附件 2

　 關于實施車險綜合改革的指導意見

　（征求意見稿）有關情況說明

　為貫徹以人民為中心的發展思想和高質量發展要求，落實供給側結構性改革，更好維護消費者權益，推動車險高質量發展，根據《保險法》《關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》和全國金融工作會議等精神，銀保監會在廣泛征求各方面意見的基礎上，研究起草了《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》（以下簡稱《指導意見》）。現將有關情況說明如下：

　一、《指導意見》的起草背景 實施車險綜合改革的背景主要有：一是人民群眾對車險保障服務提出了新要求。車險是與人民群眾接觸面最廣的保險產品之一，涉及到幾億車主和廣大人民群眾的切身利益。隨著機動車保有量的不斷增加，對車險保障服務的需求日益廣泛，要求越來越高。二是車險市場存在的深層次矛盾問題仍未根本解決。我國車險經過多年的改革發展，取得了積極成效，但虛高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真

　等問題比較突出。由于這些問題相互交織、由來已久，需要通過綜合改革來解決。三是車險條款費率形成機制還不健全。近年來，由于道路狀況改善、交通管理嚴格、機動車質量提升等因素影響，我國交通事故數量明顯下降，車險賠付率相應走低，但車險條款費率市場化形成機制還不健全，導致車險保障、保費價格等與實際風險還不相適應。

　二、《指導意見》的總體思路 《指導意見》堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，把握穩中求進工作總基調，堅持新發展理念，按照人民導向、市場導向、發展導向、漸進方式實施車險綜合改革，并提出了市場決定、監管引導，健全機制、優化結構，提升保障、改進服務，簡政放權，協調推進等原則。總體來看，《指導意見》提出的改革思路：一是體現了以人民為中心的發展思想。將“保護消費者權益”作為改革的主要目標，市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、附加費用合理、市場競爭有序等具體目標都將服務于這個主要目標。二是體現了高質量發展的要求。提出改革既要提升車險保障服務質量，也要健全車險市場體系，還要推動車險市場高質量運行。三是體現了市場化的改革方向。提出既要穩步推動交強險改革，也要健全

　商車險條款費率市場化形成機制、改革車險產品準入和管理方式、支持開發差異化的創新產品、完善監管制度等市場化改革措施。

　三、《指導意見》的主要內容 《指導意見》共三大塊、九部分、32 條：第一塊為第一部分，即總體要求。第二塊為第二－七部分，即改革涉及的交強險、商車險、條款費率形成機制、產品準入管理、配套基礎建設、監管等內容。第三塊為第八－九部分，即任務分工和保障落實。

　第一部分為總體要求。共 3 條，包括指導思想、基本原則、主要目標。

　第二部分為提升交強險保障水平。共 2 條，包括提高交強險責任限額、優化交強險道路交通事故費率浮動系數。

　第三部分為拓展和優化商車險保障服務。共 4 條，包括理順商車險主險和附加險責任、優化商車險保障服務、提升商車險責任限額、豐富商車險產品。

　第四部分為健全商車險條款費率市場化形成機制。共 5 條，包括完善行業純風險保費測算機制、合理下調附加費用率、逐步放開自主定價系數浮動范圍、優化無賠款優待系數、科學設定手續費比例上限。

　第五部分為改革車險產品準入和管理方式。共 4

　條，包括發布新的統一的交強險產品、發布新的商車險示范產品、商車險示范產品的準入方式由審批制改為備案制、支持中小財險公司優先開發差異化的創新產品。

　第六部分為推進配套基礎建設改革。共 3 條，包括全面推行車險實名繳費制度、積極推廣電子保單制度、加強新技術研究應用。

　第七部分為全面加強和改進車險監管。共 5 條，包括完善費率回溯和產品糾偏機制、提高準備金監管有效性、強化償付能力監管剛性約束、強化中介監管、防范壟斷行為和不正當競爭。

　第八部分為明確重點任務職責分工。共 3 條，包括監管部門要發揮統籌推進作用、財險公司要履行市場主體職責、相關單位要做好配套技術支持。

　第九部分為強化保障落實。共 3 條，包括加強組織領導、及時跟進督促、做好宣傳引導。

推薦訪問： 征求意見 指導意見 車險