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黨員教育管理經驗做法4篇

第一篇: 黨員教育管理經驗做法

流動黨員管理經驗

一、主要做法

以“雙建”模式，破解駐外黨組織組建難題。xx縣結合自身特色，針對流動黨組織班子難配備、經費難保障等問題，把黨組織建立在商會之上，形成了行之有效的“雙建”模式。一是“黨總支+商會”的組建模式。**年9月，xx縣委組織部利用組建上海市xx商會（xx）窗業分會的契機，成立1個駐滬黨總支對轄屬的7個駐滬黨支部進行統一管理。在人員構成方面，黨總支書記兼任商會會長，黨總支委員與商會班子成員交叉任職。二是“黨費+會費”的資金集約化使用模式。xx縣委在駐滬黨總支成立之前，先從黨費中撥出一部分，用于配班子、租房子和掛牌子，為黨總支的成立提供資金支持。xx窗業分會在駐滬黨總支的領導下，按照《商會章程》的有關規定，廣泛吸納會員，合理收取會費，將收取到的會費作為活動經費，用于為會員和會員中的黨員服務，實現了經費的集約化使用。

以“互聯”方式，拓展駐外黨組織發展空間。xx縣在流動黨員管理中，逐步探索出“1+2”雙向“互聯”發展方式，實現了“1+2>3”的效果。一是通過“1聯2”的方式，通過簽訂《黨員—會員“互聯”幫助自愿書》，讓1名黨員聯系2名商會會員，引導商會會員誠實守信、合法經營，并把條件成熟的會員及時推薦給黨組織，探索出“以黨組織促服務，以服務強黨組織”的良性發展之路。二是采取“2幫1”的方式，通過2名商會會員幫扶1戶經營困難黨員，利用商會會員在經商上的優勢，解決黨員的經濟困難。截至目前，已有15名經營虧損的黨員在會員的幫扶下，走出了經營困境。三是駐外黨總支充分發揮組織優勢，大力宣傳xx的投資環境和優惠政策，為全縣招商引資牽線搭橋，構建“回饋家鄉”渠道。目前，通過流動黨員的引介，xx縣已成功引進項目10個，資金近億元，促進了縣域經濟的快速發展。

以“共管”方式，構建流動黨員管理長效機制。**年之前，xx縣的流動黨員黨支部建設一直是單獨組建，與流入地缺乏有效配合，存在著流出地黨組織“建后難管”、流入地“管時難接”的問題。為了爭取到流入地黨組織的支持，形成對外出流動黨員管理的合力，**年9月xx縣與張家港市組織部門密切配合，在組建張家港市楊舍鎮流動黨員黨支部的過程中，探索流動黨員黨支部共建共管方式。xx縣負責支部班子配備、支部制度建設、黨員組織關系接轉等，確定由縣直機關工委負責對流動黨員黨支部的管理；張家港市則負責黨員的教育培訓、入黨積極分子的考察培養、黨費的收繳，并把流動黨員黨支部納入當地黨組織的考核、評比和表彰。流動黨員黨支部負責查驗《流動黨員活動證》，及時與流入地黨組織聯系，協助將條件適合的流動黨員編入當地黨組織。通過共建共管，實現了流出地與流入地有效銜接，使流動黨員黨支部既有“娘家”，也有“婆家”，進一步增強了對流動黨員的管理效果。

二、主要成效

xx縣將駐外黨組織建設成為流動的戰斗堡壘，有力地發揮了流動黨員的先鋒模范作用。主要表現在以下幾個方面：

一是為外出流動黨員服務家鄉發展搭建了新舞臺。流動黨員黨支部以宣傳xx發展戰略和招商引資優惠政策為契機，在組織引導外出務工人員為家鄉經濟建設出謀劃策，為招商引資牽線搭橋的同時，對一些在外創業經營大戶進行引導，鼓勵他們回鄉創業。**年底，雄鷹實業、鳳凰紗業等一大批企業落戶xx縣工業園區，呈現出“人回鄉、廠回遷、錢回流”的良好局面。

二是為流入地構建和諧社會注入新力量。流動黨員黨支部在積極協助流入地黨組織加強對流動黨員管理，把流動黨員納入當地的黨員管理體系的同時，還主動參與流入地的平安社區、文明城市創建，引導外出務工經商人員爭當創建文明城市的宣傳員、遵紀守法的監督員和處理糾紛的調解員，努力維護當地的社會穩定與和諧。

三是為外出流動黨員干事創業增添了新動力。為了加強對黨員的監督和增強黨員的榮譽感和責任感，xx縣各流動黨員黨支部要求黨員亮牌經營，并公布了向黨支部投訴的電話。自從采取上述兩項措施后，出現了意想不到的“三多”效果，即上門做生意的多，業務談成的多，收入增加的多。如xx鎮在上海的17名黨員，自亮牌經營以來，業務明顯增長，人均每月增收千元以上。

四是為培養鍛煉村組后備干部提供了新途徑。流動黨員黨支部注重對務工經商人員中的優秀青年、入黨積極分子進行考察培養。通過對他們創業的扶持和幫助，提高“雙帶致富”能力，并積極鼓勵他們參加村“兩委”換屆選舉，爭當農村“雙帶標兵”。目前，一大批通過外出經商開闊了視野、熟悉了市場、懂經營、會管理的優秀青年進入了農村實用人才庫和村組后備干部隊伍，有39名

回鄉創業青年擔任了村“兩委”干部；務工經商優秀青年向黨組織提交入黨申請書109份，有13名同志加入了黨組織，86位同志被確定為培養考察對象，為全縣社會主義新農村建設提供了有力的人才支持和智力支撐。

三、幾點思考

一是流動黨員管理必須堅持以人為本原則，將管理與服務有機地結合起來。流動黨員黨組織在對流動黨員進行教育、管理和監督的過程中，要摒棄視流動黨員為管理包袱的錯誤觀念，樹立以人為本的思想，強化服務意識，寓教育管理于服務當中。流動黨員黨組織通過幫助流動黨員解決在就業、居住以及子女入學等方面遇到的困難，以此增強黨組織的凝聚力和黨員的歸屬感，促進黨員先鋒模范作用的發揮，使流動黨員的教育管理工作取得實效。

二是流動黨員管理工作必須與促進經濟社會發展有機地結合起來。通過把流動黨員黨組織與促進經濟社會發展相結合，把黨組織建在一定的組織載體特別是各種新型經濟社會組織之上，黨員的先鋒模范作用能夠通過其他經濟社會組織的發展壯大而充分體現出來，在推動流入地和流出地經濟社會發展的同時，也不斷增強了黨組織的生命力和影響力。

三是對流動黨員必須堅持雙向管理，將流出地管理和流入地管理有機地結合起來。流動黨員作為黨員隊伍中的一個特殊群體，具有一身牽兩頭的特點。流出地或流入地任何一方黨組織的單向管理，都有局限性。只有當流出地與流入地黨組織密切配合、構建有機銜接的雙向管理機制，才能充分發揮出流動黨組織和流動黨員的“兩個作用”，取得較為理想的效果。

僅供參考

第二篇: 黨員教育管理經驗做法

領導班子干部職數管理經驗做法

　　區鄉兩級換屆以來，宜秀區從健全制度、強化措施入手，嚴肅干部選拔任用工作紀律，切實加強領導職數管理，嚴格按照省、市委的有關規定設置領導班子職數，不斷推進全區各級領導班子隊伍制度化、規范化建設。

　　換屆后，全區黨政群機關領導班子成員配備134名，比"三定"方案核定的領導職數少配7名；鄉鎮（街道）領導班子成員配備60名，比核定的領導職數減少了3名。

　　特別是在鄉鎮黨委換屆中，鄉鎮黨委班子職數較上屆減少了5名，黨委副書記減少了7名。

　　換屆后區鄉各黨政領導班子職數均較往屆有了較大程度的減少，實現了職數配備的負增長。

　　1、建立領導職數備案管理制度，實行動態監控，守好“關口”。

　　區委組織部對區鄉各單位應配、已配、超配或空缺職數等基本情況進行認真檢查，并具體到職位和個人。

　　同時將有關情況輸入微機，建立全區領導職數管理信息庫，并及時更新，準確掌握各單位領導職數核定和配備情況，做到底數清、情況明，為區委調配干部提供第一手可靠資料。

　　區委在配備班子前，首先查閱相關單位領導職數管理信息庫資料，做到不超配一名領導干部。

　　2、實行領導職數審核把關制度，規范審批程序，嚴把“入口”。

　　區委嚴格實行領導職數審核制度，實行區直領導班子職數由區編委會審批的工作規程，把住源頭。

　　嚴格控制機構編制的增加，各級各部門不得擅自增加和調整機構限額和領導職數，確需增設、調整機構核定領導班子職數時，一律先由區編辦按規定提出職數設置方案，征求區委組織部意見，報經區委常委會研究同意后，上報市編委或市編委領導審批。

　　3、運用改革的辦法積極消化領導職數超配問題，暢通“出口”。

　　面對最為棘手的超配干部的消化問題，我們迎難而上，大力推進干部人事制度改革，積極拓寬“出口”。

　　首先，推行職位競爭上崗。

　　我們拿出部分黨政群機關內設機構、科級事業單位內設機構負責人職位進行競爭上崗，實行公開選配。

　　其二，實行干部公開選拔。

　　近幾年，我們拿出8個空缺職位進行公開選拔，不搞按資排輩，樹立了正確的用人導向。

　　其三，加大調劑交流力度。

　　堅持以平職交流為主，及時把超配班子中合適的領導干部交流到有空缺職數的單位。

　　鄉鎮黨委換屆交流輪崗干部53人，在政府組成部門重新任命中，交流輪崗“一把手”31人，其中交流到有空缺職數的鄉鎮領導班子的18人，向有空缺職數區直單位安排的20人。

　　四是加大制度落實力度。

　　對在同一職位任職滿10年的部門正副職，進行分期分批交流，目前已落實到位2名；對干部切線年齡做出常規性規定，結合換屆共有37名領導干部達到切線年齡，改任非領導職務或提前離崗。

　　通過改革，疏通了干部“能上能下”渠道。

　　4、進一步完善干部管理制度。

　　2019年，區委組織部結合鄉鎮黨委換屆，明確了鄉鎮黨委委員的崗位設置，并再次研究下發了《關于規范區委管理干部職務呈報工作的通知》，進一步規范了區委管理職務任免呈報工作。

　　今年還研究出臺了《關于進一步規范股級干部管理工作的意見》，統一了全區區直單位和鄉鎮（街道）所屬機構職務的管理權限。

　　區鄉各黨組織在呈報調配干部之前，必須對本單位領導職數現狀全面掌握，對本單位領導班子年齡、文化、專業知識結構等進行認真分析，根據工作需要對領導干部進行調配，并事先同區委組織部進行溝通，征得同意。

　　區委組織部在接到單位黨組織呈報的干部請求材料之后，召開部務會，就有關領導職數問題進行認真研究，通過查閱職數備案材料，信息管理資料，一一進行核對，結合單位工作實際，提出是否配備干部的意見建議，提交區委集體研究決定。

第三篇: 黨員教育管理經驗做法

商業銀行合規風險管理經驗做法
一、合規風險管理的功能
“思想文化——政策制度——組織行為”的合規風險管理基本框架已經形成，并開始在我行經營管理實踐中發揮功能，功能發揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經認識到：健全而又靈活的合規功能是銀行從事業務的基本前提，合規的功能除了體現在戰略層面外，還能廣泛應用于日常業務運作的協助、顧問和監控；此外驅動合規功能發揮的因素還有銀行產品的復雜化和業務間的不斷交叉，這些都使得合規管理的功能更加重要也更加復雜。
在我行的探索和實踐中，合規風險管理初步發揮了以下功能：(一確保法律、規則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規則和準則，才能避免遭受法律制裁、監管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規則和準則本身對銀行經營管理和風險控制內在規律的描述和總結，有其內在科學性。自覺學習、運用和遵守上述規則，有利于銀行提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭風險的能力。但“術業有專攻”，銀行高級管理層、專業技術人員和操作人員不可能像法律、合規風險管理人員一樣對法律、規則和準則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規風險管理部門對法律、規則和準則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操
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作性的規程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎。此外，合規風險管理部門還通過積極揭示合規風險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監管要求、合規以及商業利益問尋求到均衡，以將違規風險降至最低。
(二整合流程，促進業務發展的功能。如同劉明康主席在首屆合規年會上指出的“當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規部負責對重要規章的審查，以及規章執行后的評價等，以確保不同部門頒布的規章能和諧統一，能夠對同一業務有相同的規定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規章制定中貫徹“問責制”原則，使行內規章符合法律上的邏輯規范。此外，合規部還積極介入部室職責劃分和全行授權管理，積極創建“權責明確，銜接緊密，授權控權相統一”為特征的總行部室內部以及總行與分支行之間的關系。
“合規創造價值”的途徑在于嵌入業務促發展。合規要敢于說“不”，但是合規不能只說“不”，如果一項業務只是某一點上存在不合規，不能因此就否認整個業務的可行性，應該力圖將合規升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優化方案。只有這樣，合規的價值才能體現，合規的功能才能發揮，合規部門才能得到全行的尊重。合規文化才能具有長久的生命力。
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(三良好企業文化的培育和形成功能。合規是良好企業文化的重要特征和必要內核，合規管理機制的建設過程也是良好企業文化培育和形成過程。銀行經營應當注重穩健和操守；既關注結果，也要關注過程；不能“只問結果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導“在發展中解決問題”，但是決不能“用發展來掩蓋問題”。
合規就是使銀行經營管理符合法律、規則和準則的過程，法律、規則和準則雖然屬于技術性法規，是對商業銀行經營管理內在規律的描述和總結，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規的商業銀行必然擁有良好的企業文化；而不合規的銀行，企業文化必定是錯位和扭曲的。
(四監管接口的功能。**農商銀行成立合規部門，實施合規管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應銀行監管部門的監管要求。合規的監管接口功能主要是通過銀行內部合規與外部監管的“有效互動”來實現的。一是合規部門負責對監管部門下發的監管文件等進行闡釋，并從專業的合規角度向高級管理層提出有效執行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執行持續跟蹤。二是對于監管文件不明之處要求監管部門給予解釋，以準確把握監管意圖。三是根據監管部門的要求代表銀行參加監管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監管規則的內部化，實現“主動合
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第四篇: 黨員教育管理經驗做法

商業銀行合規風險管理經驗做法

篇一：商業銀行合規風險管理的思考與建議商業銀行合規風險管理的思考與建議
引言：隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國銀行業完全實現對外開放。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。因此，完善銀行業合規風險管理已是我國商業銀行當前刻不容緩的重要任務。
一、合規風險管理的內涵及作用
合規指銀行遵循法律、條例、準則、相關的自律組織標準和行為的守則的活動。合規風險是指銀行因未能“合規”而可能遭法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。
因銀行業經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓后，銀行業合規問題日益引起監管者和商業銀行的高度關注和重視，合規管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業的普遍認同。20xx年4月，巴塞爾銀行監管委員會發布了《銀行的合規與合規管理部門》指導性文件，對銀行的合規管理提供了框架性指導，以敦促并指導銀行業金融機構建立起有效的合規政策和程序，推進銀行機構的穩健經營。
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合規建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規風險，持續修訂合規管理制度，采取懲戒措施，避免違規事件發生，持續管理合規風險的動態過程。加強合規建設，建立和完善合規管理工作體制、機制，對于銀行業市場化改革具有深遠的影響和意義。
二、我國商業銀行合規風險管理存在的主要問題
長期以來，我國商業銀行一直未將合規作為一個重要的風險源來管理，更沒有將合規風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監管委員會關于銀行合規管理的一系列要求相比存在較大差距，目前我國商業銀行在合規風險管理中存在以下問題：
（一）合規風險管理意識普遍比較淡薄
由于認識上的誤區和理念上的偏差，商業銀行合規風險管理意識普遍比較淡薄：一是重業務拓展，輕合規管理。金融企業各級機構往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有些營業機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。二是重事后管理，輕事前防范。商業銀行往往偏重于對已發生或已存在的風險采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現，而對事前的防范和事中的控制措施卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業在合規風險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作
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人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發合規
風險的可能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發的合規風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。
（二）合規風險管理框架仍存在一定缺陷
健全的合規管理框架是實現全面的合規風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業在合規風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。我國大多數商業銀行還沒有成立專門的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。目前商業銀行合規性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業務部門進行自律監管，這種自立門戶、各自為政的合規管理模式，使得合規風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現管理真空。
（三）合規風險管理法規制度缺乏可操作性
目前，我國商業銀行的合規風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。銀行內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定有粗略化、大致化、模糊化現
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象，缺乏可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。
三、如何加強我國商業銀行合規管理機制建設
我國商業銀行應積極借鑒國際先進銀行關于合規風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監管委員會發布的銀行合規管理的文件要求，積極探索、創新機制，加強我國商業銀行合規管理機制建設，提升商業銀行合規風險管理能力。
（一）倡導主動合規，培養有效互動的合規文化
商業銀行應倡導和培育自身的合規文化，并將合規文化作為銀行文化的重要組成部分。一是強調有效互動的合規文化。通過合規與監管的有效互動，解決過去銀行與監管者博弈、規避監管規定的問題。一方面，監管者應對銀行的合規管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監管，逐步促使商業銀行把外部的壓力轉換成自身合規經營的要求；另一方面，銀行合規部門要密切關注和持續跟蹤法律、規則和準則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發展和業務創新的外部政策。二是樹立主動合規的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，并相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進。各商業銀行
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的績效考核應充分體現倡導合規風險管理的關系，建立合規問責機制，提高員工的合規意識，形成良好的合規文化。
（二）以人為本，創建科學的合規風險管理機制
1、要建立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動。合規部為履行其職責應有權獲取必要的信息，銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務。合規部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件，對于調查所發現的任何異常情況或違規行為，合規部門可隨時向上一級合規部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規部門不用擔心來自管理層或其他員工的報復或冷遇；應給予合規部門足夠的資源支持，重視并依賴合規部門協助其有效管理銀行的合規風險。
2、合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明、違規必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要懲罰不道德的行為和違規行為，并且將資源應用于好的控制系統、優質的客戶服務和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業績激勵。糾正“重經營業績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優于業務發展的理念，平衡業務拓展與風險管理的關系。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處
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罰，追究責任，使整個團隊形成合規光榮、違規可恥的工作氛圍。
3、通過一定方式對所有員工和負責人進行上任前的合規培訓，通過加強培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到工作中可能涉及到的“規”了如指掌。
（三）運用先進手段和工具，實現合規管理工作的電子化隨著IT技術的發展，合規管理的知識含量也在增大，內部互聯網、信息庫的采用等更加廣泛，我國商業銀行應為合規部門的合規風險監測創造必要的條件，盡早將IT技術應用于合規管理，設計合規風險的監測指標，并采取多種手段和技術從事合規管理。例如風險管理結構、早期問題探查、解決問題程序、平衡記分卡及數據系統監控等來促進和評估整個結構的職業道德和合規表現，這些先進的技術可以使合規管理更有效地發現問題，隨時向有關方面提供對問題的處理決定。同時，將銀行內部每一個工作崗位的合規操作標準量化，當業務系統處理數據的同時，合規管理系統已經實時判斷該項操作是否符合合規標準，并及時形成合規報告。當系統支持發展到一定高度時，分支機構的合規管理資源可以得到節省，逐漸實現合規管理工作的電子化，并根據法律環境和業務需求的變化及時維護。
篇二：當前商業銀行合規風險管理存在的問題及對策當前商業銀行合規風險管理存在的問題及對策研究
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當前商業銀行合規風險管理存在的問題及對策研究黃建平
摘要：合規經營是現代商業銀行運作和發展普遍奉行的基本原則，是社會主義市場經濟的必然要求，加強合規風險管理，既是監管部門強調的重點，也是商業銀行自身努力追求的目標。當前我國商業銀行合規風險管理方面還存在著合規意識淡薄，規則不規范、合規風險管理能力不高等問題。只有通過采取有效的對策，加強管理，改進不足，我國商業銀行才能安全穩健運行。
關鍵詞：合規問題對策
隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化，業務和產品越來越復雜，監管者和客戶對金融服務質量的要求逐漸提高，我國商業銀行依法合規經營意識不斷增強，各項管理規章制度逐步完善健全，合規風險管理水平不斷提高。但也應該清醒地看到，有章不循、有禁不止、屢查屢犯的問題在商業銀行分支機構仍然不同程度地存在，經營行為不規范、內控制度不落實的情況還時有發生。據中國銀監會公布的統計顯示，今年上半年銀行業金融機構累計發生各類案件１７９件，其中發生百萬元以上案件５１件。面對市場化與國際化進程中的巨大競爭壓力以及銀行業嚴格監管的趨勢，如何加強合規風險管理，提高合規風險管理能力，建立合規風險管理的長效機制，進一步提升價值創造能力和核心競爭能力，已經成為擺在我國商業銀行面前的重要課題。
一、當前商業銀行合規風險管理存在的問題
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從目前國內監管機構和銀行自身的情況看，我國商業銀行在合規風險管理的系統建設中還存在以下問題：
（一）合規風險管理意識淡薄。
合規風險管理在我國商業銀行中是一個較新的管理理念和管理方式，是具有長期性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。但近年來我國發生的銀行業大案要案無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。在現實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規，為什么要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法：有的把合規作為一句時髦的口號，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統一的規劃和措施，始終沒有落實到行動
上；有的把合規同業務發展對立起來，一味強調經濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規；有的長官意志嚴重，習慣于傳統的思維方式和工作方法，輕制度管理重主觀行事。
如果對合規風險管理內涵和重要性
的認識依然無法滿足形勢的要求，必然會導致合規風險管理工作形式化，為商業銀行的運行和發展埋下風險隱患。比如在今年發生的河北邯鄲市農業銀行金庫5100萬元被盜案件中，中國農業銀行在其頒布《中國農業銀行出納柜員制管理辦法》中明確規
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定“營業單位坐班主任每月至少不定期查庫三次；主管行行長每半年至少進行一次全面查庫”。根據這條規定，在主犯任曉峰、馬向景不斷偷盜的5個月里，本應至少進行15次查庫，但由于有關人員對合規的重要性認識不足，合規風險管理意識薄弱，導致規定形同虛設。
（二）部分“規則”不規范。
中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》認為合規中的“規”是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。雖然商業銀行對外部規則如法律、行政法規、部門規章等規則沒有制定的權力，但對于自身內部的經營規則，商業銀行可以自主確定。這些內部規則，保證了商業銀行的正常運行。但是，在這些商業銀行內部規則中，存在著一些突出問題：一是內容不規范。有的內容空洞，缺乏可操作性；有的為獲取更多的利益，違法或者超越職權設立多收費、高收費事項，與外部規則或法律精神相抵觸；二是對內部規則的執行不到位，或者根本不執行，而對這種不執行規則的行為又缺少對相應的懲罰補救規則，使得規則僅僅成為一種裝飾、一種擺設；三是備案審查工作不到位，表現在對規則制而不備或備而不審，制而不備逃避了外部監管部門和上一級銀行的監督，備而不審導致監督流于形式。
（三）合規風險管理能力不強。
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第一，近年來，我國商業銀行合規風險管理發展較快，取得了較好的效果，但我國商業銀行合規風險管理能力總體上仍然不高，尤其是對合規風險的識別和評估上未實現動態監測和量化管理，對合規風險管理的創新和發展后勁不足，這與國外發達國家的商業銀行相比還有相當差距；第二，在復雜多變的市場環境中，新的合規風險不斷產生，而有的商業銀行對合規風險管理的經驗積累尚且不足，導致其對合規風險的應對和處理能力較弱；第三，我國有的商業銀行的風險管理架構還不完善，對合規風險的管理活動仍集中于傳統信貸領域，還不能做到對銀行整體經營業務的全面覆蓋，離全面合規風險管理體系的要求相差甚遠；第四，我國商業銀行合規風險管理人才缺乏，合規風險管理隊伍能力
不高，在很大程度上制約了我國商業銀行合規風險管理的發展。
（四
）制度執行不力，權威性不足
制度是商業銀行經營發展的準則，也是員工業務操作的規范，合規風險產生的根源就是未嚴格按照相關規則制度辦事。有的員工過分強調業務拓展，片面追求業務指標，放松合規風險防范，錯誤地認為只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，從而加大了銀行的操作風險；有的員工仍存在“以信任代替制度、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的陋習，忽視制度執行，對存在
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的問題整改不力，問責不嚴，一定程度上縱容了違規違紀行為，致使制度控制形同虛設，例如在建行湖北襄樊新春支行宗懷印貪污案中，新春支行會計主管明知道宗懷印作為交換員，不能辦理交款手續，一人交款是違反“雙人解款”規定的，仍安排其一人辦理交款業務。新春支行兩名經辦柜員知道宗懷印只是負責辦理交單手續，但礙于都是同事的面子，仍把錢箱鑰匙交給宗懷印。出納中心管庫員和出納員在宗懷印一人交款的情況下，同意他一人在尾箱登記簿上簽字就把錢箱領走。幾個環節的有章不循、違規操作，為宗懷印作案洞開了大門。
二、加強和改進我國商業銀行合規風險管理的對策針對以上我國商業銀行合規管理中存在的問題，結合我國金融市場和外部監管部門對商業銀行合規風險管理的要求，筆者認為，加強和改進我國商業銀行合規管理應從以下幾方面入手：
（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化。合規是銀行得以存在和發展的現實基礎，也是銀行穩健運行的內在要求。合規是包括高層管理人員在內的每一位銀行從業者所必須具備的基本素質和必須遵守的根本準則。商業銀行應努力培養員工形成以誠實正直為基礎的職業操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規文化，將合規文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。要進一步倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規創造價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等
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合規文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解，以確保合規風險管理切實有效。
（二）注重“規則”研究，確保規則制度的規范性。商業銀行的規章制度建設是合規風險管理工作的基礎和核心。為了更好地使商業銀行各項業務經營活動能夠正常開展，確保銀行經營行為符合國家法律、
法規要求，商業銀行首先應加強對有關法律、法規的條文及其內在精神的研究，提高相關理論水平，特別是應重點研究
與金融業務方面相關的法律知識、金融監管規定，跟蹤關注外部規則的變化，積極參與與銀行自身利益密切相關的政策制定；其次，商業銀行必須根據外部法律法規、監管理念的變化、業務流程變革以及內控管理的新要求，對行內的基本規章制度進行全面梳理，及時完善各項業務運作的制度和操作規程，保證制度和規程覆蓋所有業務領域和產品，覆蓋所有風險點，做到每一項業務和產品都“有規可依”；同時要及時清理和廢除已經過時的制度規定，避免因新舊制度交叉而造成一些不必要的執行矛盾和風險隱患，切實解決跨部門間的關聯業務的“制度盲區”，實現關聯制度間的“無縫連接”。
（三）建立合規風險管理組織體系，落實合規風險管理工作。
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如果沒有一個強有力的組織系統，合規風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門》指出：如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門，該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指引》為商業銀行合規組織的建立也提供了具有可行性的指導意見。因此，商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全面性的原則建立符合自身實際情況的合規風險管理組織，并配備充分和適當的的資源。合規風險管理部門應在合規負責人的管理下，與各業務部門加強聯系，有效發現和管理合規風險。同時，合規部門應為各業務部門和本行員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規性提示、評價和報告等方式，警示督促業務部門管理合規風險。合規部門還應主動為其他業務部門的創新提供合規風險管理支持，在新產品、新業務的管理制度、操作流程等方面進行合規性審核，并給予合規性意見，以真正體現合規部門的價值。
（四）完善合規風險管理長效機制，促進合規風險管理目標實現。
通過建立起一套完善的合規風險管理長效機制是合規管理目標實現的重要途徑。合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度是合規風險管理長效機制的三大支柱性制度。在績效考核制度中，應注意將銀行的整體績效、團隊績效和員工的個人績效
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有機結合，建立與崗位職責相聯系的合規績效目標，構建“合規創造價值”的目標導向，落實激勵約束，實施有獎有罰，以此促進員
工學習規章制度、遵守規章制度，提高工作質量和效率；全面嚴格的問責制度是合規風險管理長效機制的重要組成部分，也是解決有章不遵，有規不循的關鍵
，它要求銀行從業人員應為其所有行為負責，對因不作為、亂作為或不當作為等違規行為而造成不良后果的，必須嚴肅追究相關人員的責任；誠信舉報制度是促進合規管理目標實現的重要保證，在實際工作中，通過設立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴大并暢通舉報違規行為的渠道，保護舉報人不受打擊報復，從而曝光和查處各種未知或隱藏的違規事件，抑制違規違章行為，進一步有效防止違規風險和損失的發生。
（五）建設合規風險管理隊伍，提高合規風險管理能力。溫家寶總理曾指出：“完善公司治理,建設現代金融企業，最主要的是取決于一個銀行的內控管理和人員素質能否適應改革的要求，實施股份制改造上市并不能解決所有的問題，關鍵是要不斷提高內控管理水平。”因此，是否擁有一支專業、高水平的合規風
險管理隊伍是決定合規風險管理工作成功與否的關鍵因素。商業銀行可以從兩個方面加強合規風險管理隊伍的建設：首先應注重建立合規風險管理隊伍的考核和培養機制：對合規管理人員
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的日常工作進行定期考評，考核其工作實績，通過規范化、科學化、制度化的考評，促進合規管理工作的專業化、規范化、職業化；同時要結合自身實際，制定培養規劃，有計劃，有步驟地安排合規管理人員參加各種形式的崗前培訓和在崗培訓，不斷提高他們的合規管理能力和水平。其次，商業銀行應建立激勵和淘汰機制,合規風險管理工作面廣，彈性大，見效周期長，為鼓勵具有良好潛質的人員長期從事合規管理工作，商業銀行要通過嚴格、規范的考核，對考核優秀者給予評先評優、晉升職稱職務等獎勵及激勵；對考評不合格者，結合工作需要，有序地安排換崗交流或進修學習。只有通過各種方式不斷提高合規管理隊伍的工作能力和水平，商業銀行的合規風險管理工作才能取得明顯實效。
以風險管理為本的合規管理建設是一項復雜而長期的系統工程，我國銀行業在此仍處于起步階段，并面臨著一系列的問題和挑戰。我國金融市場和監管部門對商業銀行提出了嚴格的合規風險管理要求，其中最關鍵的還是要商業銀行發揮的主觀能動性，變被動合規為主動合規，面對新形勢，研究新情況，積累新經驗，采取有效措施努力實現新突破，促進商業銀行自身合規穩健經營，推動我國經濟建設快速發展。
篇三：商業銀行合規風險管理實踐《商業銀行合規風險管理實踐》國際性商業合規風險管理實踐一、花旗銀行（Citibank）
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加強控制計劃：強化花旗銀行內部合規，即通過加強化獨立控制及整個機構的控制環境，支持機構負責任地成長，以減少錯誤，并確保錯誤發生時，能夠得到妥善解決。具體措施：
1、設立新機構——獨立的全球合規部，負責加強控制系統，確保經營合規相關法律規定。
2、運用風險控制自我評價作為管理工具，確保檢查范圍合適，更好的預期挑戰和不足。
3、對所有合規經理進行合規培訓
4、擴大審計覆蓋面以驗證控制系統，同時增加顧客檢查員的數量，以提供額外的深度和觀點。
5、在審計與風險控制評價、審計或監管檢查結果不夠好的，將由花旗集團首席執行官和花旗集團總裁兼首席運營官親自進行復查。
二、德意志銀行
合規風險管理的“附加值”：
1、避免非合規操作最終導致的各種成本：訴訟成本、其他法律成本、對客戶的賠償、額外的管理成本、商譽損失。
2、價值提升：客戶地位的提升、客戶需求與產品提供的匹配、競爭性的提升、客戶信心的提升。
3、有效的協調各種利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。全球合規管理的13項原則：
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1、以職業、公允且合法的方式代表德意志銀行執行所有業務；2、參加所有適用的培訓及教育計劃；3、必須在咨詢德意志銀行的相關部門并獲得批準后才能回應外部的信息請求；4、以職業的方式代表德意志銀行進行溝通，并在擬了解的全部范圍內確保溝通的清
晰、公允、均衡和準確；5、不參與任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關系，或可能造成利益沖突或帶來不
當影響的內部或外部業務活動或行為；6、準確地記錄、保存及報告你所創建或控制的信息；7、保守所創建、控制或可使用的關于德意志銀行及其客戶和其他公司的任何秘密；8、只能以業務目的使用德意志銀行準許的系統與設施
9、不得根據“內部信息”交易或推薦股票（或鼓勵他人進行這些活動）；10、應了解德意志銀行的信息屏障控制，尤其是對你及你的業務條線所對應的控制；11、對待客戶時，要確保你的行為符合相關規章制度，包括相關的證券交易規則；12、了解并遵守德意志銀行關于反洗錢計劃、新客戶接納及禁運政策方面的規定；13、及時報告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。
三、法國興業銀行（SG）合規管理職責：
1、根據境內法律、法規要求，提供法規咨詢，制定合規方面的政策、原則和程序，以保護客戶利益和集團形象。
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2、了解境內外機構采取的合規措施，通過數據信息集中基礎上建立的復雜合規電子化
系統，監測業務活動中執行相關原則、標準等規定以及問題糾正措施的情況。
3、及時對可能存在合規問題的部門發出風險提示，并提出針對性建議。
4、與外部監管部門保持聯系，提供協助，跟蹤監管要求的變化。
5、作為集團道德委員會辦公室，負責適用于員工的個人道德原則的制定、解釋及合規
執行情況的年度報告，檢查員工執行專業標準、原則和道德原則的遵循情況。合規的工作重心，是緊緊圍繞著內部管理制度和程序建設來進行的：
1、把好制度制定關，跟蹤相關法律法規的最新變化，想管理層提出建議，及時準確地
分解、傳遞到相關業務條線/業務條線并視情況知道其建立或改進內部相關規定和程序，發揮事前的合規風險管理職能。
2、協調好制度實施關，為確保內外部規定的恰當執行，為員工制定合規手冊，崗位操
作手冊，行為守則等，詳盡描述各類業務的運營管理的具體做法，對交易過程和業務活動進行持續性的監測
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3、把握好制度的后評價觀，評估內部各項制度的適當性，隨時關注制度上的缺陷，如
有必要提出修改意見報告管理層，還注重整改后的再測試與再評估，確保及時有效更正制度存在的缺陷。
四、瑞銀集團（UBS）
合規風險管理部門的任務主要是幫助、協助企業領導與業務條線人員做到與監管部門的要求相符合。主要工作職責包括：
1、咨詢。通過咨詢服務，為業務條線通過合規建議和外部監管要求咨詢，直接參與評
價心產品推出和新業務拓展的合規性，評估心得營銷策略與方法的合規性。
2、培訓。建立培訓計劃，向全體員工提供內部合規標準和外部合規性要求方面的培訓。
3、監控。利用專門的電子化系統對日常業務進行持續性的實時監控，防止發生不合規
情況，如涉嫌洗錢，內幕交易等的可疑交易。4、其他
合規風險管理中心。與SG一樣。五、新加坡星展銀行（DBS）
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