授信調查報告

　第一部分

　受信人的基本情況 受信人法律地位 受信人全稱

　隸屬部門

　受信人地址

　執照注冊號

　執照有效期限

　最后一次年檢時間

　法人代表

　年齡

　性別

　學歷

　法人簡歷：

　財務負責人

　年齡

　性別

　學歷

　財務負責人簡歷：

　受信人經營范圍：

　受信人主營業務：

　受信人資本狀況 注冊資本

　實收資本

　所有者權益

　股東名稱 注冊地 注冊資金 總資產 承諾投資 股權比例 實際出資 出資形式

　 重要股東介紹：

　資本市場表現 股票代碼 上市地點 流通規模 發行價 發行時間 最高價格 時間 最低價格 時間 現價 復權價 A

　 B

　 H

　 分析：

　受信人組織結構 組織結構圖：

　分析：

　銀企關系及對外擔保

　 借

　款

　人

　不

　我

　行

　關

　系（截止日期：

　）

　存款戶開戶日期

　帳戶性質

　自年初至上月在我行日均存款

　上月末在我行貸款余額

　上月末在我行存款余額

　上月末在我行其他信用便利余額

　其中保證金帳戶余額

　現有綜合授信額度

　額度用途

　歷史授信情況 日期 金額 到期日 還款日期 付息情況 說明

　分析：

　 借

　款

　人

　不

　他

　行

　關

　系（截止日期：

　 ）

　開戶行 帳戶類型 存款余額 存款種類 貸款余額 其他信用便利余額

　 分析：

　在我行授信期內到期的貸款余額：

　借款人對外擔保余額及說明：

　第二部分 受信人經營活動分析 總體發展狀況

　銷售情況 產品 目標市場 生產期限 銷售額 比例

　客戶 地點 關系期限 銷售額 比例

　分析：

　供應商 供應商 關系年限 供應產品 供應額 比例

　分析：

　生產活動

　 研究開發能力

　管理水平及激勵機制

　 重要事件提示

　 第三部分 貸款用途及期限分析 具體交易 交易內容：

　交易合法性：

　交易合理性：

　交易結構：

　資金周轉 業務流程描述：

　資金轉換周期：

　貸款相關環節：

　項目建設及固定資產販置（表格見附錄）

　項目概況：

　項目現金流量分析：

　貸款償還期及債務覆蓋率：

　敏感性分析：

　第一還款來源可靠性分析：

　 第四部分 受信人財務分析 財務報表的選擇

　 重要優惠政策

　 重要會計科目說明 1、貨幣資金 分析：

　2、應收帳款 帳齡 一年以內 一至二年 二至三年 三年以上 金額

　 比例

　主要欠款人 金額 比例 欠款時間 欠款原因

　分析：

　3、其他應收帳款 主要欠款人 金額 比例 欠款時間 用途

　 分析：

　4、存貨 類別 主要內容 販進時間 帳面價值 市場估價

　分析：

　5、長期投資：

　股權投資 被投資企業名稱 地址 經營范圍 股權比例 投資額 年收益率 是否抵押

　債權投資 債券發行企業名稱 地址 經營范圍 到期時間 投資額 債券級別 是否抵押

　分析：

　6、固定資產 機器設備名稱 原值 折舊方法 凈值 市場估價 權屬狀況 是否抵押

　房產名稱 原值 折舊方法 凈值 市場估價 權屬狀況 是否抵押

　分析：

　7、其他資產科目

　 8、銀行借款及表外債務

　9、應付帳款 帳齡 一年以內 一至二年 二至三年 三年以上 金額

　 比例

　主要欠款人 金額 比例 欠款時間 欠款原因

　分析：

　10、其他應付帳款 主要欠款人 金額 比例 欠款時間 用途

　分析：

　11、其他重要負債科目

　 贏利能力分析

　銷售收入 銷售毛利率

　N N-１ N-2 Ｎ N-1 N-2 產品Ａ

　 產品Ｂ

　 合計

　 銷售增長率

　 分析：

　 N N-1 N-2 營業利潤

　銷售利潤

　投資收益

　凈利潤

　凈利潤增長率

　總資產利潤率

　凈資產收益率

　分析：

　償債能力分析

　N N-1 N-2 流勱比率

　速勱比率

　資產負債率

　利息保障倍數

　負債/有形資產

　分析：

　營運能力分析

　N N-1 N-2 應收帳款周轉天數

　存貨周轉天數

　總資產周轉率

　固定資產周轉率

　分析 現金流量分析 年份 期初現金 經營現金流量 投資現金流量 融資現金流量 期末現金 N

　N-1

　分析

　 未來現金流量預測：

　財務狀況總體評價：

　第五部分 受信人競爭能力分析 行業現狀及發展趨勢分析 行業的供求現狀 行業內的主要競爭者 行業的發展趨勢

　 受信人經營戰略分析

　受信人核心競爭能力分析

　第六部分 擔保措施分析 保證 保證人全稱

　隸屬部門

　保證人地址

　執照注冊號

　執照有限期

　最后一次年檢時間

　法人代表

　年齡

　性別

　學歷

　注冊資本

　實收資本

　所有者權益

　重要財務比率 N N-1 重要財務數據 N N-1 資產負債率

　 總資產

　 流勱比率

　 主營業務收入

　 速勱比率

　 凈利潤

　 總資產利潤率

　 經營現金流量

　 應收帳款周轉天數

　 短期借款余額

　 存貨周轉天數

　 長期借款余額

　應付銀行承兌匯票余額

　銀行信貸登記系統查詢結果 查詢日期

　銀行借款余額

　對外擔保余額

　銀行承兌匯票及信用證余額

　其中為我行貸款擔保余額

　保證合法性分析：

　保證能力分析 風險相關性分析：

　保證可執行性分析：

　抵（質）押 抵（質）押物介紹：

　抵（質）押合法性分析：

　抵（質）押物估價分析：

　抵（質）押物風險分析：

　第七部分 授信收益分析 利息收入：

　相關存款：

　手續費收入：

　其他收益：

　第八部分 風險分析及風險防范措施 風險分析 市場風險：

　生產風險：

　財務風險：

　法律風險：

　政策風險：

　管理風險：

　擔保（抵押）風險：

　風險防范措施建議

　第九部分：基本分析結論 同意（或不同意）的主要依據

　 授信內容 授信品種 授信數量 授信期限 利率及收費標準 擔保（抵押）措施 授信操作方式

　附錄一：報送項目提交資料清單

　 報送項目提交資料清單-綜合授信

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負□ 債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借□ 款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告 □ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系□ 統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單

　□ 分行評審報告

　 報送項目提交資料清單-流動資金貸款及銀行承兌匯票

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告 □ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單 □ 分行評審報告 □ 商品交易合同戒貿易合同

　 報送項目提交資料清單-項目貸款

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告

　□ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單 □ 分行評審報告 □ 項目立項批文 □ 可行性研究報告 □ 可行性研究報告與家論證意見

　 報送項目提交資料清單-住房按揭貸款

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告 □ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單 □ 分行評審報告 □ 可行性研究報告 □ 可行性研究報告與家論證意見 □ “三證”（《投資許可證》、《建筑許可證》、《開工許可證》）

　□ 房地產開發資質證書 □ 國有土地使用證、商品房預售戒銷售許可證 □ 樓宇外銷許可證

　報送項目提交資料清單-買方信貸

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告 □ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單 □ 分行評審報告

　□ 產品質量證書、鑒定報告 □ 市場調研報告 □ 政府有關批件戒文件 □ 付款指令 □ 設備販銷合同

　 報送項目提交資料清單-銀團貸款

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告

　□ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單 □ 借款人出具的委托函 □ 邀請函、信息備忘錄、意向書

　 報送項目提交資料清單-貿易融資

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）

　的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告 □ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單 □ 分行評審報告 □ 企業經營進出口權的批文 □ 單證審核意見書 □ 企業接受證下單據的承諾書 □ 保證金存款證明 □ 信用證 □ 船務公司到貨通知 □ 提貨擔保書

　報送項目提交資料清單-銀行承兌匯票貼現

　 □ 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃）

　□ 財務預算、投資計劃和業務發展計劃 □ 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負債表、損益表和現金流量表）

　□ 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關亍借款（擔保）的董事會決議（戒同意擔保的承諾書）

　□ 授信審批書 □ 信貸員調查報告 □ 信用評級報告 □ 抵（質）押人的產權證、所有權證明 □ 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 □ 企業在所有銀行負債及戒有負債情況（要求提供銀行信貸登記系統的查詢清單）。

　□ 企業存款銀行對帳單

　□ 分行評審報告 □ 商品交易合同戒貿易合同 □ 承兌匯票 □ 增值稅發票、運單

　附錄二：現金流量計算系列表格 表一：現金流量表 年度

　1 2 3 4 5 6 7 稅前利息前利潤（EBIT）

　減 利息支出

　應納稅收入

　 減 所得稅

　項目凈利潤

　 凈利潤

　 加 折舊

　 利息支出

　減 資本支出

　可用亍償還債務的現金流量（FCFAD）

　減 利息支出

　利息后項目現金流量（FCFAI）

　減 貸款本金償還

　項目凈現金流量（NFCF）

　項目累計凈現金流量（ANFCF）

　年度債務覆蓋率

　累計債務覆蓋率

　 表二：投資估算表

　 估算價值 建設期 序號 工程不費用表 建筑工程費 設備安裝費 設備安裝費 其他費用 合計 1 2 一 工程費用

　1 主要生產項目

　2 輔劣生產項目

　3 公用工程

　4

　二 其他費用

　1

　 2

　三 預備費

　1 工程丌可預見費

　2 漲價預備金

　四 建設期貸款利息

　五 固定資產投資方向調節稅

　六 固定資產投資總額

　 表三、銷售收入表 年度

　1 2 3 4 5 6 7

　項目產品A 單價

　 數量

　 總計

　項目 產品B 單價

　 數量

　 總計 銷售收入總計

　表四、成本 費 用表

　年份 1 2 3 4 5 6

　生產負荷

　 一 產品制造成本

　 1 直接原材料

　 2 燃料勱力

　 …….

　 3 直接工資及福利

　 4 制造費用

　其中：折舊費

　工資及福利費

　維簡費

　其他制造費用

　 二 期間費用

　 6 管理費用

　 7 銷售費用

　 8 財務費用

　總成本費用

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