心得是漢語詞匯，拼音xīn dé，是指工作或?qū)W習中的體驗和領悟到的東西：凡人讀書，各有心得；學習心得。出自清·朱克敬 《瞑庵雜識》卷二：“凡人讀書，各有心得，雖契友不能同，亦不能喻?！?、 清·陸以湉 《冷廬雜識·學醫(yī)宜慎》：“ 程杏軒醫(yī)案，歷， 以下是為大家整理的關于反洗錢培訓心得報告5篇 , 供大家參考選擇。

反洗錢培訓心得報告5篇

【篇1】反洗錢培訓心得報告

反洗錢培訓總結(jié)

2014年9月至10月，人民銀行組織開展了第五期金融業(yè)反洗錢崗位準入培訓，我單位結(jié)合自身實際，認真組織反洗錢人員進行了學習。在培訓期間，我單位人員展開了進一步討論，將平時的問題通過集中答疑，進一步統(tǒng)一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業(yè)務的能力。現(xiàn)將本次反洗錢業(yè)務培訓總結(jié)如下：

一、基本情況及組織實施

根據(jù)工作的安排，按時激活了參加培訓人員的激活碼，補充完整了個人信息，上傳了個人照片，并按規(guī)定進行學習。本次培訓以參加網(wǎng)絡學習為主，重點學習了《反洗錢法律法規(guī)》和《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》兩門課程，其中學習《反洗錢法律法規(guī)》11小時13分鐘，學習《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》36小時25分鐘，充分達到了規(guī)定的課時。在學習的基礎上，按照時間要求進行了階段性測試和終結(jié)性考試，都取得了優(yōu)異的成績。

二、培訓效果

這次培訓主要圍繞《反洗錢法律法規(guī)》和《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》兩門課程開展。在《反洗錢法律法規(guī)》的課程學習中，我認真地學習了反洗錢法律法規(guī)的基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關法律知識。在《銀行業(yè)反洗錢操作實務與案例》的課程學習中，我了解了很多關于洗錢的案例，讓我們更好地掌握反洗錢知識，讓我們能更好地聯(lián)系工作實際開展反洗錢工作。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和機融機構(gòu)帶來的后果和危害，知曉了我們所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢的程序和措施，切實提高了員工在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的技能和水平，達到了預期目標。

三、反洗錢工作中存在的問題和下一步努力方向

1、對反洗錢工作重要性的認識程度不夠，對洗錢犯罪的危害性、發(fā)洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠認識。

2、內(nèi)部員工缺乏發(fā)洗錢知識和技能，員工在一定程度上缺乏發(fā)洗錢操作程序、可疑資金的識別、分析和處理能力的知識。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的任務，下一步我們更要好好學習反洗錢知識，不斷提升對洗錢行為的識別和處理能力，在以后的工作中經(jīng)常總結(jié)工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新思路，為銀行的反洗錢工作把好關，切實履行好自身的反洗錢義務。

【篇2】反洗錢培訓心得報告

反洗錢培訓總結(jié)

一、狠抓了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎性工作.第一,結(jié)合寶雞市反洗錢工作的實際情況,將反洗錢工作劃分為"綜合崗和非現(xiàn)場監(jiān)管崗",明確2 個崗位反洗錢崗位職責和工作流程,制定了"寶雞市反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管崗位職責"以及工作流程.第二, 為進一步加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督和管理,提高金融機構(gòu)高管人員的反洗錢意識,強化內(nèi)部管理,制定了《寶雞中支反洗錢監(jiān)管工作約見談話制度》,進一步規(guī)范了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作, 為今后更好地實施反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管奠定了基礎.第三,對XX年度的非現(xiàn)場監(jiān)管報表及有關資料,按照統(tǒng)一規(guī)范的模式,制作了 "檔案目錄",重新進行了裝訂,實現(xiàn)了"標準統(tǒng)一,規(guī)范管理檔案的目的.

二、認真完成了前 3 個季度的 3 次非現(xiàn)場監(jiān)管報表匯總和監(jiān)管報告. 面對反洗錢工作人員少、而 1、2 季度非現(xiàn)場監(jiān)管報表采取人工匯總的情況,克服了被監(jiān)管金融機構(gòu)多達 XXX家的現(xiàn)實,不厭其煩地催收報表,認真細致,一絲不茍匯總每一個數(shù)字,保證了非現(xiàn)場監(jiān)管匯總表數(shù)字的準確可靠.

在 3 季度實施金融機構(gòu)新版非現(xiàn)場報表報送工作中,一是及時向各家金融機構(gòu)拷貝了新版報表模版、人行和金融機構(gòu)主報告機構(gòu)代碼,接口規(guī)范手冊和分行有關文件等資料.二是制作了金融機構(gòu)基本信息采集表,分發(fā)給金融機構(gòu),同時要求金融機構(gòu)準機構(gòu)信息庫的完整準確性.三是建立完善了各網(wǎng)點報表聯(lián)絡員機制,便于出現(xiàn)問題隨時溝通聯(lián)系,保證了新版報表報送推廣工作的順利開展.四是加大了新版報表審核力度,對金融機構(gòu)提交的報表, 嚴格按照統(tǒng)一格式和內(nèi)容進行審核,發(fā)現(xiàn)報表數(shù)據(jù)填制錯誤或與實際業(yè)務明顯不符的,經(jīng)耐心講解輔導后, 讓其返回重新填報, 對于格式填制不規(guī)范的,與報送人員一起進行糾正,直至準確導入.這些措施的實施,使金融機構(gòu)3 季度報表填報質(zhì)量較以前有了顯著提高.

三、實施了"反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知"制定, 用足用活反洗錢監(jiān)管手段.為了提高各金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)字的準確性,根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》的有關規(guī)定,先后對非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送質(zhì)量不高、存在明顯問題的農(nóng)信社寶雞辦事處、太平洋壽險寶雞分公司、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寶雞分行、人民財產(chǎn)保險寶雞公司、農(nóng)業(yè)銀行寶雞分行5 家金融機構(gòu),下發(fā)了5 份《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書》,"補報通知"不但起到了警示作用,而且促使金融機構(gòu)重視了非現(xiàn)場監(jiān)管報表和信息報送,報表質(zhì)量有了根本性的改變.

四、對2 家金融機構(gòu)進行了約見談話.為了使各金融機構(gòu)達 到"認識問題,引起重視,積極配合,力爭做好"的監(jiān)管目標,月份,針對XX年上半年反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送情況和現(xiàn)場檢查存在問題,對存在問題相對較多的農(nóng)行岐山縣支行和農(nóng)行隴縣了約見談話,其管轄人行縣支行主管反洗錢工作的副行長和反洗錢專干也一起參加了談話.

談話會重點闡述了2 家金融機構(gòu)在反洗錢非現(xiàn)場和現(xiàn)場工作中存在的問題或違規(guī)事實,剖析存在問題的根源、性質(zhì)和可能造 成的危害,認真聽取了其就存在問題或違規(guī)事實的陳述和解釋. 并對這2 家金融機構(gòu)反洗錢工作提出了建議和要求,其具體為內(nèi)容為:提高認識,加強領導;轉(zhuǎn)變觀念,規(guī)避風險;加強基礎工 作,完善反洗錢工作機制;加強培訓和教育,提高人員素質(zhì).

五、開展了非現(xiàn)場監(jiān)管報表的培訓.為了更進一步做好金融 機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作,先后3 次就非現(xiàn)場監(jiān)管報表進行了業(yè)務培訓.在3 月份全市人行系統(tǒng)培訓會上,重點對各縣支行反洗錢專管員進行了非現(xiàn)場7 張報表的要素填寫培訓;在7 月份召開的以"迎奧運保安全"為主題的寶雞市第5 次金融機構(gòu)聯(lián)席會上,重點對各金融機構(gòu)非現(xiàn)場報表的報送情況進行了講評;月份,舉辦了寶雞市金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表專題培訓班,培訓 采取演示講解、現(xiàn)場解答等方式,對非現(xiàn)場監(jiān)管報表的填報格式、填報內(nèi)容、注意事項、上報時間等方面進行了具體、詳細的講解.使與會人員基本掌握了報表填報方法,為按時保質(zhì)完成反洗錢非 現(xiàn)場監(jiān)管報表報送工作打下了基礎.

六、反洗錢宣傳有特色,重實效.第一,新年伊始,反洗錢管理部門經(jīng)過認真準備,反復修改,在寶雞電信部門的大力協(xié)助洗錢政策法規(guī)的一個陣地.這一創(chuàng)新的反洗錢宣傳形式,不僅是在反洗錢工作中力求創(chuàng)新的新嘗試,而且也將反洗錢宣傳工作提高了一個新水平.從宣傳效果來看,社會各界普遍感覺這樣的反洗錢宣傳形式,成本低,效果好,簡單易記,深入人心.第二, 為了進一步增強社會各界的反洗錢意識,形成全民參與、共同遏制洗錢犯罪的良好社會氛圍.9 月份,寶雞中支與工商銀行寶雞分行聯(lián)手開展以"預防打擊洗錢犯罪,營造綠色金融環(huán)境"為主題的反洗錢宣傳周活動.由于宣傳準備充分,內(nèi)容豐富,現(xiàn)場前來 觀看展板和咨詢的人員絡繹不絕,各網(wǎng)點參加宣傳人員統(tǒng)一著裝, 采用電子顯示屏、懸掛橫幅、張貼海報、現(xiàn)場講解、散發(fā)反洗錢 宣傳折頁等方式,向廣大群眾宣傳什么是洗錢,洗錢的社會危害 性,反洗錢法律法規(guī)以及公民應承擔的反洗錢義務等內(nèi)容,使群 眾對反洗錢有了明確的認識,收到了預期的社會效果.

七、加強了反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的調(diào)研工作.為了使反洗錢工作上水平,解決目前反洗錢工作中存在的實際問題,在搞好日常監(jiān)管工作的同時,就反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的有關現(xiàn)實問題進行了深 入調(diào)查和研究,撰寫了《寶雞市金融機構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管情況的調(diào)查報告》、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在問題及對策》、《建議對反洗錢統(tǒng)計報表做適當調(diào)整》等3 篇調(diào)研報告,3 篇調(diào)研報告均被分行網(wǎng)站轉(zhuǎn)載,其中,《建議對反洗錢統(tǒng)計報表做適當調(diào)整》被《寶雞金融信息》采用.

績,但距離上級的要求還有很大的差距.XX年,將繼續(xù)認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī),認清形勢,強化監(jiān)管,不斷 開拓,為寶雞市反洗錢工作取得更大成績而不懈努力.

【篇3】反洗錢培訓心得報告

反洗錢培訓總結(jié)

導讀：本文是關于反洗錢培訓總結(jié)，希望能幫助到您！

　　本文為您提供反洗錢培訓總結(jié)范文，希望可以幫到大家!
　　【反洗錢培訓總結(jié)一】
　　昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
　　昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
　　然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
　　招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?
　　渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
　　下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
　　還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
　　反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，XX年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?
　　第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
　　曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?
　　【反洗錢培訓總結(jié)二】
　　(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位
　　一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關，一些金融機構(gòu)既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。
　　(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業(yè)人才
　　反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
　　(三)內(nèi)控制度還需進一步完善
　　現(xiàn)在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患。
　　(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱
　　一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
　　對策與建議
　　(一)健全和完善內(nèi)控機制
　　首先,各級金融機構(gòu)領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領導機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
　　(二)認真貫徹客戶身份識別制度
　　為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件。
　　(三)及時報告大額和可疑交易
　　識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。
　　(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)
　　加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。
　　反洗錢培訓應結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
　　(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。 進一步加強指導和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

【篇4】反洗錢培訓心得報告

反洗錢試題

（提示：請在答題卷上答題）

單項選擇題

1．《中華人民共和國反洗錢法》自何時起施行？（C）

年10月1日 年10月31日

年1月1日 年1月31日

2．國務院反洗錢行政主管部門是哪個？（D）

A.最高檢 B.公安部 C.銀監(jiān)會 D.中國人民銀行

3．以下關于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的基本情況的說法中哪個是錯誤的？（C）

A.成立于2004年4月7日

B.直屬于中國人民銀行總行

C.以營利為目的的獨立的法人單位

D.收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情報的專門機構(gòu)

4．在反洗錢制度中處于基礎地位的制度是下列哪項？（A）

A.客戶身份識別制度

B.客戶資料和交易記錄保存制度

C.大額交易報告制度

D.可疑交易報告制度

5．根據(jù)營業(yè)部《反洗錢和反恐融資工作管理辦法》，以下哪項是市場部應履行的職責？（D）

A.負責在營銷業(yè)務中落實客戶身份識別工作

B.負責對已開戶的客戶身份持續(xù)識別

C.負責對本業(yè)務條線執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度情況的監(jiān)督檢查和整改

D.以上均是

6. 同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應如何保存？（B）

A.應當按最短期限;

B.應當按最長期限;

C.應當按中間值取期限;

D.金融機構(gòu)可以自由選擇.

7．如果營業(yè)部向中國人民銀行報送的反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況在年度內(nèi)發(fā)生變化的，營業(yè)部應當在變化后的多少個工作日內(nèi)報告？（B）

個 個 個 個

8．營業(yè)部應在客戶先前提交的有效身份證件或者身份證明文件到期之日的（ ）前通知客戶在相關證件到期之日起（ ）內(nèi)攜帶更新的有效身份證明文件，親臨營業(yè)部辦理身份證件或者身份證明文件更新手續(xù)，對未在規(guī)定期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶進行相關限制。（B）

A.兩個月，半年 B.一個月，兩個月

C.一個月，三個月 D.兩個月，兩個月

9．下列哪個主體應當對營業(yè)部的反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責？（B）

A.反洗錢監(jiān)督管理部門

B.營業(yè)部負責人

C.營業(yè)部反洗錢工作領導小組

D.營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理

10.除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，營業(yè)部還可以采取哪些識別或者重新識別措施？（D）

　（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

?。?）回訪客戶；

（3）實地采訪;

?。?）向公安、工商行政管理等部門核實；

?。?）其他可依法采取的措施

　　A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(3)(4) C.(1)(3)(4) D.全部正確

11.合規(guī)經(jīng)理在發(fā)現(xiàn)以下哪些反洗錢重大事項發(fā)生后的2個工作日內(nèi)向地區(qū)合規(guī)專員報告？(B)

（1）轄區(qū)內(nèi)新出現(xiàn)的洗錢方法與手段、新增洗錢犯罪嫌疑人的名單；

（2）營業(yè)部反洗錢責任人、崗位人員的名單及變更；

（3）營業(yè)部反洗錢制度變更；

（4）營業(yè)部客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、公安機關或者司法機關調(diào)查或處罰的；

（5）營業(yè)部或員工接到中國人民銀行廈門市中心支行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管走訪或其他相關通知的；

(6)營業(yè)部或員工被中國人民銀行廈門市中心支行現(xiàn)場檢查、非 現(xiàn)場監(jiān)管走訪或采取其他監(jiān)管工作的結(jié)果及因反洗錢工作違 規(guī)被監(jiān)管部門處罰的事實及原因分析等事項；

（7）其他涉及反洗錢工作的重大事項。

A.(1)(2)(3)(6) B.全部正確 C.(1)(2)(5)(7) D.(1)(3)(5)(7)

12.客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，應該登記哪個？（B）

A.住所地　　　 B.經(jīng)常居住地 C.兩個都登記 　D.由客戶自行選擇

13.大額交易的報送時間為幾個工作日內(nèi)？（B）

個工作日 個工作日 個工作日 個工作日

14.合規(guī)經(jīng)理于每年度結(jié)束后( )個工作日內(nèi)向地區(qū)合規(guī)專員，( )個工作日內(nèi)向人行廈門中心支行、廈門證監(jiān)局報告反洗錢年度報告及報表：（A）

,5 ,10; ,5; ,10

15.什么是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎工作？（A）

　 A.了解客戶；　????? 　 B.大額現(xiàn)金交易報告；

C.可疑交易的分析；　　 D.與司法機關全面合作。

16.交易同時符合大額交易標準和可疑交易標準的應當如何處理？（C）

A.只提交大額交易報告

B.只提交可疑交易報告

C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告

D.由機構(gòu)自行選擇

17.營業(yè)部員工應自覺遵守以下保密守則：（C）。　　

（1）不該說的秘密不說；

（2）不該看的秘密不看；

（3）不該帶的秘密不帶；

（4）不在非保密場所談論國家或公司秘密；

（5）不使用涉密計算機上公眾網(wǎng)；

（6）不私自保存、復制和銷毀秘密載體；

（7）不私自接受媒體采訪。

A.(1)(2)(3)(6) B.(1)(3)(5)(7) C.全部正確 D. (1)(2)(5)(7)

18.以下哪項的營業(yè)部交易部日常反洗錢工作中應履行的義務？（C）

A.負責客戶在業(yè)務關系存續(xù)期間，關注客戶日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料；

B.負責對已開戶的客戶身份持續(xù)識別；

C.負責大額交易及可疑交易識別工作；

D.負責根據(jù)公司及營業(yè)部規(guī)定對客戶進行洗錢風險等級分類管理，落實中高洗錢風險等級客戶重新審核計劃；

19.營業(yè)部應對以下哪種情形的客戶標識“中洗錢風險等級”？（C）

A.地處國家有關部門發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

B.未被監(jiān)管的慈善團體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；

C.多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；

D.被列入我國有權部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；

20.以下哪項內(nèi)容屬營業(yè)部應當按季度向中國人民銀行分支機構(gòu)報送的反洗錢信息？（A）

A.可疑交易報告情況；

B.反洗錢宣傳和培訓情況；

C.反洗錢內(nèi)部審計情況；

D.反洗錢內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況；

二、多項選擇題

1．根據(jù)營業(yè)部《反洗錢和反恐融資工作管理辦法》，營業(yè)部反洗錢工作領導小組應履行以下哪些職責？（ABCD）

A.根據(jù)反洗錢有關法律法規(guī)和公司的規(guī)章制度，組織管理營業(yè)部反洗錢工作，同時根據(jù)公司反洗錢工作規(guī)劃和政策，研究制定營業(yè)部反洗錢工作實施計劃和具體措施。

B.決定營業(yè)部反洗錢工作組織體系的建設事宜；審議通過營業(yè)部反洗錢工作實施細則、操作手冊等規(guī)范性文件。

C.根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)及公司相關制度的變更和營業(yè)部實際情況，調(diào)整各成員部門反洗錢職責分工。

D.對營業(yè)部反洗錢工作中的其他重大事項進行決策并監(jiān)督執(zhí)行。

2．根據(jù)營業(yè)部《反洗錢和反恐融資工作管理辦法》，哪些是理財部應履行的職責？（AC）

A.負責在客戶服務中落實客戶身份持續(xù)識別工作。

B.負責對已開戶的客戶身份持續(xù)識別。

C.負責根據(jù)公司及營業(yè)部規(guī)定對客戶進行洗錢風險等級分類管理，落實中高洗錢風險等級客戶重新審核計劃。

D.負責落實客戶洗錢風險標識及動態(tài)調(diào)整工作。

3．營業(yè)部交易部在日常反洗錢工作中應履行以下哪些職責？（ABCD）

A.負責柜臺業(yè)務中落實客戶身份識別工作

B.負責根據(jù)計劃落實客戶持續(xù)識別及重新識別工作

C.負責大額交易及可疑交易識別工作

D.負責客戶身份資料及交易記錄保存工作

4．我國反洗錢法規(guī)體系中“一法四規(guī)”的“四規(guī)”是指哪些？（ABCD）

A.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》　

C.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

5．營業(yè)部應當按年度向中國人民銀行分支機構(gòu)報送以下哪些反洗錢信息？（ACD）

A.反洗錢內(nèi)控制度建設情況

B.執(zhí)行客戶身份識別情況

C.反洗錢宣傳和培訓情況

D.反洗錢年度內(nèi)部審計情況

6．以下哪些是中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可以采取的措施？（ABC）

A.進入金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問金融機構(gòu)的工作人員

C.查封、復制金融機構(gòu)的文件資料

D.臨時凍結(jié)金融機構(gòu)的客戶資產(chǎn)

7．營業(yè)部應采取主觀判斷與客觀標準相結(jié)合的方式，關注客戶洗錢和恐怖融資的各種風險因素，劃分客戶的洗錢風險等級，在賬戶管理系統(tǒng)中標識以下哪幾種“禁入”、“高”、“中”或“低”洗錢風險等級。（ABCE）

A.高洗錢風險等級 B.中洗錢風險等級 C.低洗錢風險等級

D.無洗錢風險等級 E.禁入等級

8．洗錢和恐怖融資的各種風險因素包括但不限于以下幾種。（ABCDE）

A.客戶身份風險因素 B.地域風險因素 C.行業(yè)風險因素

D.業(yè)務風險因素 E.交易風險因素

9. 營業(yè)部在履行客戶身份識別義務時，應當向公司本部、中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行分支機構(gòu)報告以下可疑行為：（ABCDE）

A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

B.客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；

C.對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；

D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；

E.履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

10.營業(yè)部提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：(ABCD)

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其

他形式財產(chǎn)的；

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供

或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的；

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的；　

D.懷疑客戶或者其交易對手恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

11.出現(xiàn)以下哪些情形需對客戶身份進行重新識別？（ABCD）

A.存量客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人；

B.客戶洗錢風險等級為高級或由中級轉(zhuǎn)為高級的；

C.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

D.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

12.證監(jiān)會于2010年9月6日正式公布《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，金融機構(gòu)應當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程等系列內(nèi)控制度須向（AD）報備。

A.中國人民銀行

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.公安局

D.證監(jiān)會派出機構(gòu)

13.營業(yè)部在發(fā)現(xiàn)以下哪些反洗錢重大事項發(fā)生后的2個工作日內(nèi)向地區(qū)合規(guī)專員報告，同時還需向人行當?shù)胤种C構(gòu)報告：（BCD）

A.轄區(qū)內(nèi)新出現(xiàn)的洗錢方法與手段、新增洗錢犯罪嫌疑人的名單；

B.營業(yè)部反洗錢責任人、崗位人員的名單及變更；

C.營業(yè)部反洗錢制度變更；

D.營業(yè)部客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、公安機關或者司法機關調(diào)查或處罰的；

14.營業(yè)部應對以下哪些情形之一的客戶標識“中洗錢風險等級”？(ABD)。

A.辦理業(yè)務所有的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進行更新，且沒有提出合理理由的；

B.客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點的；

C.因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)等發(fā)函要求調(diào)查的；

D.多個客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的。

15.營業(yè)部應對以下哪些情形之一的客戶標識“禁入等級”(ABC)。

A.被列入國家有關部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的；

B.被列入聯(lián)合國等國際權威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；

C.因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被國家有關部門要求協(xié)助調(diào)查的；

D.被列入聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；

16.營業(yè)部應對以下哪些情形之一的客戶標識“高洗錢風險等級”(ABCD)。

A.廢品收購行業(yè)；

B.地處聯(lián)合國等國際權威組織發(fā)布的制裁、禁運的國家和地區(qū)，或支持恐怖活動的國家和地區(qū)；

C.娛樂服務行業(yè)；

D.客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；　

17.營業(yè)部市場部在日常反洗錢工作中應履行以下哪些職責？（ABD）

A.負責在營銷業(yè)務中落實客戶身份識別工作；

B.負責對已開戶的客戶身份持續(xù)識別；

C.負責落實客戶洗錢風險標識及動態(tài)調(diào)整工作；

D.負責向合規(guī)經(jīng)理報告客戶異常行為或信息。

18.不得作為實名證件使用的有（BCDE）

A.在有效期內(nèi)的臨時身份證 B.學生證 C.機動車駕駛證 D.介紹信

E.法定身份證件的復印件

19.營業(yè)部應配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查（ABCD）

A.配合其現(xiàn)場檢查；

B.按要求對有關檢查事項作出說明；

C.按要求提供、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

D.配合其檢查運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

20.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）

A.未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設立專門機構(gòu)活著制定專業(yè)機構(gòu)負責反洗錢工作的。

B.未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。

C.違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。

D.未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。

三、判斷題

1．營業(yè)部反錢工作領導小組組長是營業(yè)部反洗錢工作的第一責任人，主持工作領導小組的工作，必要時組長可以委托他人代行職權。（F）

2．營業(yè)部反洗錢工作領導小組是營業(yè)部反洗錢工作的最高決策機構(gòu)。（T）

3．營業(yè)部各部門應當在各自業(yè)務條線及職責范圍內(nèi)履行有關反洗錢工作職責，指定專人負責處理反洗錢事務，并向合規(guī)經(jīng)理報備人員名單及變更情況。（T）

4．合規(guī)經(jīng)理為營業(yè)部反洗錢工作的專職負責人，營業(yè)部各部門應當在各自業(yè)務條線及職責范圍內(nèi)履行有關反洗錢工作職責，積極協(xié)助配合合規(guī)經(jīng)理工作，但不用指定專人負責處理反洗錢事務（F）

5．營業(yè)部應當按照公司檔案管理的要求妥善管理反洗錢培訓、宣傳檔案，保存期限不得少于3年。（F）

6．營業(yè)部反洗錢培訓應至少每年自行組織一次。當?shù)乇O(jiān)管部門有更高培訓頻率要求的，遵守其規(guī)定。（T）

7．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度有利于營業(yè)部提高風險意識，加強自我約束和風險管理，不會影響到正常業(yè)務活動。（T）

8．營業(yè)部在大額交易和可疑交易報告工作中應遵循“避免漏報，減少錯報，杜絕防衛(wèi)性報告”的原則。（T）

9. 對于高、中洗錢風險等級客戶，營業(yè)部應了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。（T）

10.營業(yè)部不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供開戶和交易等服務。（T）

11.營業(yè)部應拒絕或中止對“禁入等級”標識的客戶辦理業(yè)務，但不需要提交可疑交易報告。（F）

12.不存在高、中洗錢風險情況的客戶，洗錢風險等級為“低洗錢風險等級”。（F）

13.對于高洗錢風險等級客戶，應于每年1月10日前及7月10日前對客戶相關信息進行重新審核；對于中洗錢風險等級客戶，應于每年1月10日前對客戶相關信息進行重新審核；（T）

14.反洗錢培訓的對象為從事反洗錢工作的柜臺業(yè)務人員、營銷人員、理財服務人員、新員工。新員工和反洗錢崗位新調(diào)整人員必須要接受上崗前反洗錢知識和技能培訓。（F）

15.營業(yè)部各部門及相關人員應對反洗錢檔案予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（T）

16.反洗錢行政調(diào)查組需要詢問營業(yè)部相關人員時，被詢問人員應如實回答調(diào)查組提出的任何問題。（F）

17.營業(yè)部接到《臨時凍結(jié)通知書》后，應按通知要求，臨時凍結(jié)客戶的所有相關業(yè)務，臨時凍結(jié)期限為自接到通知之時起48小時。（T）

18.營業(yè)部應每年初5個工作日內(nèi)對營業(yè)部反洗錢工作進行自查，并在自查結(jié)束后2個工作日內(nèi)向所屬地區(qū)合規(guī)專員上報自查報告。（T）

19.合規(guī)經(jīng)理是營業(yè)部反洗錢信息報告工作第一責任人，全面負責營業(yè)部反洗錢信息的報告工作。（F）

20.營業(yè)部在客戶身份識別、客戶盡職調(diào)查和重新審核的過程中，如果通過身份信息確認和采取相應調(diào)查措施后，仍無法成功完成識別或者懷疑會發(fā)生非法活動時，應當拒絕為客戶開戶或者停止交易。（T）

【篇5】反洗錢培訓心得報告

2014年反洗錢培訓計劃

為使公司職員較好地掌握有關反洗錢制度、規(guī)定，全面提高公司職員業(yè)務素質(zhì)，明確學習目的、學習重點，使公司職員更好的適應公司發(fā)展的需要，特制定本培訓計劃：

一、制定年度、季度、月、日的學習計劃

針對重點，既有理論學習，又有實際業(yè)務操作學習，確定員工應掌握的知識，每季組織一次學習討論，按月組織實施。

二、下發(fā)學習提綱，突出學習重點

針對業(yè)務需要，由簡單至復雜，進一步深化學習內(nèi)容，有計劃、有步驟地完成全年學習任務。

三、學習內(nèi)容：

1、什么是洗錢。

2、洗錢的特征。

3、洗錢的過程。

4、 洗錢的方式。

5、洗錢的危害性。

6、金融機構(gòu)反洗錢的義務。

7、金融機構(gòu)反洗錢工作的主要法律法規(guī)有哪些

8、一個《規(guī)定》、兩個《辦法》從什么時候開始施行

9、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項原則。

10、金融機構(gòu)反洗錢工作的四項主要制度。

11、哪些支付交易屬于可疑支付交易。

12、哪些支付交易屬于大額支付交易。

13、金融機構(gòu)反洗錢工作中保存記錄制度的內(nèi)容。

14、金融機構(gòu)開展反洗錢工作是否會違反保密義務，是否會侵犯客戶尤其是個人客戶的利益

15、金融機構(gòu)不履行反洗錢義務所必須承擔的法律責任。

16、提供執(zhí)法客戶盡職調(diào)查時應注意的事項

四、學習方式

1、在日常工作中，遇到棘手的問題，及時翻看有關制度，找出依據(jù)，并積極地與公司相關部門溝通，使得每一筆業(yè)務的處理都有據(jù)可依。

2、采取一幫一的互學方式，引導員工自覺學習，創(chuàng)造一種“誰不學習誰落后”的學習氛圍，激發(fā)員工的工作熱情。

3、每季度未利用業(yè)余時間進行抽查問答方式，以檢查學習的成果，對工作學習中能主動思考問題，鉆研業(yè)務的同志給予口頭表揚。

4、定期召開座談會，以心貼心的方式，交流學習成功的經(jīng)驗。

推薦訪問： 反洗錢 心得 精選