知識是符合文明方向的，人類對物質世界以及精神世界探索的結果總和。知識，也沒有一個統一而明確的界定。但知識的價值判斷標準在于實用性，以能否讓人類創造新物質，得到力量和權力等等為考量。知識的概念是哲學認識論領域最為重要的一個概念, 有一個經典的定， 以下是為大家整理的關于反洗錢基礎知識培訓2篇 , 供大家參考選擇。

反洗錢基礎知識培訓2篇

反洗錢基礎知識培訓篇1

反洗錢基礎知識資料

洗錢由英文“money laundering （money-washing）”一詞直譯而來，形象的描

述了洗錢行為的特征——通過一系列的操作過程，將臟（贓）錢或者合法卻并不屬于自己的

錢，清洗成自己可以自由支配的不會被人懷疑的干凈的錢。對金錢的占有欲望是洗錢行為最

原始的動機，而被洗之錢本身的來源經不起推敲，則是洗錢者費盡心機，“不辭辛苦”的尋

找洗錢渠道的最直接動因。

一 “洗錢”的起源

現代意義上的洗錢概念發端于20世紀20年代的美國。

當時，在美國的工業中心芝加哥等城市出現了阿里?卡彭、約?多里奧和勒基?魯

西諾為首的龐大的有組織犯罪集團。這些犯罪集團從事販賣毒品的罪惡勾當，但怕被警方發

現，販毒得來的錢不能自由地消費和利用，于是該犯罪集團中的一個財務總管想到一個辦法。

他購置了一臺投幣的自動洗衣機，開了一家洗衣店，為顧客清洗衣服。因為洗衣店經營中是

收取現金，他們就將犯罪收入混入這些現金中一起向稅務機關申報并納稅，這樣不但經營洗

衣店可以作為販毒行為的掩護，而且實現了販毒收入的合法化，衣服被洗干凈的同時，犯罪

得來的錢也被洗成了干凈的錢。 小小的洗衣店慢慢不能滿足這個巨大犯罪集團的洗錢需要，他們就如法炮制，利用美國經濟

發展過程中廣泛運用現代化規模生產技術的機會，將洗衣店幫助合法化的資金，用來建立或

投資多家表面看來完全合法的其他企業，再把犯罪所得混入各企業的收入中，申報納稅，如

此往復。隨著被洗干凈的錢越來越多，加上企業運營賺的錢也越來越多，犯罪集團擁有了穩

定的經濟后盾。

通過魯西諾犯罪集團的操作手法，我們可以看到，他們販賣毒品收入轉變為經營洗

衣店的合法收入，該組織再將經過清洗的犯罪收入投入合法企業，犯罪分子和犯罪收入之間

就加了一道貌似合法的屏障，錢的真實來源就被掩蓋了。這就是早期具有現代意義的洗錢行

為。

二 洗錢的含義

美國是研究洗錢犯罪最早的國家。早在1970年就通過了《銀行保密法》來控制

黑錢在金融機構中的流動。1986年又通過了《洗錢控制法》將洗錢活動界定為一種犯罪。美國對洗錢通常的界定是這樣的：洗錢就是隱藏收益的存在、收益的非法來源或收益的非法

使用，使之合法化的過程。

而金融行動特別工作組將洗錢定義為：“凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物

的真實性質、來源、地點、流向及轉移，或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應負責

任者，均屬洗錢行為。”

這兩種定義方法是對洗錢概念的廣義解釋。無論所轉移或隱藏的資金是否為犯罪或非

法行為所得，只要構成資金來源或性質的貌似改變，都將被認定為洗錢行為。比如以避稅和

逃避監管為目的，將合法經營所得通過地下錢莊運往境外，在廣義解釋下也可歸為洗錢行為。

而我國《反洗錢法》和《刑法》界定的洗錢是狹義的洗錢行為。 我國《刑法修正案六》中，構成洗錢罪的行為是指，明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯

罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所

得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而進行的行為。

《反洗錢法》：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖

活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及

其收益的來源和性質的活動。

從上面兩個法律中對洗錢的界定可以了解到，在我國的立法框架下，只有將來源于

犯罪的非法收益（且僅限于上述七大類犯罪），通過各種手段，切斷它與原犯罪的聯系，掩

飾或隱瞞非法收益的性質或來源，并使之合法化的行為，才能稱為洗錢。構成洗錢的最基本

前提條件，就是所洗之錢是七大類犯罪所得。

洗錢行為包含著的兩個關鍵要素，即行為對象和行為方式。

第一，洗錢的行為方式。我國《刑法》和《反洗錢法》對洗錢行為的方式并未做特

別限定，只要符合相應行為特點，無論采取什么方式進行洗錢，都屬于我國法律規制的洗錢

違法犯罪行為；

第二，洗錢的行為對象。我國《刑法》和《反洗錢法》對洗錢行為的對象，也就是

所洗之錢，有著嚴格的限定。僅限于毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走

私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七大類犯罪產生的收益。2006

年6月29日，《刑法修正案（六）》公布并施行，將刑法第１９１條規定的洗錢罪的上游

犯罪由以前的四類擴展為七類，將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪收

益也納入洗錢行為的對象，以加大反洗錢、反腐敗力度，及時阻止資金外流。

三 洗錢的特征

洗錢這種違法犯罪行為從產生到現在已發展了數十年。由于各種主客觀因素，洗錢行為呈現

出以下有別于其他違法行為的特征：

（一）缺乏可識別的受害者。洗錢犯罪不同于一般的街頭犯罪，犯罪結果或犯罪危害能為人

直觀感知。洗錢犯罪沒有可識別的受害者，其行為本身也沒有引人注目的可譴責性，所以難

以引起人們的注意。一般說來，警方想要直接發現洗錢犯罪的發生是很困難的，只能依靠間

接的申報資料或者一些其它的數據分析。即使這樣，發現的犯罪數同實際犯罪數之比也是很

低的。例如，美國雖然擁有比較完善的現金交易申報制度和可疑交易申報制度，但還是不得

不借助“眼線”和告密者來發現犯罪。

（二）復雜性。洗錢的手段眾多，幾乎金融機構提供的所有服務都有可能被洗錢者利用。另

外，一項洗錢陰謀可以使黑錢在到達最終的目的地之前，通過眾多的國內外的商業公司和金

融機構。洗錢陰謀非常復雜，有時甚至于參與其中的專業人士，如銀行家、律師、會計都無

法覺察。

下面是一個美國聯邦調查局在1989年查獲的每月洗錢達2500萬美元的洗錢團伙，該團伙的復雜洗錢過程如下：

1.毒販用箱子和袋子裝好販毒贓款運往紐約、休斯敦和洛杉磯的“屏幕珠寶店”。2.在哈里

伍德、佛羅里達、羅納爾、瑞芳英，煉金商開辦“屏幕金店”并假裝和洛杉磯珠寶商做買賣，

以制造一個表面上合法的商業經營假象。3.將現金裝入卡車，運到洛杉磯市區的珠寶批發處。4.洛杉磯的珠寶商將錢存入銀行，利用偽造的交易證明用以解釋巨額現金的來源，這樣就躲

過了現金申報。5.洛杉磯珠寶商隨后以電匯的方式將贓款轉移到紐約，又通過電匯轉移到烏

拉圭的蒙得維亞。6.在蒙得維亞，掩護毒贓的貨幣兌換者又把錢轉移到哥倫比亞麥德林?卡

特爾的帳戶上。從上述過程可以看出洗錢的復雜性主要體現在轉移上。

（三）專業性。當今，洗錢已發展成為高度復雜的、國際性的專門行業。由于洗錢要涉及國

內外復雜的金融制度和法律制度，絕非一般的犯罪分子可以做到的，惟有熟悉國內外金融、

法律制度的專業人士才能勝任。所以犯罪分子愿意支付高額費用以換取專業人士的服務，而

一些律師、金融機構人員、投資專家等為謀取暴利也愿意為犯罪分子提供洗錢服務。

（四）國際性。由于不同國家在洗錢的管制和制裁上存在差異。有的非常嚴格，如美國，它

在金融方面有一套嚴格的反洗錢申報制度，而且對洗錢犯罪的刑事處罰非常嚴厲，最高刑可

監禁20年（在我國最高刑為10年）；而有的國家根本沒把洗錢活動犯罪化，更有甚者，還

存在有利于洗錢的嚴格的銀行保密制度，這些國家被認為是洗錢的天堂。洗錢集團可以把黑

錢轉移到這種管制不嚴或者沒有管制的洗錢天堂進行清洗。另外，為了逃避司法官員的追查

和罰沒，洗錢者一般都利用各國主權管轄范圍的限制，將黑錢在數個國家間進行轉移，給立

案追查設置障礙。當今，由于各國法律規定的不同以及其他方面原因，跨國間的反洗錢協作

非常困難。另外，洗錢的國際性，不僅僅指洗錢犯罪涉及的地域非常廣泛，還包括犯罪技術

的國際化。先進的犯罪手段會迅速在全球范圍內傳播開。所以，建立國際間的反洗錢協作，

是反洗錢對策的一個必要組成部分。 （五）資金的密集性。犯罪集團獲取的犯罪收益，大部分為現金，尤其是毒品交易幾乎百分

之百采用現金交易，因為現金利于偽裝，也不容易留下交易痕跡。在金融市場與信用制度較

發達的國家，其使用現金密集程度較低，如英國、法國等，其現金使用與國民生產總值的比

率為3—4％左右。而對于金融市場與信用制度不發達的國家，如中南美、東南亞等國家，

其現金密集性高達20％以上。這種國家很容易成為黑錢的集中地。如果一個地區的現金密

集性在某個期間突然升高，很有可能是洗錢活動正在進行。

一 洗錢的過程和主要手段

洗錢過程十分復雜，手段眾多，他們既可以利用金融法規的缺陷使黑錢的存入銀

行無需申報，也可以利用走私現金出境的手段，使黑錢的轉移不留痕跡。但是，無論洗錢過

程如何復雜，我們可以根據洗錢過程中不同的行為樣態和行為目的，將其分為三個階段：1.

處置階段；2.離析階段；3.歸并階段。有人形象的將這三個階段比做洗衣服“浸泡、搓洗和

甩干”三步驟。

（一）處置階段。處置是指將黑錢進行處理。例如，將黑錢從犯罪取得地移走；將小

額的現鈔換成大額現鈔；將現金隱藏起來或存入銀行等等。所有這些行為都是為了掩飾黑錢

的非法性質、非法來源，以不使警方注意。

處置的方式包括：走私貨幣、利用賭博等娛樂場所、利用各種獎券、利用金融系統（這是一

種最普遍的處置方式）、利用非正式金融機構、利用地下錢莊、利用屏幕公司、利用進出口

貿易或互聯網等其他手段。

（二）離析階段。所謂離析，就是指為了消除黑錢的痕跡，改變黑錢的性質，通過許

多復雜的金融交易，以分散其非法收益。一般地說，當處置過程中包含有改變黑錢的位置和

性質時，就進入了離析階段。當處置成功之后，洗錢者再利用各種復雜的金融交易，給黑錢

蒙上層層合法的掩護，使執法者更難察覺。這些方式包括利用電匯轉移贓錢、利用銀行聯合

帳戶、購入貴重物品再出售、利用保險中間人等。

（三）歸并階段。在多層化之后，洗錢者必須給財富一個合法的面貌。歸并或整合就

是使這些財富返回其受控人時，看起來像是一般的商業收入。其方法有以黑錢償還貸款、以

國外銀行賬戶擔保貸款、偽造不實進出口發票、逆向洗錢等。

二 洗錢的危害

洗錢活動的日益猖獗，對各國的金融、經濟、政治秩序以及社會穩定產生了極其

不利的影響。

( 一）洗錢危害社會安定

洗錢與嚴重危害社會安定的走私、販毒、恐怖活動、貪污腐敗等犯罪密切相關，犯

罪分子得逞與否，關鍵就看他們能不能保住犯罪所得的大額資金并且不被發現。洗錢活動為

販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供

了動力。洗錢造成大量社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍，不但損害社會公平，危害國家

的社會治安，而且破壞了國家的經濟、政治秩序，造成社會的不穩定。

（二）洗錢危害經濟安全

洗錢往往造成大量資金外逃，包括大量國有資產的流失，危害國家的金融穩定和安

全。如，在中國的非法資金經過清洗后，有相當大的一部分單向流向境外，有統計表明，中

國的“資本外逃”數額居世界第四位，僅次于委內瑞拉、墨西哥和阿根廷。

同時，洗錢的資金數量大，流動無規律可言，往往會加劇金融市場動蕩，甚至引燃

金融危機的爆發。對國家經濟和金融安全會產生嚴重的影響，擾亂經濟和金融的正常運行。

在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政

治經濟秩序的危害極大。

（三）洗錢危害金融機構運轉

由于相當一部分洗錢是通過金融體系完成的，所以洗錢對金融的健康發展有著極壞

的影響。金融機構是靠信用立足的，信用是其“生命線”，若金融機構為洗錢分子所利用而

被揭露，公眾就將對該機構甚至整個金融體系的信用產生質疑，那將嚴重動搖金融系統的信

用基礎。而且，洗錢對金融市場穩定和金融安全的危害效應，將會最直接的傳導到金融機構。

（四）洗錢危害每個人的生活

由于洗錢活動并不會針對哪個特定的受害者去實施，也不會直接的侵害到人們的人

身權利或財產權利，大家會有一種錯誤認識：洗錢者失敗還是得逞，都和我無關，管他們是

國家的事。但如果有一天你發現，你所住小區里某個茶莊其實是一個洗錢機構，出出進進的

都是毒販子、黑社會甚至恐怖分子，你還會對此無動于衷嗎？如果有一天你被公安機關調查，

因為你的身份證被人盜用并用來洗錢，你還會覺得洗錢與自己的生活無關嗎？這些都并不是

沒有可能發生。洗錢會危害經濟安全、社會安定，進而會影響每個人的生活，所以反洗錢是

一項社會系統工程，只有提高全社會對洗錢危害性的認識，才能提高反洗錢工作的效力，不

再出現人們對發生在眼皮底下的洗錢漠然置之的怪事。

三 洗錢的典型案例

（一）許超凡假投資洗錢案

中國銀行廣東開平支行前行長許超凡與其兩位繼任者余振東、許國俊等人利用職

權，在9年內貪污挪用公款4.83億美元，是建國以來我國最大的監守自盜案。所貪污的資

金通過洗錢被轉入許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。 許超凡等人的洗錢流程簡述如下：將貪污挪用款項以投資的名義投入開平滌綸集團新建廠，

再利用公司間資金往來的方式經該廠的銀行賬戶轉賬至許設立并控制的香港潭江實業有限

公司，進而通過香港潭江實業有限公司將資金以公司經營所得的形式轉至香港或海外的其他

賬戶。

日前，美國拉斯維加斯法庭已裁定許超凡、許國俊和兩人的妻子余英怡和鄺婉芳被認定合謀

詐騙、合謀洗錢以及合謀轉運盜竊錢款等罪名成立。美國法庭將在11月對幾名被告量刑。

（二）胡鎮江購買團險保單洗錢案

1999年11月2日，時任世都百貨法定代表人、執行董事、公司總經理的胡鎮江

以世都百貨的名義，為包括自己在內的世都31名員工向平安保險北京分公司購買了“平安團體新世紀增值養老保險”，共簽保單34份，胡鎮江、王楊、王琪各擁有兩份，保費共達250萬。簽發保單時，平安保險同意被保險人憑個人身份證明和保單，可以要求保險公司退

保。2000年2月，平安保險公司接受被保險人的申請，將250萬元已交保費扣除了20萬元

的手續費后，分別存入31名被保險人的個人活期儲蓄存折。當時，胡鎮江等人早已退出世

都百貨，另行組建國貿世都公司，而世都百貨新的管理層對此事毫不知情。

世都百貨以保險合同無效為由，訴至北京市西城區人民法院，要求平安保險退還

世都百貨250萬元所交保費。法院最后判定：這種以簽訂保險合同為形式，實際占有保費為

目的迂回做法，不但避開法律的規定，從而也改變了該項資金的使用目的及保險合同的性質，

損害了公司和國家的利益。該保險合同系虛假合同，亦為無效合同。對合同的無效，雙方均

有過錯，應承擔相應的責任。平安保險因該合同而扣留的手續費屬不當利益應連同保費一并

返還予世都百貨。

雖然該案的手法和行為特點符合現行《刑法》和《反洗錢法》對洗錢犯罪行為的相關規定，

但由于該案發生時，《刑法》中關于洗錢犯罪的上游犯罪僅規定了4類，《反洗錢法》還未

頒布，所以該案并未作為洗錢案件處理。

（三）羅賽香地下錢莊洗錢案

順發茶行位于深圳市南山區，這家看似普通茶行，卻是一家洗錢金額高達9個億

的地下錢莊。

2006年4月12日中午，深圳警方對順發茶行進行突襲。半小時后，警方制伏了順發茶莊的

老板娘羅賽香和負責現金運送的幾名骨干，并在他們的住處搜出了大量證據，現場繳獲港幣

180多萬，人民幣170多萬。據查，順發茶行自2000年開始經營地下錢莊的生意，他們通過注冊公司的名義在銀行開出了29個賬戶，當有人找到他們兌換外幣的時候，將需要兌換

的人民幣打入他們的銀行戶頭，羅賽香就通過境外的關系將這筆錢按照她定的匯率轉換成外

幣，存在對方要求的國外或者國內的賬戶上。

據警方調查，這個茶行的日交易量非常大，自從羅賽香經營地下錢莊以來，一天可

以掙到三四十萬元。巨大的利益，精明的計算，巧妙的偽裝，讓羅賽香在不到6年的時間里洗錢所獲非法收益達到了千萬以上。

（四）黃廣銳銀行存取款洗錢案

黃廣銳從2003年5月起，在短短1年零3個月中，幫助一個走私香煙團伙將黑錢洗

“白”了達1．1億元。

黃廣銳在深圳兩家銀行開設了黃慧娟、黃漢炎、黃娟華、鄭木雄、張錦場、戴巧珠、鄭學熙

等多個賬戶，當然，申請這些賬戶的身份證都是偽造的。走私香煙團伙的頭目黃楚東、黃錫

填、黃金成把走私所得貨款打入這些賬戶，再由黃廣銳立即提現或者轉賬后提現，把錢交給

一個叫“阿南”的人；“阿南”將錢兌換成港幣后，匯到黃楚東、黃錫填、黃金成指定的信

興國際貿易公司和永興國際貿易公司等香港賬戶。這樣走私所得就可以為他們所自由使用

了。

洗錢用的個人賬戶通常都具有短期內資金頻繁大進大出的特點。從2003年7月12日至2003

年7月24日，短短12天時間里，黃楚東就存入張錦場賬戶199筆，共5318萬元；僅2003

年8月8日一天，存入鄭木雄賬戶的就有42筆，共2033.3萬元。 黃廣銳轉款的報酬也非常豐厚，即所轉款項換成港幣值的千分之一。一年多的洗錢活動時間

里，黃廣銳共獲得260萬左右的洗錢收益。

（五）成克杰空殼公司洗錢案

成克杰首先將他與情婦李平的受賄所得4109萬元交給了香港商人張靜海，張幫助其將黑錢存入銀行，為此成克杰付給張靜海1150萬元。隨后成克杰為了掩人耳目，以李平的名義在香港注冊一家空殼企業。這家公司即使什么業務都不做，為了假戲真唱，不露馬

腳，偽造了經營活動，請會計師做虛假賬目，繳納25%左右的企業所得稅，40%的個人所得稅。最后成克杰把企業賬戶上的錢轉到自己指定法人賬戶上。

但是，成克杰卻沒有想到他的這一切努力最終都是枉費心機。香港某銀行發現，

一貿易公司在該行的賬戶經常收到從內地廣西轉入的大宗款項，金額從500萬元至1000萬

元不等。但該公司留存銀行的客戶資料顯示，其經營規模難以支撐如此大額的貿易活動，該

銀行于是將其作為可疑支付交易行為報告香港聯合財富情報組。

香港、內地兩地警方以此為線索聯合展開偵察，發現該公司是專門為成克杰清洗

貪污受賄所得而設立的。成克杰將接受的巨額賄賂以貿易為名轉入該公司，該公司以合法經

營為掩護將犯罪收入謊稱正當經營收入，在向香港特區政府繳納所得稅后轉變為表面合法收

入。但是，成克杰還沒有享受到他煞費苦心清洗的巨額黑錢，就已經被送上了審判席。

（六）烏克蘭前總理帕夫洛?拉扎連科跨境轉賬洗錢案 拉扎連科在1996至1997年期間擔任烏克蘭總理，并在任職期間利用政治資源和職務之便通

過倒賣天然氣、出口有色金屬等手段，侵吞了上億美元的國有財產，并收受巨額賄賂。而后，

他通過瑞士和安提瓜的多個銀行賬戶洗錢轉入美國加利福尼亞銀行，并且利用其中的６００

萬美元的贓款在美國購置豪宅洗黑錢。

美國加利福尼亞州舊金山聯邦地區法院在2006年8月25日以洗錢、欺詐和勒索等罪名，判處烏克蘭前總理拉扎連科九年監禁，并處以１０００萬美元罰金。

反洗錢是一個復雜的社會問題，它所涉及的領域非常廣泛，包括法律、金融、稅

務、商業、外交等。任何一個領域或部門的單獨努力，其結果只能是事倍功半，難有成效。

只有各領域一起動手，打破行業間的界線，加強協作，信息共享，才能有效地打擊洗錢犯罪。

一 反洗錢的概念及意義

（一）概念

反洗錢，從廣義上講，是指與洗錢活動做斗爭的所有行為，包括防止洗錢結果實

現的事前預防行為，和對洗錢行為的法律責任進行認定的事后懲處行為。

而我們通常所說的反洗錢，是依照《反法錢法》的立法原則來界定的狹義上的反洗

錢，是事前預防行為，具體來說是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性

質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢相關法律規定采取相關措

施的行為。

從《反洗錢法》的規定可以看出，反洗錢是一種預防行為，是對洗錢活動的事前防

范措施，只要依照我國反洗錢相關法律法規的規定，達到一定標準或符合一定條件，需要展

開反洗錢工作的，都應嚴格按照法律規定來進行相應反洗錢工作。而所針對的工作對象是否

最終可以定性為七類上游犯罪后的洗錢行為，并不影響反洗錢工作的展開。 同時需要明確的是，并不僅是金融機構、國家反洗錢相關部門才需要進行反洗錢的工作，《反

洗錢法》明確規定，任何單位和個人如發現洗錢活動，都有權向反洗錢行政主管部門或者公

安機關舉報。

（二）反洗錢的意義

反洗錢工作的意義，可歸納為以下五個方面：

一 是有利于預防和及時發現洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其

上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定；

二 是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融

安全；

三 是有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；

四 是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義；

五 是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

二 反法錢的監管概況

（一）國際反洗錢主要機構

國際上反洗錢的核心機構包括：聯合國的反洗錢組織、國際刑警組織、巴塞爾銀行監管委員

會、金融行動特別工作組、歐洲理事會的反洗錢、歐洲聯盟的反洗錢、美洲國家組織的反洗

錢組織等。

其中金融行動特別工作組（ＦＡＴＦ）于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影響力的

國際反洗錢和反恐融資組織，其制定的反洗錢４０項建議和反恐融資９項特別建議是反洗錢

和反恐融資的權威性文件，已得到國際貨幣基金組織、世界銀行等國際組織和１３０多個國

家、地區的承認。2005年1月接納中國成為觀察員，2007年6月28日，FATF全體會議以協商一致方式同意中國成為該組織正式成員。

２００４年１０月，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共

同作為創始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”（THE EURASIAN GROUP ON

COMBATING MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM，簡稱ＥＡＧ）。中國已開始

作為主要成員在ＥＡＧ中發揮作用。

（二）中國反洗錢的監管概況

1．法律框架

（1）法律：

《反洗錢法》、《刑法》

（2）行政規章：

《金融機構反洗錢規定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 《金融機構客戶身份識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》

《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》 《反洗錢現場檢查管理辦法（試行）》 《反洗錢非現場監管辦法（試行）》

2．組織框架

中國人民銀行是反洗錢行政主管機關，負責組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反

洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責。 中國反洗錢監測分析中心于2004年4月7日正式成立，是為人民銀行履行組織協調國家反洗錢工作職責而設立的收集、分析、監測和提供反洗錢情報的專門機構。負責研究、分析和

甄別大額與可疑資金交易報告，并按照規定向有關部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報告

及其分析結論。

金融監管部門：即銀監會、證監會和保監會。負責協助央行制定各自行業的反洗錢工作指引，

并督促金融機構及其分支機構依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構，制

定反洗錢內部操作規程和控制措施，并有效實施反洗錢培訓。

反洗錢工作部際聯席會議制度：于2002年5月經國務院批準設立。人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國務院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監察部、司法部、財政部、

建設部、商務部、海關總署、稅務總局、工商總局、廣電總局、法制辦、銀監會、證監會、

保監會、郵政局、外匯局、解放軍總參謀部等23個部門為反洗錢工作部際聯席會議成員單位。經國務院批準，人民銀行為反洗錢工作部際聯席會議牽頭單位。其職責是指導全國反洗

錢工作，制定國家反洗錢的重要方針、政策、制定國家反洗錢國際合作的政策措施，協調各

部門、動員全社會開展反洗錢工作。

三 中國反洗錢工作的發展

中國的反洗錢刑事立法起步于上世紀９０年代。１９９０年，全國人大常委會制定了《關于

禁毒的決定》，規定了掩飾、隱瞞毒贓性質、來源罪。１９９７年修訂的刑法第１９１條增

設洗錢罪，除毒品犯罪外，將黑社會性質的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢犯罪的上游犯罪范

圍。

２００１年，刑法修正案（三）又將恐怖活動犯罪增列為洗錢犯罪的上游犯罪，并提高了洗

錢罪的法定刑。在這個基礎上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案（六）將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪增加為上游犯罪，進一步加大打擊洗錢活動

的力度。

在預防監控立法方面，中國人民銀行于２００３年制定并發布了《金融機構反洗錢規定》、

《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管

理辦法》三個規章，并于在2006年10月31日《反洗錢法》公布后，先后制訂了新的《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉

嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》，確立了國內金融機構反洗錢的工作原則以及客戶身份識別制度、大額和可疑

交易報告制度和保存記錄制度等國際上通行的反洗錢監控的完整體系。

2007年，包括《反洗錢法》在內的反洗錢法律法規陸續施行，中國的反洗錢工作進入一個

新的發展階段。

在反洗錢工作體系建立方面，２００４年中國建立和完善了由人民銀行牽頭，有２３個部委

參加的國務院反洗錢工作部際聯席會議制度；建立了由人民銀行、銀監會、證監會、保監會

和外匯局參加的金融監管部門反洗錢協調制度。 人民銀行于同年專門成立了中國反洗錢監測分析中心，負責收集分析大額和可疑資金交易報

告。截至２００５年底，該中心對外移送可疑交易線索共６８３份，涉及人民幣１３７８億

元，外幣１０多億美元，交易７萬余筆，賬戶４９２６個。 2008年是反洗錢工作繼續走向全面深入的一年，是反洗錢工作著力完善提高、尋求突破的

一年。在當前和今后較長一個時期內，包括銀行、證券、保險在內的金融系統肩負著深入學

習和宣傳反洗錢法的重任，需要進一步加強認識，推進反洗錢工作全面深入開展。

“9?11”事件發生后，全球范圍內的恐怖事件接連不斷，恐怖主義活動依然猖獗，

恐怖主義蔓延的勢頭沒有得到完全遏制，恐怖主義滋生的土壤還遠未被清除，恐怖與反恐的

斗爭將是一個長期、復雜的過程。

防范和打擊與恐怖融資有關的洗錢犯罪，是反洗錢國際合作的一項重要內容。面對依

然嚴峻的反恐形勢，各個國家都擔負著越來越艱巨的反恐融資任務。為強調反恐融資在反洗

錢工作中的重要地位，明確反恐融資的特殊工作要求，許多反洗錢國際合作組織將反恐融資

的相關內容在反洗錢規范性文件中予以單列。

2001年10月，金融行動特別工作組（FATF）在反洗錢“40項建議”的基礎上，針對打擊恐怖融資提出了8條特別建議，并于2004年10月22日又通過了關于打擊通過現鈔運送進行洗錢的一項特別建議。這9項特別建議與反洗錢“40條建議”合稱“40+9項建

議”，成為國際反洗錢和反恐融資領域中的國際標準和準則。

我國對反洗錢工作的態度和立場歷來十分鮮明和堅決，致力于反恐融資工作，明確

了一些重點打擊地區和范圍，并于２００４年作為創始成員國發起成立了“歐亞反洗錢與反

恐融資小組”。

在制度建設方面，我國針對涉恐融資行為的監測與預防問題，專門制訂了《金融機

構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，于2007年6月11日起施行。該制度對恐怖融資行為做出了明確界定，并規定金融機構懷疑客戶有涉恐融資行為的，無論所涉金額大小，

都有義務提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。

反恐融資，既是反恐領域的重要范疇，也是反洗錢領域的一項重要工作。對于金融

機構的反洗錢工作人員來說，應當認識到，反恐融資是反洗錢整體工作的一個重要組成部分，

反恐融資應當與日常反洗錢工作緊密結合起來，將反洗錢的相關措施適用于反恐融資。

鑒于恐怖主義犯罪活動日益猖獗，通過反洗錢機制發現并切斷恐怖主義融資渠道成

為反洗錢工作的一項重要任務。金融機構應當將反恐融資作為反洗錢中一項重點工作來做，

在業務開展的各個流程關注是否有涉恐因素，一經發現立即按《金融機構報告涉嫌恐怖融資

的可疑交易管理辦法》的要求進行可疑交易上報。

法律依據：《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份

資料及交易記錄保存管理辦法》

知識點列舉：

問題 答案

遵循原則 “了解你的客戶”的原則

投保

現金形式：單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣

等值2000美元以上

轉賬形式：保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美

元以上 人壽保險公司需要識別

的客戶范圍 退保

退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元

以上或者外幣等值1000美元以上

理賠

保險金為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 客戶身份識別的時間 客戶辦理業務的同時

投保：

l 確認投保人與被保險人的關系

l 核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益

人的有效身份證件或者其他身份證明文件

l 登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份

基本信息

l 留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印客戶身份識別的內容

件。

退保

l 要求出示保險合同原件或者保險憑證原件；

l 核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認

申請人的身份。

理賠

l 核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明

文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系；

l 登記被保險人、受益人身份基本信息；

l 留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印

件。

自然人：

l 姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方

式，

l 身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。 客戶身份識別中需登記法人、其他組織、個體：

的身份信息內容 n 名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；

n 執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；

n 控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業

務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效

期限。

客戶委托代理人的情形 ? 應采取合理方式確認代理關系的存在

? 對被代理人采取客戶身份識別措施

? 核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

? 登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證

明文件的種類、號碼

客戶身份證明文件已過? 及時提示客戶更新資料信息

有效期的 ? 客戶超出合理期限且無合理理由未更新——中止辦理 需要重新識別的情形 客觀情形：

? 要求變更身份資料中相關項的；

? 與有關部門關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或

者名稱相同的；

? 先前已經提供的相關信息與金融機關新掌握信息存在不一致

或者相互矛盾的；

需要金融機構判斷的情形：

? 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

? 客戶行為或者交易情況出現異常的；

? 先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

的；

禁止性規定 不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易；

不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 非柜臺式服務時的識別非柜臺方式的服務是指利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方

義務 式為客戶提供的服務；

非柜臺方式的服務同樣負有客戶身份識別義務；

應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內

部管理程序。

身份識別中的可疑報告 報告情形：

? 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

? 客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

? 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、

有效性、完整性的。

? 履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

報告程序：

l 參照可疑交易報告的相關程序

再保險業務的身份識別 保險公司辦理再保險業務的身份識別義務不受以上依據法律的

規制。

客戶風險等級劃分 ：

l 客戶特點/賬戶屬性；地域、業務、行業；客戶是否為外國政

要等；

l 風險劃分標準應報送中國人民銀行。

? 持續關注，適時調整風險等級

? 定期審核客戶信息，風險等級較高客戶/賬戶審核更嚴

? 風險等級最高的至少審核一次。

法律依據：《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告

管理辦法》

知識點列舉：

問題 答案

兩大交易報告的報送單位 受理并經辦金融業務的金融機構總公司

：反洗錢監測分析中心

：同時報告中國人民銀行當地分支機構 兩大交易報告的接收單位 （與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的）

兩大交易報告報送形式 電子形式

大額交易：交易發生后5個工作日內 兩大交易報告報送時限 可疑交易：交易發生后10個工作日內 同時屬于大額交易和可疑交易的應分別提交大額交易報告和可疑交易報告

情況

交易報告的需達到的標準 反映的交易信息應當真實、完整、準確

被發現報告要素不全或錯誤，必須在收到補正通知后報告要素不全或錯誤的補正義務 內補正。

現金：

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金收支 大額交易的上報標準

轉賬：

由銀行、信用、郵儲負責提交

l 有關投保人、被保險人和受益人身份資料或財務狀況

可疑交易的上報標準（客戶本身） 信息不真實的

l 與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的 ? 不保險產品本身，而對公司審計、核保、理賠、

給付、退保規定異常關注

? 購買的保險產品與明顯不符，不聽工作人員解釋可疑交易的上報標準（投保） 堅持購買

? 躉交方式購買大額保單，與其不符的

? 頻繁（每天3次以上或連續3天以上）投保

l l l 比如個人通過可疑交易的上報標準（支付保費） 第三人支付保險費，卻不能合理解釋第三人與投保人、

被保險人和受益人關系；法人、其他組織的保費從非本

單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付）

? 10個工作日以內分散投保、集中退保或者集中投保、

分散退保且不能合理解釋；

? 頻繁（每天3次以上或連續3天以上）退保、變換險種或者保險金額；

l 猶豫期退保時稱大額發票丟失的， l 同一投保人10個工作日內多次退保遺失發票總額達

到大額的

可疑交易的上報標準（退保）

? 個人：要求所退保費或現金價值匯往投保人以外的其

他人

? 法人、其他組織：堅持要求以現金或者轉入非繳費賬

戶方式退還保費，不能合理解釋原因的 ? 不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退

保，且不能合理解釋退保原因的 ? 大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內

退保或者提取現金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶

或者非繳費賬戶的

可疑交易的上報標準（保險金給客戶要求將保險金、賠償金匯往被保險人、受益人以外

付） 的第三人；

l 頻繁（每天3次以上或連續3天以上）變換險種或者

保險金額

l 在業務辦理的任一環節，無合理理由堅持使用或要求可疑交易的上報標準（其他） 公司使用現金，且數額接近大額交易標準的。

l 其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，

經分析認為涉嫌洗錢的

說明：需要金融機構上報的大額交易或可疑交易，是指金融機構在進行金融業務操作的過程

中，與客戶發生的大額交易或可疑交易，負有上報義務的金融機構在交易中必然是處于金融

業務辦理機構的地位，當金融機構作為普通客戶與其他金融機構發生交易時，則由受理業務

的金融機構上報。

可疑交易是指客戶的行為可疑，而不是公司的行為可疑，發生符合法律規定情形的可疑交易，

一定不能在自己這一環節阻滯不報，也一定不能害怕報了可疑交易反而會牽累自身所以隱瞞

不報。發生可疑交易，卻拖延上報或隱瞞不報才是可能導致最大法律責任的錯誤做法。

法律依據：《反洗錢法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 知識點列舉：

問題 答案

? 恐怖組織、恐怖分子或其他協助者

? ：資金或者其他形式財產

恐怖融資的含義 ? ：資助、募集、占有、使用

? ：自助或協助恐怖分子/組織、恐

怖主義/恐怖活動犯罪

凡是與恐怖活動有關聯的都應上報；

無論所涉金額多少；

（無論客戶本身是不是恐怖分子；無論資金可疑交易的上報標準（涉恐融資） 是來源于恐怖組織還是將流向恐怖組織；無

論幫助恐怖活動是其真實目的還是潛在目

的；無論目的是提供資金還是安置資金）

上報時間 交易發生后10個工作日內

發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對需要立即報送的涉恐融資可疑交易 手與有權機關監管的相關的 說明：涉恐融資的可疑交易上報中，具體的參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》及相關規定執行。

反洗錢知識競賽試題及答案

1．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（ ）

年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（ ）

A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（ ）。

A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

4．洗錢的過程具有以下哪些特征（ ）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。

B:改變有關金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5．反洗錢現場檢查程序一般包括（ ）的檔案整理階段。

A:檢查準備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理

6．金融機構個分支機構應于每月初（ ）工作日內匯總上報大額和可以外匯資金交易

情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（ ）

A:《聯合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》

B:《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》

D:《聯合國反腐敗公約》

8．違反反洗錢法規定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（ ）樟樹市支行。

A:工商銀行 B:農業銀行 C:中國銀行 D:建設銀行

9．根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ ）

A:未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反

洗錢工作的。

B:未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的

賬戶資料和交易 記錄的。

C:違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。

D:未按照規定報告大額交易和可疑交易的。

10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ ）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經濟犯罪的需要

C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要

11．金融情報中心具備（ ）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發金融信息和分析結果 D:情報交流

12．我國（ ）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。 B: 修訂后的新刑法

C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構反洗錢規定

13．金融機構反洗錢法“一個規定，兩個辦法”在（ ）正式實施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執

行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（ ）

A:《介紹信》 B:《辦案協查函》 C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》

15．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（ ）

A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部

16．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（ ）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》

17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（ ）

A:反洗錢立法 B:制定金融業反洗錢規則的職能

C:對金融業反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監控

18．存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后有開戶行核發開戶許可證

（ ）

A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶

C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

19．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉

具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（ ）

A:集中轉入，集中轉出 B: 集中轉入,分散轉出

C:分散轉入，集中轉出 D: 分散轉入，分散轉出

20．中國人民銀行發布的《大額現金支付登記備案規定》和《大額現金支付管理通知》。對

大額現金交易有所規范，取現必須事先預約的標準為（ ）

A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的

C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的ffice ffice" />

21．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業單

位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現金，銀行不得為單位辦理資金轉入個人儲蓄的轉賬結算，但

以下哪些情況除外（ ）

A:重大疾病的醫療費 B:臨時差旅費借支款 C:代發工資 D:小額個人勞務報酬

22．金融機構反洗錢工作中的義務包括（ ）

A:建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵

C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索

D:保密和宣傳培訓業務

23．不得作為實名證件使用的有（ ）

A;臨時身份證 B:學生證 C:機動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復印件

24．下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些（ ）

A:居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元

B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊

C:居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元

D:甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提取

E:某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資

25．金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并

付相關附件（ ）

A:甲企業外匯賬戶ffice:smarttags" />10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元

B:張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33

萬美元

C:李四當日單筆支取外幣現金5萬美元

D:美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元

E:乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元

26．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入（ ）管理

A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結算賬戶 D:個人銀行結算賬戶

27．一般存款賬戶不得辦理（ ）

A:現金繳存 B:現金支取 C:資金收入轉賬 D:資金付出轉賬

28．金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（ ）

A:《境內外匯賬戶管理規定》 B: 《境外外匯賬戶管理規定》

C:《個人結算賬戶管理規定》 D:《個人存款賬戶實名制規定》

29．開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準，注明“現金”字樣的哪些票據，應視同大額

現金支付，實行登記備案制度？（ ）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

30．對于個人及來華人員超過等值（ ）以上的大額外幣現鈔存取，應當向開戶銀行提

供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元

31．金融行動特別工作組的工作目標是（ ）

A:向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議

C:在全球推動反洗錢專門立法

D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢。

32．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（ ）

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務相互協助法》

C:《1988年金融交易報告法》 D:《1994年禁止洗錢法》

33．下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（ ）

A:經營臨時業務 B:設立臨時機構 C:異地臨時經營活動 D：注冊驗資

34．下列哪些專用賬戶不能支取現金（ ）

A:金融機構存放同業資金賬戶 B:證券交易結算資金專用賬戶

C:期貨交易保證金賬戶 D:信托基金賬戶

35．下列哪些專用賬戶不能支取現金（ ）

A:基本建設基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶

C:政策性房地產資金專用賬戶 D:財政預算外資金專用賬戶

36．下列哪些專用賬戶可以支取現金而無需人民銀行批準（ ）

A:糧棉油收購資金專用賬戶 B:社會保障基金專用賬戶

C:住房基金專用賬戶 D:黨團工會經費專用賬戶

37．下列哪些組織屬于專業反洗錢國際組織（ ）

A:亞太反洗錢小組(APG) B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）

C:巴塞爾銀行監管委員會 D:金融行動特別工作組

38．在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金（ ）

A:開戶單位一日兩次申請支取大額現金

B: 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

C:開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化

D:開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票

39．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ ）

A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份

B:確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份

狀況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構

C:獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息

D:對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保

交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識

40．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的各國反洗錢的基本義務是（ ）

A:簽署反洗錢國際公約，通過國內立法，以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開

展

B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D:制定將犯罪收益查封和凍結的法律

答案：

1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.

D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.2

9.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BC

D

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規定指的是金融機構不得為_________客戶提供服務或者與其進行交

易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。 答案：《個人存款賬戶實名制規定》

3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得

___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構有權拒絕。 答案：少于二人 中國人民銀行執法證 反洗錢調查通知書

4、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶

辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現金存取業務的，應當核對

客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、1

5、網點柜員在辦理須核對客戶有效證件業務時，當聯網核查客戶的居民身份證時結果為以

下_____________、___________或___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機

動車駕駛證等其他有效證件，進一步佐證，確屬真實證件的，再繼續辦理業務。 答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是__________________。 答：中國反洗錢監測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法 答：視讀、機讀

8、我行反洗錢系統于__________年________月開始使用，該系統是客戶管理系統的子系統，

立足于對客戶信息和交易信息的分析，實現__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數據分析和向人民銀行報送的功能。 答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結算賬戶、國際匯兌業務 9、我行反洗錢系統設置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業

柜臺以及后臺監督過程中發現的可疑交易。

答：行內黑名單制度。

10、行內黑名單由各級反洗錢系統中_____________進行維護，由_____________進行審批。 答案：部門管理員、各級對應部門主管

11、根據人民銀行報送大額和可疑交易數據的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標

準，將補正數據分成_____________和_____________兩類。

答：關鍵字段補正和非關鍵字段補正

12、郵政儲蓄機構辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養老金賬戶批量開戶時，應要求該單

位提供單位營業執照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復印件，通過聯網核查系統核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。 答：單位負責人、授權經辦人及被代理人

13、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”

的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的

措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解_____________。 答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機構應當按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記

錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活

動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準確、完整 、保密

15、郵政儲匯業務客戶有效身份證件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》

有關會計檔案的范圍進行保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監銷的方式進行銷毀。

答案：15

16、在辦理代理西聯匯款等國際匯款業務時，應通過____對客戶身份證件的有效性進行識別，確保匯款交易的真實性。

答案：統版終端登陸（人行核查系統）

二、不定項選擇題

1、我國法律規定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ ABC ） A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、黑社會性質組織犯罪 D、盜竊犯罪

2、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行

罰款（ ABC ）

A、未按規定履行客戶身份識別義務的

B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的

C、違反保密規定，泄漏有關信息的

D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

3、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可以不報告”的大額交易（ ABC

D ）

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息

續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里 B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立

的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立

的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構內部調撥資金。

4、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于可疑交

易（ ABD ）

A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符

5、根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國務院反洗錢行政主管部門是指（ B ）。 A.國務院金融協調辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管

理委員會

D.中華人民共和國公安部

6、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。 B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。 C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。 D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。 8、以下屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的大額交易的是

（ ABCD ）。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

9、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級

以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對

直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ABC） A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的；

D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

10、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。（ ABC ）

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交

易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處（C ）罰款。 A.20萬元以上50萬元以下 B.50萬元以上100萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下 D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主有 （BCD） 。

A、參與調查義務

B、配合調查義務

C、如實提供信息義務

D、不得拒絕和阻礙義務

13、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應

當保存的客戶身份資料包括。 （ABCD）

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業務憑 證、單據、業務函件 14、在反洗錢交易數據實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構通過該系統可使用的主

要功能包括（ABCD）

A黑名單功能。

B大額、可疑數據導出功能。

C反洗錢報送數據匯總功能。

D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份（ ABCD ）。 A、客戶辦理大額現金存取業務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的 C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

D、辦理業務中發現異常現象

16、反洗錢臨時凍結不得超過（ C ）

A.12小時 B.24小時 C.48小時 D.72小時

17、郵政儲蓄機構網點在辦理下列哪些業務，應核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信

息，并留存復印件或影印件？（ ABCD ）

A開立本外幣賬戶、

B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現金到現金、現金到賬戶的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬元現金到賬戶的轉賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯國際匯款業務

18、金融機構應在可疑交易發生后的（ C ）個工作日內以電子方式報告。 A.2 B.5 C.10 D.15

19、根據人民銀行有關開立個人銀行賬戶出具的有效證件規定，下列哪些表述正確？

（ AB ）

A、外國公民可將護照作為實名證件開立個人銀行賬戶；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件開立個人銀行賬戶； C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件開立個人銀行賬戶； D、在校學生的學生證可作實名證件開立個人銀行賬戶；

20、中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步

確認時，可采取方式有哪些？（ABCD ）

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統的危害：（ABCD）

A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動； C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險； D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使

金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險 22、屬于金融監管部門制定的反洗錢有關規章有（ AB ）。 A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民銀行結算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規定》

D、《現金管理條例》

23、根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，

可以采取以下措施進行反洗錢現場檢查。（ ABCD ）

A、進入金融機構進行檢查

B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者

篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

24、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客

戶的（ABC ）。

A、交易性質

B、交易目的

C、交易的受益人

D、交易的資金風險

25、根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業務時，金融機構應對_____

或者其他身份證明文件進行核對并登記。 （ BD ） A、兩人的代理協議

B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

26、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構除

核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份

（ABCD）。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是（ D ）

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢

行政調查

B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身

份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得

少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其

省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交

易報告，情節嚴重的，對金融機構處（ ）罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處（ ）罰款。（A）

A.20萬元以上50萬元以下 、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是（ D ）。 A、只能是金融機構工作人員

B、只能是金融機構

C、只能是金融機構工作人員或金融機構

D、可以是任何單位和個人

30、金融機構反洗錢工作的法律依據有（ ABCD ）

A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

（一）按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務？

答：1、建立健全本機構反洗錢內控制度，強化反洗錢內控制度的有效實施。 2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。 3、建立本機構客戶身份識別制度。

4、建立本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協助當地人民銀行進行反洗錢行政調查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

（二）請分別簡述反洗錢系統中關鍵字段與非關鍵字段的補正流程？ 答：1、關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、

國際匯兌）負責下載關鍵字段補正報表（2）聯系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業務系統

內更改客戶的身份證件號碼和國籍等關鍵字段信息。2、非關鍵字段的補正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關業務部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負責下載非關鍵字段的補正報

表（2）收集確認非關鍵字段補正信息（3）更新非關鍵字段補正報表（4）在規定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統。

（三）什么是洗錢和反洗錢？

答：洗錢實質是將特定犯罪的違法所得及其產生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和

性質，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動

犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收

益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。 （四）根據反洗錢相關制度規定，金融機構對代理人的身份識別是如何規定的？ 答：當自然人客戶由他人代理存取現金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當

單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的

姓名、聯系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現金到賬戶的轉賬不是

代理存款業務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現金的一次性金融服務進行客戶身份識別。

反洗錢知識競賽題

一． 填空題

1.《金融機構反洗錢規定》.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大

額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》

2.合法審慎原則，保密原則和與司法機關，行政機關全面合作原則。 3.“了解客戶”制度，大額交易報告制度，可疑交易報告制度和保存記錄制度。 4.中國人民銀行.

5.真實性。完整性。合法性

6.“2005反洗錢-----中國在行動”

7.本人身份證。實名.

8.內部管理制度。操作規程

9.當地公安機關.其上級單位

10.紀律處分。刑事責任

11.《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》。金融機構客戶 12.處置（放置）階段，離析（培植）階段.

13.匿名存儲。利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.金融工作特別工作組，專業反洗錢國際組織

15.金融情報中心（FIU）

16.中國反洗錢監測分析中心

17.金融機構。主戰場

18.2003

19.反腐倡廉，打擊經濟犯罪，政治。經濟。金融。人民群眾根本利益 20.了解客戶

21.金融交易法律，可疑交易信息

22.為迅速發現洗錢犯罪線索提供了可能，保護了金融機構客戶的隱私權 23.金融信息庫。執法信息庫。商業信息庫

24.偷逃稅款。套取現金

25.人民銀行總行

26.促進合作預防

27.單位銀行卡

28.真實的交易。債權債務

29.繳存

30.支付登記備案

一、填空題（每題2分）

1、洗錢，是指

。 2、 是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。中國人民銀行設立 負責統

一監管、協調金融機構反洗錢工作。

3、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，自 年

月 日起施行。

4、大額支付交易，是指 金額以上的人民幣支付交易。 5、可疑支付交易，是指交易的 有異常情形的人民幣支付交易。 6、中國人民銀行建立 ，對支付交易進行監測。 7、金融機構的營業機構設立專門的反洗錢崗位，建立崗位責任制，明確專人負責

對 和 進行記錄、分析和報告。

8、存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料

的 、 、 。

9、金融機構在辦理支付結算業務時，發現其客戶有可疑支付交易的，應記錄、分析該可疑

支付交易，填制 后進行報告。

10、金融機構對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向

報告。

11、金融機構應按 的規定保管支付交易記錄。 12、大額轉賬支付由金融機構通過 報告。 13、大額現金收付由金融機構通過 報告。 14、城市商業銀行、農村商業銀行、城鄉信用合作社及其聯合社、外資獨資銀行、中外合資

銀行和外國銀行分行營業機構發現可疑支付交易的，應填制 并報送中國人民銀行當地分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。

15、金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立結算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并

處以 元以上 以下罰款。情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職

資格。

16、未按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的，由中國人民銀行責

令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 萬元以下罰款。 17、未按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據不完整的，由中國人民銀行

責令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 萬元以下罰款。 18、對明知或應知的可疑支付交易不報告的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾

期不改正的，可以處以 萬元以下罰款。

19、金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算賬戶，協助進行洗錢活動

的，應當給予 ；構成犯罪的，移交 依法追究刑事責任。 20、中國人民銀行和各金融機構工作人員向單位或個人泄露可疑支付交易信息，給予

其 。

21、金融機構應建立 制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。

22、金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示 ，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。

二、不定項選擇題（每題2分）

1、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》所稱人民幣支付交易，是指單位、個人在社

會經濟活動中通過 和委托收款、網上支付、現金等方式進行的以人民幣計價的貨

幣給付及其資金清算的交易。

A、票據 B、銀行卡 C、匯兌 D、托收承付

2、負責支付交易報告工作的監督和管理的是

A、中國人民銀行及其分支機構 B、各金融機構總行

C、中國人民銀行分支機構 D、各金融機構營業網點

3、下列支付交易屬于大額支付交易的是

A、法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付

B、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現

金本票解付

C、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉

D、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出

4、下列支付交易屬于可疑支付交易的是

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出

B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符

C、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符

D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符

5、下列支付交易不屬于可疑支付交易的是

A、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符 B、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量 資金收付 D、法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額 100萬元以上的單筆轉賬支付

6、應記錄、分析并填制《可疑支付交易報告表》后進行報告的情形是 A、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款

B、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符 C、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付

D、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來 活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付

7、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定的可疑支付交易共有幾種 A、3 B、4 C、15 D、16

8、金融機構應建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，下列屬于

需保存的資料內容的有

A、單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓 名及其有效身份證件的名稱和號碼

B、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營 范圍 C、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息 D、個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、 住所等信息 9、中國人民銀行查詢可疑支付交易時，應負責查明，及時回復，并記錄存檔的機構是

A、公安機關 B、有關金融機構

C、中國人民銀行分支機構 D、司法局

10、可疑支付交易由 進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。

A、中國人民銀行及其分支機構 B、金融機構

C、中國人民銀行分支機構 D、所在地公安機關 11、金融機構辦理大額轉賬支付，由各金融機構于交易發生日起的第 個工作日報告

中國人民銀行總行。

A、1 B、2 C、3 D、4

12、大額現金收付，由金融機構于業務發生日起的第 個工作日報送人民銀行當地分支行，并由其轉報中國人民銀行總行。

A、1 B、2 C、3 D、4

13、金融機構的營業機構經過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立

即報告 ，同時報告其上級單位。

A、中國人民銀行及其分支機構 B、金融機構

C、中國人民銀行分支機構 D、當地公安機關 14、泄露可疑支付交易信息的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾期不改正的，

可以處以 元罰款。

A、10000 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上

15、未按規定保存客戶交易記錄的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告。逾期不改正

的，可以處以 元罰款。

A、10000元 B、1000元以上5000元以下

C、30000元以下 D、30000元以上

16、金融機構違反《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，情節嚴重的，中國人

民銀行可對其采取的措施有

A、停止核準其開立基本存款賬戶

B、暫停或停止其部分或全部支付結算業務

C、取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格 D、撤銷該金融機構

17、下列屬于金融機構反洗錢工作領導小組的職責有 A、研究和制定金融機構的反洗錢戰略、規劃和政策，制定反 洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度

B、建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測

C、研究金融機構反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案 與對策 D、參與反洗錢國際合作，指導金融機構反洗錢工作的對外合 作交流 18、金融機構應當保存客戶的賬戶資料和交易記錄，賬戶資料，自銷戶之日起至少 年。

A、4 B、5 C、6 D、10

19、交易記錄，自交易記賬之日起應保存至少 年。 A、4 B、5 C、6 D、10

20、未按照規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的，情節嚴重的，可

以

A、取消其直接負責的高級管理人員的任職資格

B、可以處以3萬元以下罰款

C、責令限期改正，給予警告

D、撤銷該金融機構

21、金融機構違反《金融機構反洗錢規定》，有下列何種行為的，由中國人民銀行責令限期

改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接

負責的高級管理人員的任職資格

A、未按照規定建立反洗錢內控制度的

B、未按照規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的 C、未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的

D、未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

22、金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢

義務的履行的，依照 的有關規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，

情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。 A、金融違法行為處罰辦法

B、金融機構反洗錢規定

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法

D、中國人民銀行法

23、金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶

的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處 罰款。情節嚴重的，取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上 C、50000元以上 D、50000元以下 三、問答題（10分）

《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定的大額支付交易、可疑支付交易分別有哪

些情形？

答：

反洗錢業務知識競賽試卷

一．填空題（每小題1分，共30分）

1．我國反洗錢依據的“一個規定，兩個辦法”指的是和， 。 2．“一個規定，兩個辦法”確立的金融機構反洗錢工作的三項原則是和，， 。

3．“一個規定，兩個辦法”要求金融機構建立反洗錢的四項主要制度是，， ，。 4．金融機構反洗錢工作的監督管理機關是。

5．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，存款人申請開銀行結算賬戶時，金融

機構應審查其提交的開戶資料的和，。

6．2005年人民銀行反洗錢宣傳活動的主題為。

7．《個人存款賬戶實名制規定》中要求，個人在金融機構開個人存款賬戶時，應當出示使用 。

8．金融機構應制定支付交易報告和，并向人民銀行報告。

9．金融機構的營業機構經過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立

即報告 同時報告 。

10．金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算賬戶，協助進行洗錢活動

的，應當給予；構成犯罪的，移交司法機關依法追究。

11．中國人民銀行活著國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為

涉嫌犯罪的，應當按照規定的程序將報告等資料移送司法機關，并不得對和其他人員泄漏報

告的內容。

12．洗錢通常經過，和歸并階段（或融合，整合階段）。

13．洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括，，控制銀行和其他金融機構等。 14．成立于1989年的的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，這個組織是目前全球最有影響的。

15．隨著金融交易的復雜和多樣，建立集中收集分析可疑交易的已成為有效開展反洗錢工作

的關鍵所在。

16．我國于2004年建立了，作為人民銀行的直屬事業單位，履行反洗錢信息的接收和分析

工作。

17． 作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發領

域，是反洗錢工作的。

18年9月，中國人民銀行正式成立反洗錢局。

19．反洗錢工作是落實黨中央和國務院關于，的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，

維護國家，，，安全和正常的經濟秩序與的需要，也是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。 20是金融機構反洗錢活動的基礎。

21．金融機構反洗錢工作的重點在于不斷完善和嚴格執行，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用

的漏洞，及時報告，配合司法機關打擊洗錢等犯罪。

22．金融情報中心的建立，主要發揮倆方面的作用，一是二是。 23美國金融犯罪執法網絡的信息來源于三大信息庫：，，和。 24．銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律，行政規范，不得利用銀行結算賬戶進行，逃

廢債務，及其他違法犯罪活動。

25．金融機構人民幣可疑支付交易報告的最終接受者是。

26．《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》的宗旨是，以便更有效地和打擊跨國有組織犯罪。

27．賬戶不得辦理現金收付業務。

28．票據的簽發，取得和轉讓，必須具有關系和。

29．嚴格控制現金的是反洗錢的關鍵環節。

30．我國規定，凡辦理現金收付業務色商業銀行，城鄉信用社都必須建立大額現金制度。

一．判斷題。（每小題1分，共30分）

1．我國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。（ ） 2．日前，我國反洗錢已正式實現本外幣交易信息合并監測。（ ） 3．金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核，分析。發現涉嫌犯罪的，應于發現之日

起3個工作日內報當地公安部門并報送外匯局分支局。（ ） 4．金融機構違反反洗錢法規定，情節嚴重的，由中國人民銀行停止核準其開立基本存款賬

戶，暫停或停止其部分或全部支付結算業務，并取消該金融機構直接負責的高級管理人員的

任職資格。（ ）

5．金融機構違反外匯反洗錢規定，情節嚴重造成重大損失的，外匯局可以暫停或停止部分

或全部結售匯業務。（ ）

6．金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構負責反洗錢工作（ ） 7．我國是歐亞反洗錢與反恐融資小組的創始成員國。（ ） 8．我市各國有商業銀行應向市人行報告人民幣大額和可疑支付交易信息。（ ）

9．2004年2月1日后，金融機構未按規定向市人行報告人民幣大額和可疑支付交易的，應

按《人民銀行法》第46條的規定處罰。（ ）

10．金融行動特別工作組的四十項建議和九項特別建議已被國際貨幣基金組織和世界銀行認

可，作為打擊洗錢和恐怖籌資的國際標準。（ ）

11．我國尚無一部統一的，完整的《反洗錢法》。（ ） 12．儲蓄實名制就是儲蓄記名。（ ）

13．中國人民銀行對金融機構，其他單位和個人履行反洗錢規定的行為可依法行使檢查權

（ ）。

14．反洗錢管理工作的主要宗旨是防止金融機構及其他容易被洗錢活動利用的行業或機構被

洗錢犯罪犯罪分子利用，對已經發生的洗錢行為及時發現并移交司法機關處理。（ ）

15．在金融機構工作人員履行了金融機構反洗錢內控規定的情況下，仍然發生了洗錢犯罪行

為，有關工作人員一般要承擔法律責任。（ ）

16．金融機構為單位客戶辦理開戶，存款，結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定

要求其提供有關證明文件和資料。（ ）

17.金融機構為個人客戶開存款賬戶，辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，不進行

核對，但得登記證件的姓名和號碼。（ ）

18．在普通支票左上角劃兩條平行線的。為劃線支票，劃線支票只能取現，不能轉賬。（ ）

19．我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構是中國反洗錢監測分析中心。（ ）

20．我國現有法律規定的洗錢犯罪的上游犯罪有4種。（ ） 21．當前，我國銀行只需對個人的結算賬戶履行反洗錢義務，而不必對個人儲蓄賬戶履行反

洗錢義務。（ ）

22．臨時存款的有效期最長為2年，但到期可疑辦理展期。（ ） 23．《陜西省大額現金支付管理實施細則》規定的大額現金的標準與反洗錢法辦法規定的大

額現金標準是一致的。（ ）

24．企業單位不得使用現金銀行匯票和現金銀行本票，銀行不得為企業單位簽發和解付現金

銀行匯票和現金銀行本票。（ ）

25，金融行動特別工作組《九條特別建議》是針對制止恐怖分子籌資而單獨制定的特別建議。

（ ）

26．至2004年底，中國反洗錢監測分析中心已開通開通了與15家商業銀行總行的擔子數據報送渠道。（ ）

27．國際上第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是《禁毒公約》。（ ） 28．美國的金融情報中心是由美聯儲管理的。（ ） 29．金融機構為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務。（ ） 30.目前世界通行的反洗錢交易報告制度主要是以美國，澳大利亞等國為代表的大額交易和

可以交易報告制度。（ ）

選擇題。

1．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（ ）

年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（ ） A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（ ）。

A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

4．洗錢的過程具有以下哪些特征（ ）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。 B:改變有關金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5．反洗錢現場檢查程序一般包括（ ）的檔案整理階段。 A:檢查準備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理 6．金融機構個分支機構應于每月初（ ）工作日內匯總上報大額和可以外匯資金交易

情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。 A:3 B:5 C:10 D15

7．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（ ） A:《聯合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》

B:《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》

D:《聯合國反腐敗公約》

8．違反反洗錢法規定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（ ）樟樹市支行。

A:工商銀行 B:農業銀行 C:中國銀行 D:建設銀行

9．根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ ） A:未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗

錢工作的。

B:未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬

戶資料和交易記錄的。

C:違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。 D:未按照規定報告大額交易和可疑交易的。

10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ ）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經濟犯罪的需要

C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要

11．金融情報中心具備（ ）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發金融信息和分析結果 D:情報交流 12．我國（ ）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。 B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構反洗錢規定 13．金融機構反洗錢法“一個規定，兩個辦法”在（ ）正式實施 A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日 14．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執

行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（ ） A:《介紹信》 B:《辦案協查函》 C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》 15．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（ ） A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部

16．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（ ）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。 A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》 17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（ ）

A:反洗錢立法 B:制定金融業反洗錢規則的職能 C:對金融業反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監控 18．存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后有開戶行核發開戶許可證

（ ）

A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶

C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

19．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉

具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（ ）

A:集中轉入，集中轉出 B: 集中轉入,分散轉出 C:分散轉入，集中轉出 D: 分散轉入，分散轉出 20．中國人民銀行發布的《大額現金支付登記備案規定》和《大額現金支付管理通知》。對

大額現金交易有所規范，取現必須事先預約的標準為（ ） A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的 C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上 21．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業單

位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現金，銀行不得為單位辦理資金轉入個人儲蓄的轉賬結算，但

以下哪些情況除外（ ）

A:重大疾病的醫療費 B:臨時差旅費借支款 C:代發工資 D:小額個人勞務報酬 22．金融機構反洗錢工作中的義務包括（ ）

A:建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵 C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓業務

23．不得作為實名證件使用的有（ ）

A;臨時身份證 B:學生證 C:機動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復印件

24．下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些（ ）

A:居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元

B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊 C:居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元

D:甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提取 E:某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資

25．金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并

付相關附件（ ）

A:甲企業外匯賬戶ffice:smarttags" />10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9

萬美元

B:張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33

萬美元

C:李四當日單筆支取外幣現金5萬美元

D:美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元

E:乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元

26．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入（ ）管理 A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結算賬戶 D:個人銀行結算賬戶 27．一般存款賬戶不得辦理（ ）

A:現金繳存 B:現金支取 C:資金收入轉賬 D:資金付出轉賬 28．金融機構為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規定？（ ）

A:《境內外匯賬戶管理規定》 B: 《境外外匯賬戶管理規定》 C:《個人結算賬戶管理規定》 D:《個人存款賬戶實名制規定》 29．開戶銀行對本行簽發的超過大額現金標準，注明“現金”字樣的哪些票據，應視同大額

現金支付，實行登記備案制度？（ ）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

30．對于個人及來華人員超過等值（ ）以上的大額外幣現鈔存取，應當向開戶銀行提

供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元 31．金融行動特別工作組的工作目標是（ ）

A:向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議

C:在全球推動反洗錢專門立法

D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢。

32．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（ ）

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務相互協助法》 C:《1988年金融交易報告法》 D:《1994年禁止洗錢法》

33．下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（ ） A:經營臨時業務 B:設立臨時機構 C:異地臨時經營活動 D：注冊驗資 34．下列哪些專用賬戶不能支取現金（ ）

A:金融機構存放同業資金賬戶 B:證券交易結算資金專用賬戶

C:期貨交易保證金賬戶 D:信托基金賬戶

35．下列哪些專用賬戶不能支取現金（ ）

A:基本建設基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶 C:政策性房地產資金專用賬戶 D:財政預算外資金專用賬戶 36．下列哪些專用賬戶可以支取現金而無需人民銀行批準（ ） A:糧棉油收購資金專用賬戶 B:社會保障基金專用賬戶 C:住房基金專用賬戶 D:黨團工會經費專用賬戶 37．下列哪些組織屬于專業反洗錢國際組織（ ）

A:亞太反洗錢小組(APG) B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG） C:巴塞爾銀行監管委員會 D:金融行動特別工作組 38．在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金（ ） A:開戶單位一日兩次申請支取大額現金

B: 開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化

C:開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化

D:開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票 39．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ ） A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份 B:確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀

況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構 C:獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息

D:對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交

易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識

40．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的各國反洗錢的基本義務是（ ） A:簽署反洗錢國際公約，通過國內立法，以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開展 B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D:制定將犯罪收益查封和凍結的法律反洗錢業務知識競賽題答案1.B. 2.D. 3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD

.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.

B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD

一、單選題

1、《商業銀行法》于1995年5月10日在第 屆全國人大常委會第 次會議上通過，

于 年 月 日進行了修改。

A、八、十三、2003/12/27 B、八、十、2003/12/27

C、八、十三、2003/12/28 D、八、十三、2001/12/27

答案：A

2、商業銀行總行撥付各分支機構的營運資金總和，不得超過其資產總額的 。 A、50% B、60% C、70% D、80%

答案：B

3、設立商業銀行的注冊資本最低限額為 。

A、全國性商業銀行為5億、城市商業銀行為1億、農村商業銀行為5仟萬 B、全國性商業銀行為10億、城市商業銀行為1億、農村商業銀行為6仟萬 C、全國性商業銀行為10億、城市商業銀行為1億、農村商業銀行為5仟萬 D、全國性商業銀行為10億、城市商業銀行為2億、農村商業銀行為5仟萬 答案：C

3、商業銀行資本充足率為 。

A、4% B、6% C、8% D、10%

答案：C

4、貸款余額與存款余額的比例不得超過 。

A、75% B、85% C、65% D、55%

答案：A

5、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 。 A、20% B、25% C、30% D、35%

答案：B

6、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 。 A、40% B、30% C、20% D、10%

答案：D

7、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產，應得自取得之日起 年內予以處分。

A、1 B、2 C、3 D、4

答案：B

8、商業銀行在中華人民共和國境內不得從事 。

A、銀行投資和證券經營業務

B、保險投資和證券經營業務

C、信托投資和經營業務

D、信托投資和證券經營業務

答案：D

9、商業銀行被接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長

不得超過 。

A、1年 B、半年 C、2年 D、6個月

答案：C

10、《商業銀行法》共計 條。

A、81 B、85 C、89 D、95

答案：D

11、未成人的財產 抵押。

A、可以 B、不得 C、監護人決定 D、由父母決定 答案：B

12、借款合同的訴訟時效為 。

A、2年 B、6個月 C、1年 D、4年 答案：A

13、《民法通則》和《貸款通則》在性質上屬： A、法律和規章 B、法規和規章 C、法律和法規 D、規章和法規 答案：A

14、借款合同屬 。

A、無名合同 B、實名合同

C、有名合同 D、規章合同

答案：C

15、下列可以作為保證人的有 。 A、學校 B、醫院 C、銀行 D、企業 答案：D

反洗錢基礎知識培訓篇2

反洗錢基礎知識（六）

大額交易和可疑交易報告制度解讀

法律依據：《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

知識點列舉：

?

客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度解讀

法律依據：《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

知識點列舉：

一客戶身份識別制度

?

二客戶身份資料和交易記錄保存

?

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