銀行清收盤(pán)活工作經(jīng)驗(yàn)交流

　苦練內(nèi)功強(qiáng)筋骨 做好清收大文章 ?

　——**農(nóng)商行在全市清收盤(pán)活專項(xiàng)會(huì)議上的發(fā)言材料 ?

　今年以來(lái)，我們**農(nóng)商銀行緊緊圍繞市聯(lián)社提出的“四大銀行”目標(biāo)，借改制東風(fēng)，外樹(shù)形象，內(nèi)強(qiáng)筋骨，一手抓加快業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓不良貸款控新降舊，目前已累計(jì)收回表內(nèi)不良貸款 510.2 萬(wàn)元，完成全年 500 萬(wàn)元清收計(jì)劃的 102%，其中“百日攻堅(jiān)”活動(dòng)期間累計(jì)收回 215.34 萬(wàn)元，完成上級(jí)下達(dá)任務(wù)的 182%。我們的主要做法是：

　 一、強(qiáng)化責(zé)任聯(lián)動(dòng)收 ?

　我們始終把不良貸款清收盤(pán)活當(dāng)作全行發(fā)展的”生命工程”來(lái)抓，今年更加著力強(qiáng)化各級(jí)次、各經(jīng)營(yíng)單位和各崗位的聯(lián)動(dòng)清收責(zé)任。一是上下聯(lián)動(dòng)。與各支行、分理處和客戶經(jīng)理層層簽訂清收目標(biāo)責(zé)任書(shū)，做到任務(wù)到人、計(jì)劃到月。同時(shí)著力完善領(lǐng)導(dǎo)包片、部門(mén)包點(diǎn)和績(jī)效掛鉤的“兩包一掛”責(zé)任機(jī)制，真正做到“千斤重?fù)?dān)大家挑，人人肩上有指標(biāo)”，形成清收工作合力。二是內(nèi)外勤聯(lián)動(dòng)。改變過(guò)去單純依靠外勤客戶經(jīng)理盤(pán)活不良貸款的傳統(tǒng)模式，在內(nèi)外勤之間明確分工：內(nèi)勤負(fù)責(zé)搜集不良貸款客戶的資金流動(dòng)、政策性補(bǔ)貼款劃撥等信息，及時(shí)向外勤提供通報(bào)，外勤負(fù)責(zé)，與村組和居委會(huì)干部加強(qiáng)聯(lián)系，緊盯借款人周圍信息，掌握借款人經(jīng)營(yíng)動(dòng)向，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)外勤聯(lián)動(dòng)。三是各經(jīng)營(yíng)單位聯(lián)動(dòng)。各支行將轄內(nèi)不良貸款客戶信息上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部，由風(fēng)險(xiǎn)部在全行系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一公布，實(shí)行支行與支行之間協(xié)作配合清收，從而打破基層支行管轄地域限制，實(shí)現(xiàn)了不良貸款筆筆有人管，戶戶有人收，不留死角，對(duì)縣內(nèi)因移民搬遷等發(fā)生戶籍地變更的不良貸款清收盤(pán)活成效尤其明顯。

　?

　 二、恩威并舉攻堅(jiān)收 ?

　我們?cè)谌嬲{(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)所有不良貸款按金額大小、清收難易、時(shí)間長(zhǎng)短等 ?

　口徑分門(mén)別類，瞄準(zhǔn)大戶集中力量攻堅(jiān)。借款人賀某在我行貸款 100 萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)家俱，因經(jīng)營(yíng)管理不善造成虧損，無(wú)力償還到期貸款，不得已于 2009 年舉家外遷到廣東。我們經(jīng)多方打聽(tīng)找到賀某在**的唯一聯(lián)系人李某。但是李某起初拒而不見(jiàn)、甚至惡語(yǔ)相向。客戶經(jīng)理鍥而不舍，托熟人、找關(guān)系做通李某工作后，多次通過(guò)李某向賀某傳遞了故意賴債不還的法律后果，另一方面明確承諾，若有合適項(xiàng)目則盡力幫助賀某**再起。經(jīng)過(guò)近三月 10 多次的艱苦協(xié)商，賀某最終同意委托李某代為處置其房產(chǎn)還貸，一次性收回全部貸款本息 110 多萬(wàn)元。

　 三、依靠法律強(qiáng)制收 ?

　對(duì)于極少數(shù)惡意賴賬不還的“釘子戶”，依法收貸仍然是清收盤(pán)活的有力武器。“百日攻堅(jiān)”活動(dòng)開(kāi)展前夕，我們與縣法院達(dá)成協(xié)議，由法院抽調(diào) 3 名法官組成農(nóng)商銀行債權(quán)訴訟執(zhí)行專班，集中一個(gè)月時(shí)間執(zhí)行那些有償債能力而無(wú)還款意愿的借款人，目前已受理訴訟41 件，訴訟標(biāo)的 346 萬(wàn)元，目前已結(jié)案 35 起，拘留 3 人，收回貸款本金 301 萬(wàn)元，還有 6 戶 35 萬(wàn)元可望在 10 月底全部執(zhí)行到位，真正起到了“起訴一戶，收回一筆，執(zhí)行一戶，震懾一方”的良好效果，有效促進(jìn)了全行的不良貸款清收盤(pán)活工作。

　 四、巧用政策借力收 ?

　歷史原因形成的小額不良貸款額度小，拖欠時(shí)間長(zhǎng)，并且借款人大多年事較高，經(jīng)濟(jì)困難，清收難度大。我們抓住代發(fā)退耕還林補(bǔ)貼、移民后扶補(bǔ)貼、糧食直補(bǔ)和低保補(bǔ)貼等政策性資金之機(jī)，借助與

　政府各部門(mén)長(zhǎng)期建立的良好關(guān)系，靈活運(yùn)用政策與許多欠款人達(dá)成還款協(xié)議，各類補(bǔ)貼款到位后除留足必要的生產(chǎn)生活資金外，其余部分全部?jī)斶€歷年拖欠貸款本息。今年以來(lái)共清收小額不良貸款 121 筆，金額 88000 元，最大金額不到 2000 元，最小金額僅 50 多元，并且無(wú)員工強(qiáng)制扣款、無(wú)激化群眾矛盾、無(wú)移民上訪、無(wú)貸戶舉報(bào)，既有效維護(hù)了農(nóng)商行的合法權(quán)益，又避免了一味強(qiáng)行收貸可能造成的社會(huì)負(fù)面影響。

　 五、績(jī)效考核激勵(lì)收 ?

　績(jī)效考核是清收盤(pán)活工作的“牛鼻子”。我們?cè)谀瓿踔贫ㄏ嚓P(guān)政策，明確將不良清收盤(pán)活業(yè)績(jī)納入客戶經(jīng)理工資掛鉤考核。為了解決因?qū)徲?jì)周期過(guò)長(zhǎng)影響?yīng)剟?lì)資金及時(shí)兌現(xiàn)問(wèn)題，我們對(duì)支付金額在2000 元以下的手續(xù)費(fèi)，在風(fēng)險(xiǎn)部程序性審查合規(guī)后，每季先兌現(xiàn) 70%，留置 30%資金在集中審計(jì)后調(diào)整，并明確規(guī)定如弄虛作假、騙取手續(xù)費(fèi)的，除從工資中追回已付手續(xù)費(fèi)外，還要嚴(yán)格追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。1-8 月已計(jì)提盤(pán)活獎(jiǎng)勵(lì) 40 多萬(wàn)元，清收表內(nèi)外不良貸款最多的員工僅盤(pán)活計(jì)獎(jiǎng)就達(dá) 4 萬(wàn)元多元，既做到了合規(guī)操作，又提高了支付效率，有效調(diào)動(dòng)了廣大清收盤(pán)活人員的積極性。

　 在前 8 個(gè)月的清收盤(pán)活實(shí)踐中，我們有四個(gè)方面的深切感受：

　 （一）摸清底數(shù)是基礎(chǔ)。“知已知彼，百戰(zhàn)不殆”。在今年的清收盤(pán)活工作中，我們“跳出數(shù)據(jù)看數(shù)據(jù)”，著眼于掌握不良貸款數(shù)據(jù)背后的客戶信息，對(duì)大額不良貸款，逐戶分析不良貸款成因，逐戶制定清收策略；對(duì)小額不良貸款，則區(qū)分經(jīng)濟(jì)作物種植、畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)村商貿(mào)流通等不同板塊，分類研究成因，分析現(xiàn)狀，尋求對(duì)策，做到心中有數(shù)，為后期清收盤(pán)活工作奠定了基礎(chǔ)。

　 （二）狠抓落實(shí)是關(guān)鍵。“天下大事必作于細(xì)”。落實(shí)是一切

　工作的關(guān)鍵。再好的工作措施，落實(shí)不到位就是空談。因此，在今年的清收盤(pán)活工作中，行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和有關(guān)部室寓服務(wù)于督辦之中，著力 ?

　幫助基層行分析情況，解決問(wèn)題；各基層行則注重提高執(zhí)行力，做到“不動(dòng)則已，動(dòng)則必勝，勝必有效”，實(shí)現(xiàn)了一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。

　 （三）多法并舉是良策。我們認(rèn)真落實(shí)“區(qū)別對(duì)待，分類清收”的指導(dǎo)思想，因戶施策抓清收，對(duì)有還款能力的催收一批，對(duì)符合條件的展期一批，對(duì)農(nóng)村集體債務(wù)落實(shí)一批，對(duì)大額逾期貸款集中清收一批，從而成功破解了一個(gè)又一個(gè)的清收難題。

　 （四）績(jī)效考核是核心。績(jī)效考核不僅直接影響到員工的切身利益，更是對(duì)員工的工作成效的一種肯定，有利于增強(qiáng)員工的滿意程度和成就感。今年以來(lái)，我們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域，堅(jiān)持做到“言必信，行必果”，凡是年初下了文件或上級(jí)聯(lián)社有明確依據(jù)的薪酬獎(jiǎng)勵(lì)政策，必須不折不扣地兌現(xiàn)承諾，并且薪酬和獎(jiǎng)勵(lì)資金嚴(yán)格按員工的貢獻(xiàn)度大小分配，嚴(yán)厲查處“吃大鍋飯”現(xiàn)象，在全轄營(yíng)造起了一個(gè)良好的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。

　 盡管前一階段我們的表內(nèi)不良貸款清收盤(pán)活工作取得了一定成績(jī)，但與市聯(lián)社的要求和其他兄弟行的工作成效相比還有很大差距。我們將認(rèn)真貫徹上級(jí)聯(lián)社的各項(xiàng)方針政策，虛心學(xué)習(xí)兄弟行的先進(jìn)作法，在今年后三個(gè)月的工作中再添措施，再鼓干勁，努力確保各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)全面完成。

　4

推薦訪問(wèn)： 清收 盤(pán)活 經(jīng)驗(yàn)交流