平銀發(fā)〔2011〕446 號(hào)

　簽發(fā)人:葉望春

　平安銀行關(guān)于 2010 年度監(jiān)管意見得整改報(bào)告 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局: :

　接到貴局下發(fā)得《平安銀行 2010 年度監(jiān)管意見》(深銀監(jiān)發(fā)【2011】155 號(hào))后,我行董事會(huì)與總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視。葉望春代行長(zhǎng)立即組織有關(guān)條線與部門召開了專題會(huì)議,學(xué)習(xí)、領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求,針對(duì)已改進(jìn)情況,討論部署下半年得整改工作,制訂了全面細(xì)致得整改計(jì)劃,明確了責(zé)任部門、責(zé)任人與時(shí)間表,采取有效措施,及時(shí)推進(jìn)整改落實(shí)。

　一、上半年經(jīng)營(yíng)管理情況

　面對(duì)今年復(fù)雜多變得宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與微觀市場(chǎng)環(huán)境,我行繼續(xù)貫徹“管控、增長(zhǎng)、服務(wù)”得指導(dǎo)思想,努力克服兩行合并帶來(lái)得種種不利因素,采取各種綜合性經(jīng)營(yíng)管理措施,確保今年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健快速,業(yè)務(wù)規(guī)模與管理水平再上新臺(tái)階。截至

　2011 年 6 月末,我行資產(chǎn)總額超 2860 億,存款總額超過(guò) 2000 億,較年初增加 280 億,增長(zhǎng) 15%;不良貸款率 0、32%,保持行業(yè)領(lǐng)先水平;撥備覆蓋率提升至 286%,比年初提高 75 個(gè)百分點(diǎn)。上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 12、14 億元,增長(zhǎng) 35%;資本利潤(rùn)率 15、56%,較 2010 年同期提升 3、25 個(gè)百分點(diǎn);凈利差較之 2010 年提升 31 個(gè)基點(diǎn),成本收入比較去年同期下降 4、6 個(gè)百分點(diǎn),各項(xiàng)盈利性指標(biāo)改善明顯。資本充足率保持 10、8%,符合監(jiān)管要求。同時(shí),在各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展得同時(shí),我行進(jìn)一步深化與完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè),狠抓風(fēng)險(xiǎn)管理,確保今年上半年無(wú)案件、無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

　在取得成績(jī)得同時(shí),我行也充分認(rèn)識(shí)自身經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在得不足, 今年下半年將嚴(yán)格按照貴局得監(jiān)管要求,努力落實(shí)好各項(xiàng)監(jiān)管意見。

　二、整改措施與行動(dòng)

　( ( 一) ) 進(jìn)一步優(yōu)化公司治理

　監(jiān)管意見: : 要按照《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

　得要求, ,不斷完善考 核制度, , 建立與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤得薪酬激勵(lì)機(jī)制。要加快從規(guī)模考核轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后得綜合效益考核, , 從單線考核發(fā)展為雙線考核, , 從階段性考核轉(zhuǎn)變?yōu)橹芷谛钥己? , 建立與完整業(yè)務(wù)周期相匹配得薪酬機(jī)制, , 促進(jìn)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為得長(zhǎng)期化, , 充分發(fā)揮薪酬在公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管控中得導(dǎo)向作用。

　 整改措施及行動(dòng): 從 2010 年得年終獎(jiǎng)發(fā)放開始,我行已將重要管理干部得獎(jiǎng)金延期三年平攤支付,包括總行班子成員與總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人,

　以強(qiáng)化對(duì)經(jīng)營(yíng)負(fù)主要責(zé)任得關(guān)鍵崗位管理干部得長(zhǎng)期穩(wěn)健得經(jīng)營(yíng)理念,進(jìn)一步鞏固其風(fēng)險(xiǎn)防范與管理意識(shí)。

　2011 年起,除總行班子與總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人之外得其她管理人員,其部分年終獎(jiǎng)提前至每個(gè)季度發(fā)放,強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)得平穩(wěn)發(fā)展,而非某個(gè)月或某個(gè)季度得“突飛猛進(jìn)”,將穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營(yíng)得管理思想盡可能地?cái)U(kuò)大至最大范圍。

　除此之外,我們正在積極探索多維度得考核內(nèi)容。一就是淡化規(guī)模與總量考核,增加對(duì)收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、人均效能等質(zhì)量指標(biāo);二就是增強(qiáng)績(jī)效考核機(jī)制對(duì)鼓勵(lì)創(chuàng)新得引導(dǎo)作用,鼓勵(lì)分行積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新;三就是加大對(duì)特色經(jīng)營(yíng)指標(biāo)得考核力度,堅(jiān)持走差異化發(fā)展道路;四就是結(jié)合當(dāng)前關(guān)注得重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控要求,建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)體系。

　下半年,我們將繼續(xù)貫徹與落實(shí)前兩項(xiàng)舉措,同時(shí)也將試行多維度得考核方案,確保業(yè)務(wù)得健康發(fā)展,達(dá)成監(jiān)管要求。

　監(jiān)管意見: : 要按照職責(zé)界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、運(yùn)作規(guī)范高效、信息及時(shí)透明得原則, , 合理配置高管團(tuán)隊(duì), ,推動(dòng)公司治理與內(nèi)部管理得持續(xù)完善。

　 整改措施及行動(dòng): 我行董事會(huì)及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)一直按照委員會(huì)職責(zé)、《議事規(guī)則》及董事會(huì)對(duì)專業(yè)委得授權(quán)進(jìn)行規(guī)范運(yùn)作。上半年已采取措施包括: 1、董事會(huì)年度會(huì)議上提出了“兩行整合”時(shí)期要持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展得工作要求。

　2、在配置高管團(tuán)隊(duì)方面,我行按照法規(guī)與法律程序要求,經(jīng)過(guò)董事會(huì)提名委員會(huì)提名推薦、董事會(huì)審議通過(guò)等方式,增加聘任了一名總行副行長(zhǎng),使總行副行長(zhǎng)人數(shù)達(dá)到 3 名。

　3、在薪酬激勵(lì)方面,薪酬委員會(huì)對(duì)全行獎(jiǎng)勵(lì)方案、高管獎(jiǎng)勵(lì)方案、長(zhǎng)期激勵(lì)方案、人力成本預(yù)算等重要議案進(jìn)行了審議,并按照要求提交董事會(huì)進(jìn)行審議。

　上述整改措施,促進(jìn)了高管團(tuán)隊(duì)按照分工明確、職責(zé)清晰、協(xié)作制衡得原則,執(zhí)行與落實(shí)董事會(huì)得各項(xiàng)決策,保障了本行在“兩行整合”過(guò)渡時(shí)期實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定得發(fā)展;充分發(fā)揮了薪酬機(jī)制在對(duì)員工、高管激勵(lì)方面得正向引導(dǎo)作用,促進(jìn)了內(nèi)部管理得完善。

　鑒于當(dāng)前兩行即將合并得現(xiàn)實(shí),今年下半年,董事會(huì)及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會(huì),將繼續(xù)通過(guò)召開會(huì)議審議相關(guān)議案、調(diào)研與審閱報(bào)告等相關(guān)形式,按照公司治理架構(gòu)得要求規(guī)范運(yùn)作,在授權(quán)范圍內(nèi)積極有效地開展工作,切實(shí)履行職責(zé),實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策。

　( ( 二) ) 加強(qiáng)資本管理得前瞻性

　監(jiān)管意見: : 您行要在綜合考慮兩行吸收合并與外部監(jiān)管約束得基礎(chǔ)上, , 制定切實(shí)可行得資本規(guī)劃, , 并根據(jù)監(jiān)管環(huán)境與要求得變化, , 靈活調(diào)整與不斷完善資本管理目標(biāo)與手段, , 充分發(fā)揮資本在約束增長(zhǎng)沖動(dòng)與優(yōu)化資源配置等方面得作用, , 建立健全穩(wěn)定、高效得資本補(bǔ)充渠道與機(jī)制。

　 整改措施及行動(dòng): 我行始終高度重視資本管理,但就是今年上半年,受兩行合并影響,我行資本補(bǔ)充渠道受限。在此情況下,我行制定了 2011 年資

　本管理規(guī)劃。在發(fā)展業(yè)務(wù)得同時(shí),積極采取各項(xiàng)措施,努力提高資本充足率。一就是加強(qiáng)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)得限額管理;二就是積極增加表內(nèi)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋;三就是加強(qiáng)債券市值監(jiān)控;四就是努力提高盈利能力,增加內(nèi)部利潤(rùn)積累。截至 2011 年 5 月,我行資本充足率為 10、74%,核心資本充足率 8、87%,較年初分別下降 22 個(gè)基點(diǎn)與42 個(gè)基點(diǎn),資本消耗速度遠(yuǎn)低于 2010 年。

　今年下半年,我行將主要采取如下措施繼續(xù)強(qiáng)化資本約束理念,加強(qiáng)內(nèi)部資本管理。一就是根據(jù)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模,完善資本管理規(guī)劃;二就是挖掘自身盈利能力,增加內(nèi)部利潤(rùn)積累,有效補(bǔ)充核心資本;三就是參考加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率指標(biāo),采取分條線得加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額管理,有效降低無(wú)效加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用;四就是增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋比例,進(jìn)一步降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用;五就是全面清理平臺(tái)貸款,避免多余加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提;六就是 FTP 向資本占用較低得業(yè)務(wù)傾斜。通過(guò)采取上述措施,我行將努力確保全年資本充足率控制在 10、5%以上。兩行吸收合并后,我行將根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃,進(jìn)一步完善并健全資本補(bǔ)充渠道與機(jī)制。

　 ( ( 三) ) 嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn), , 增強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域得風(fēng)險(xiǎn)管控

　監(jiān)管意見: : 繼續(xù)推進(jìn)政府融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范, , 嚴(yán)防后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)格控制增量, , 落實(shí)貸款“三查”制度, , 統(tǒng)籌考慮平臺(tái)貸款整體償債能力與項(xiàng)目本身償還貸款本息能力, , 審慎發(fā)放并科學(xué)管理。二要加快存量分類處置, , 落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《

　關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理得指導(dǎo)意見》, , 結(jié)合您行平臺(tái)貸款短期流動(dòng)性貸款多、信用放款多、異地貸款清理進(jìn)度較慢、半覆蓋、無(wú)覆蓋比

　例高得實(shí)際, , 制定有針對(duì)性得平臺(tái)貸款分類處置方案。三要嚴(yán)格資本、撥備要求, , 按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格計(jì)算貸款 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重, , 提高資本占用成本。

　 整改措施及行動(dòng): 銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理得指導(dǎo)意見》后,我行立即組織學(xué)習(xí),并向集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)、董事會(huì)匯報(bào)文件精神,葉望春代行長(zhǎng)親抓此項(xiàng)工作,多次聽取匯報(bào),做出工作部署。已采取措施包括: 1、嚴(yán)格控制新增,把好準(zhǔn)入關(guān)。低收益平臺(tái)續(xù)做利率不得低于我行同期基準(zhǔn)利率,并提供足額土地房產(chǎn)抵押;對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率為半覆蓋或無(wú)覆蓋且仍按平臺(tái)公司管理得貸款原則上到期收回后不再續(xù)做;平臺(tái)公司新申請(qǐng)得貸款業(yè)務(wù),各分行預(yù)審委員會(huì)認(rèn)真把關(guān)做好預(yù)審,對(duì)不符合我行平臺(tái)貸款授信政策與續(xù)做條件得,不得上報(bào);已審批未使用得政府融資平臺(tái)貸款額度,符合可使用條件得額度得使用,需經(jīng) EOA 報(bào)區(qū)域公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審核同意,并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)確認(rèn)方可出賬。

　2、有計(jì)劃地壓縮退出風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)貸款。

　(1)2010 年 11 月 12 日我行發(fā)出《關(guān)于印發(fā) 2011 年政府融資平臺(tái)貸款壓縮控制政策得通知》,要求各分行在今年年底前,確保將到期平臺(tái)貸款至少壓縮 30%,壓縮對(duì)象為高風(fēng)險(xiǎn)、低收益、非機(jī)構(gòu)所在地異地平臺(tái)貸款。

　(2)2011 年 2 月 12 日我行下發(fā)《關(guān)于印發(fā) 2011 年政府融資平臺(tái)貸款壓縮控制政策得通知》,根據(jù) 110 號(hào)文件要求從控制風(fēng)險(xiǎn)

　指標(biāo)方面確定了第二批壓縮整改名單,要求對(duì)于處置分類為“仍按平臺(tái)”類,2011 年到期得壓縮收回;2011 年后到期但現(xiàn)金流、抵押物覆蓋不足 120%得,必須采取收回貸款、轉(zhuǎn)換主體、增加抵質(zhì)押品等措施壓縮控制,確保不降級(jí)、不新增撥備。

　3、我行按照嚴(yán)格得測(cè)算口徑,對(duì)不滿足退出類得平臺(tái)貸款,自今年一季度起分別按照 100％、140％、250％、300％計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,發(fā)揮資本約束作用。

　4、將平臺(tái)貸款管理納入 KPI 考核。

　我行已將兩批融資平臺(tái)貸款 68、2 億元得壓縮及整改計(jì)劃執(zhí)行情況列入各分行長(zhǎng) 2011 年 KPI 指標(biāo),由總行人力資源部、總行財(cái)務(wù)企劃部按月進(jìn)行考核。

　取得得成效: :

　1、根據(jù)以上整改措施,我行對(duì)平臺(tái)貸款嚴(yán)格控制新增,逐月完成存量平臺(tái)貸款清理、整改計(jì)劃。截至 2011 年 6 月底,我行平臺(tái)貸款 89 戶,貸款余額 186、94 億元,平臺(tái)貸款余額與貸款戶數(shù)分別比年初減少 38、57 億元與 38 戶。

　2、根據(jù)我行下發(fā)關(guān)于平臺(tái)貸款壓縮政策得通知, 2011 年度壓縮處置計(jì)劃 68、2 億元,截至 2011 年 6 月末已累計(jì)壓縮處置 30、74 億元,完成處置壓縮計(jì)劃 45、07%。

　擬進(jìn)一步采取得措施:我行將按照《 關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理得指導(dǎo)意見》與《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題說(shuō)明得通知》等文件要求繼續(xù)嚴(yán)格平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,持續(xù)有效地執(zhí)行各項(xiàng)措施。

　1、持續(xù)平臺(tái)貸款“名單制”管理; 2、嚴(yán)格控制新增,把好準(zhǔn)入關(guān); 3、持續(xù)執(zhí)行平臺(tái)貸款壓縮退出計(jì)劃; 4、嚴(yán)格按銀監(jiān) 110 號(hào)文件精神計(jì)算信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,落實(shí)撥備要求。

　監(jiān)管意見: : 高度關(guān)注個(gè)人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中得信用風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。要重點(diǎn)評(píng)估各項(xiàng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、營(yíng)銷策略以及風(fēng)險(xiǎn)管控措施得適當(dāng)性, , 審慎制定年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與激勵(lì)考核辦法。要加大業(yè)務(wù)條線自查與審 計(jì)檢查力度, , 嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為追求業(yè)務(wù)發(fā)展與考核指標(biāo), , 放松管理。

　整改措施及行動(dòng):

　今年以來(lái),我行綜合以往監(jiān)管要求,結(jié)合外部市場(chǎng)形勢(shì)得變化,多管齊下,將“抓風(fēng)險(xiǎn)”作為確保零售業(yè)務(wù)健康發(fā)展得首要舉措,系列措施有: 1、完善零售信貸政策及產(chǎn)品管理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。一就是完善信貸政策。不斷調(diào)整新一貸無(wú)擔(dān)保授信政策,制訂經(jīng)營(yíng)貸政策,引入評(píng)級(jí)與定價(jià)掛鉤機(jī)制;制訂消費(fèi)性貸款定義及準(zhǔn)則,規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)范存款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),從制度上嚴(yán)控虛增定期存款及貸款規(guī)模得不合規(guī)現(xiàn)象。二就是加強(qiáng)個(gè)貸流程管理。規(guī)范、細(xì)化各貸款品種作業(yè)流程,包括助學(xué)貸款、新一貸 SOP 流程與提前還款SOP 流程等。三就是加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)。規(guī)范了零售信貸定價(jià)管理,使定價(jià)管理制度符合當(dāng)前管理架構(gòu),明確了定價(jià)部門與定價(jià)審批流程。四就是加強(qiáng)個(gè)貸貸后管理。對(duì)貸款資金流向控制管理辦法進(jìn)

　行細(xì)化并明確相關(guān)操作與管理。除按月對(duì)借款人放款賬戶流水進(jìn)行資金流向分析外,還發(fā)文要求所有貸款凡貸款用途為購(gòu)置房產(chǎn)、購(gòu)買車輛得,必須在貸款發(fā)放后得合理期限內(nèi)提供所購(gòu)房產(chǎn)、車輛過(guò)戶后得權(quán)屬證明。總行對(duì)檢查結(jié)果按月進(jìn)行通報(bào),對(duì)資金流向異常貸款采取相應(yīng)得措施。同時(shí),修訂《平安銀行個(gè)人貸款貸后管理辦法》,對(duì)貸后管理得工作與職責(zé)進(jìn)行了進(jìn)一步得細(xì)化與分工,對(duì)以前沒(méi)有實(shí)際統(tǒng)一管理動(dòng)作得授信審批條件落實(shí)等工作著手進(jìn)行系統(tǒng)改造及月度管理。制訂《平安銀行個(gè)人信用類貸款欺詐管理辦法》,明確信用類貸款欺詐舉報(bào)、調(diào)查定性及處置得流程,有利于提高業(yè)務(wù)人員及征信審批人員得風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及能力,降低信用風(fēng)險(xiǎn),提高我行個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量。五就是加強(qiáng)對(duì)零售貸款虛假資料月度調(diào)查,按月檢視,優(yōu)化虛假材料判斷標(biāo)準(zhǔn),減少誤判。六就是強(qiáng)化貸款組合分析,加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)控,每日測(cè)量信用風(fēng)險(xiǎn)變化,為風(fēng)險(xiǎn)決策提供科學(xué)依據(jù)。基本實(shí)現(xiàn)日、周報(bào)數(shù)據(jù)自動(dòng)化,完善系統(tǒng)中得逾期日?qǐng)?bào)表;同時(shí),不斷優(yōu)化新一貸組合報(bào)告,完善新一貸分析方法。

　2、規(guī)范零售信貸從業(yè)人員管理。一就是加強(qiáng)培訓(xùn),完善培訓(xùn)課件及考試題庫(kù),包括合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理重要知識(shí)點(diǎn);二就是頒布實(shí)施《關(guān)于設(shè)立零售信貸支持人員上崗資格證得通知》(平銀發(fā)〔2011〕584 號(hào)),明確要求個(gè)貸支持崗人員必須持證上崗;三就是制定《平安銀行零售信貸從業(yè)人員銷售及操作管理辦法(試行)》(平銀發(fā)〔2011〕261 號(hào)),規(guī)范我行零售信貸業(yè)務(wù)得銷售及操作管

　理;四就是制定《平安銀行零售信貸支持崗位職責(zé)及管理辦法》(平銀發(fā)〔2011〕279 號(hào)),進(jìn)一步明確、細(xì)化各崗位工作職責(zé)。

　3、開展零售產(chǎn)品全流程關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)項(xiàng)目。零售產(chǎn)品全流程關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)項(xiàng)目,就是我行零售條線發(fā)起得,全面揭示包括抵押貸款、信用貸款、保證貸款在內(nèi)得十一款零售重點(diǎn)產(chǎn)品得關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控措施,旨在我行零售條線建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行人與檢查人得制度規(guī)章得項(xiàng)目;該項(xiàng)目自今年二季度開始頒布實(shí)施,目前正在試運(yùn)行期間。

　以上措施使得我行個(gè)貸不良率從年初得 0、36%下降至 5 月底得 0、32%;新一貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)良好,預(yù)期損失率 2、6%,比產(chǎn)品設(shè)計(jì)得損失率低 0、9 %;虛假材料比例呈整體下降趨勢(shì),已不足 1%。我行資金流向異常情況有所改善,今年以來(lái),個(gè)貸資金流向異常筆數(shù)呈下降趨勢(shì),3 月及 4 月筆數(shù)在 10 筆以下。

　今年下半年,我行將根據(jù)政策得執(zhí)行情況,繼續(xù)完善信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)政策,確保風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)得平衡;繼續(xù)完善個(gè)貸流程;出臺(tái)《零售貸款虛假資料類型劃分及擬處罰措施明細(xì)》;積極參與“銀行業(yè)內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)資金流向檢查工作得管理,完善相關(guān)措施,確保貸款用途得合理及真實(shí)性;完善“貸后授信審批條件落實(shí)”系統(tǒng)改造,確保授信條件落實(shí);不斷優(yōu)化貸款組合管理,監(jiān)控各類貸款組合變化。同時(shí),進(jìn)一步加強(qiáng)分行個(gè)貸支持隊(duì)伍建設(shè),明確個(gè)貸支持人員考核及產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn),對(duì)個(gè)貸支持工作進(jìn)行量化,制定個(gè)貸支持人員考核及產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn),合理配置人力,保障個(gè)貸業(yè)務(wù)時(shí)效達(dá)成、質(zhì)量達(dá)標(biāo);推進(jìn)分行個(gè)貸服務(wù)中

　心標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),實(shí)行職場(chǎng)布局標(biāo)準(zhǔn)化、硬件軟件配置標(biāo)準(zhǔn)化、工作人員行為標(biāo)準(zhǔn)化,以規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)、提高客戶滿意度。

　監(jiān)管意見: : 推進(jìn)信貸科學(xué)、合理投放, , 持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要嚴(yán)格把握行業(yè)準(zhǔn)入、環(huán)境評(píng)價(jià)、能耗審查等政策界限, , 從嚴(yán)控制“兩高一剩”行業(yè)得信貸投放, , 確保信貸資金更多地投向“三農(nóng)”、小企業(yè)、節(jié)能減排等領(lǐng)域。要加強(qiáng)行業(yè)研究, , 將國(guó)家宏觀 調(diào)控與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃, , 主動(dòng)增強(qiáng)預(yù)見能力與應(yīng)對(duì)水平。對(duì)已經(jīng)發(fā)放得“兩高一剩”行業(yè)貸款, , 要嚴(yán)密跟蹤監(jiān)測(cè), , 分析可能提前暴露得風(fēng)險(xiǎn), , 提高風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性。

　 整改措施及行動(dòng): 針對(duì)“兩高一剩”行業(yè)貸款,截至 2010 年末,我行“兩高一剩”行業(yè)貸款余額為 70、2 億元,較年初下降 9、4 億元,降幅為 11、81%。2010 年 8 月我行開展對(duì)落后產(chǎn)能企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查,發(fā)現(xiàn)有一戶涉及產(chǎn)能退出名單得,已完成整改。

　已采取措施: 1、我行于 2010 年 8 月份印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)“兩高”、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見》,從嚴(yán)控制“三類行業(yè)”得授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對(duì)于給予優(yōu)先支持授信、新增授信審批權(quán)限上收、嚴(yán)格控制授信、暫停新增授信等各類情況進(jìn)行了明確規(guī)定,同時(shí)在合同簽訂、授信資金撥付管理及環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等各方面提出了具體要求。

　2、我行對(duì)三類行業(yè)授信實(shí)行組合限額管理。要求三類行業(yè)貸款余額控制在各項(xiàng)貸款余額得 12%范圍內(nèi),并納入 2011 年度組合

　目標(biāo)。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)”三類”行業(yè)貸款得組合監(jiān)測(cè)工作,按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比。同時(shí)為加強(qiáng)對(duì)造船、中型設(shè)備、發(fā)電設(shè)備與通用設(shè)備等潛在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)得監(jiān)測(cè),我行將每月監(jiān)測(cè)口徑擴(kuò)大到潛在過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè),以切實(shí)防控潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　3、今年初,我行在對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)進(jìn)行分析判斷,對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)與行業(yè)進(jìn)行詳細(xì)研究得基礎(chǔ)上,制訂了《平安銀行 2011 年對(duì)公信貸政策指引》與 20 個(gè)行業(yè)得年度信貸政策。2011 年度信貸政策指導(dǎo)原則中規(guī)定調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),嚴(yán)控“三類”行業(yè)貸款;在行業(yè)信貸總體政策要求中,進(jìn)一步明確提出涉及節(jié)能減排得年度支持類、審慎介入類、禁止介入類得企業(yè)與項(xiàng)目類別。同時(shí)對(duì)鋼鐵、有色金屬、化工、紡織、電力、水泥等具體行業(yè)依據(jù)節(jié)能減排等具體要求制訂了增加類、控制類客戶得具體標(biāo)準(zhǔn),作為上述行業(yè)客戶就是否可進(jìn)行授信支持得明確標(biāo)準(zhǔn)與依據(jù)。

　4、我行以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后得收益最大化為原則,每年針對(duì)存量客戶實(shí)施授信策略分類管理,將所有對(duì)公授信客戶分為增加類、控制類與退出類。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為分類標(biāo)準(zhǔn)得第一項(xiàng)指標(biāo),主要判斷依據(jù)為就是否就是國(guó)家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中明確規(guī)定鼓勵(lì)類、限制類或淘汰類得項(xiàng)目及企業(yè);就是否符合國(guó)家關(guān)于“高耗能、高排放”、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等行業(yè)政策要求或其她有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求;就是否就是有關(guān)政策明確規(guī)定限制進(jìn)入或禁止進(jìn)入得項(xiàng)目及企業(yè),上述分類政策,確保我行有計(jì)劃有目標(biāo)地有效控制三類行業(yè)得信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　5、密切跟蹤監(jiān)測(cè)“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整情況,對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信息,以及政府部門公布得環(huán)境違法企業(yè)、項(xiàng)目信息及時(shí)進(jìn)行傳導(dǎo)與預(yù)警提示,督促全行及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。今年上半年,我行及時(shí)向全行下發(fā)《關(guān)于遏制電解鋁行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩與重復(fù)建設(shè)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展得緊急通知》與《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄(2011 年本)》等文件,并通過(guò)將我行行業(yè)政策與新得產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄進(jìn)行比較得方式進(jìn)行相關(guān)政策宣導(dǎo)。

　截至 2011 年 5 月末,我行“兩高一剩”行業(yè)貸款余額為 68、57 億元,較年初繼續(xù)下降,占全行各項(xiàng)貸款比例為 4、76%,嚴(yán)格限制在年初設(shè)定得組合限額內(nèi)。

　今年下半年,我行將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)“兩高”、過(guò)剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見》、年度信貸政策、行業(yè)信貸政策以及各項(xiàng)外部監(jiān)管要求;繼續(xù)按照三類行業(yè)授信組合限額管理得要求,進(jìn)行組合監(jiān)測(cè)工作,按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比;進(jìn)一步加強(qiáng)客戶授信策略分類工作;密切跟蹤監(jiān)測(cè)“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整情況,對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信息,以及政府部門公布得環(huán)境違法企業(yè)、項(xiàng)目信息及時(shí)進(jìn)行傳導(dǎo)與預(yù)警提示,督促全行及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

　小企業(yè)信貸支持這一長(zhǎng)遠(yuǎn)課題,我行早在 2008 年制訂中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃時(shí),已將其列為我行業(yè)務(wù)發(fā)展得“三大支柱”之一。于此同步,2009 年 3 月,我行在總行成立小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部,并依次在杭州、上海、廈門成立三個(gè)小企業(yè)信貸中心(專營(yíng)機(jī)構(gòu),以下簡(jiǎn)稱“小貸中心”),專門為小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)。

　今年上半年我行小企業(yè)信貸支持工作主要有:一就是激勵(lì)機(jī)制。對(duì)小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)支持,激勵(lì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)大力發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。二就是產(chǎn)品開發(fā)及優(yōu)化。針對(duì)小貸中心客戶特征及前期產(chǎn)品得市場(chǎng)推廣情況,對(duì)現(xiàn)有得適合小企業(yè)得兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化授信產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化,以期更符合小企業(yè)信貸需求,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí),開發(fā)“平安一貸通”產(chǎn)品,根據(jù)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征最大程度地給予小企業(yè)充分融資。三就是機(jī)構(gòu)拓展。根據(jù)前期三個(gè)中心得實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),在泉州、廣州開始籌備組建小貸中心。四就是規(guī)模支持。對(duì)全行小企業(yè)業(yè)務(wù)采取放款優(yōu)先得支持政策,鼓勵(lì)分行在有效得信貸額度內(nèi)將貸款規(guī)模多傾向于小企業(yè)。截至 11 年 2 季度末,我行小企業(yè)貸款 713 戶,14、6 億,較年初增長(zhǎng) 189 戶,5、6 億元。

　今年下半年得改進(jìn)措施:一就是加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)產(chǎn)品得營(yíng)銷推廣。我行下半年將加大對(duì)小企業(yè)信貸產(chǎn)品,尤其就是“平安一貸通”產(chǎn)品得營(yíng)銷推廣。在擔(dān)保通用、信譽(yù)通達(dá)、借還通暢與服務(wù)通享四方面盡力滿足小企業(yè)得融資需求,同時(shí)在行內(nèi)培養(yǎng)出一批優(yōu)質(zhì)得小企業(yè)客戶。二就是加大對(duì)中小企業(yè)得信貸規(guī)模支持。在下半年規(guī)模緊張得情況下,繼續(xù)堅(jiān)持中小企業(yè)貸款優(yōu)先出賬得政策,保證信貸資金更多得投放到中小企業(yè)中。三就是推動(dòng)專營(yíng)機(jī)構(gòu)得建設(shè),加快廣州與泉州小貸中心人員到位并正式營(yíng)運(yùn)。

　監(jiān)管意見: : 加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理, , 全面監(jiān)測(cè)信貸質(zhì)量變化。要更加注重貸款分類得準(zhǔn)確性與貸款質(zhì)量管理得精細(xì)化, , 進(jìn)一步與外審合作, , 加強(qiáng)對(duì)貸款分類遷徙度與偏離度得考核, , 密切監(jiān)測(cè)貸款逾期率、非應(yīng)計(jì)貸款比率與貸款質(zhì)量向下遷徙率 等系列指標(biāo)得

　異常變動(dòng)。

　 整改措施及行動(dòng): 2011 年 1 月我行成功開發(fā)并上線了以定量為主,定性為輔得客戶評(píng)級(jí)體系,并在此基礎(chǔ)上詳細(xì)制定了全行統(tǒng)一貸款分類得具體標(biāo)準(zhǔn),貸款分類得準(zhǔn)確性與貸款質(zhì)量管理得到較好保障;在加強(qiáng)信貸質(zhì)量變化監(jiān)測(cè)工作方面,今年上半年我行繼續(xù)從全行組合層面與具體個(gè)案方面全面監(jiān)測(cè)授信質(zhì)量變化,從全行組合層面,總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門每月監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類變動(dòng)情況與貸款分類遷徙情況,并每月向管理層匯報(bào);從具體業(yè)務(wù)管理層面,我行總分行均設(shè)有專職得貸后監(jiān)督管理人員,專門負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶信用風(fēng)險(xiǎn)得變化,并根據(jù)最新能了解得財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息,判斷客戶信用風(fēng)險(xiǎn)大小,出現(xiàn)問(wèn)題得及時(shí)調(diào)整貸款評(píng)級(jí);并針對(duì)問(wèn)題貸款建立了明確得退出管理機(jī)制。

　年初信評(píng)級(jí)體系上線后,所有新審批得授信(不含低風(fēng)險(xiǎn))客戶按照平系統(tǒng)要求,首先完成客戶評(píng)級(jí)后才進(jìn)行授信業(yè)務(wù)得審批;上半年表內(nèi)存量客戶得年度客戶評(píng)級(jí)工作在全行范圍為展開且完成情況比較好;截止2011年6月末我行逾期90天以上貸款占全行貸款比重為 0、28%,比年初下降 0、1 個(gè)百分點(diǎn)。上半年我行對(duì)公貸款沒(méi)有向下遷徙到不良得情況,有 10 筆債項(xiàng)從正常類下調(diào)到關(guān)注類;其中 1 筆債項(xiàng)得調(diào)整就是與外審合作達(dá)成一致意見進(jìn)行得評(píng)級(jí)調(diào)整。2011 年上半年,我行已經(jīng)把對(duì)公貸款向下遷徙納入了主要信貸管理人員得考核指標(biāo),各類貸款撥備按遷徙水平進(jìn)行考核,各類貸款撥備按遷徙水平直接影響分支行考核利潤(rùn)。

　今年下半年,我行將繼續(xù)按照監(jiān)管要求不斷完善客戶與債向評(píng)級(jí)體系,通過(guò)內(nèi)部組合分析報(bào)告、加強(qiáng)日常貸后管理、撥備考核管理、與外部審計(jì)合作等,我行不斷加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理,全面監(jiān)測(cè)信貸質(zhì)量變化。

　 ( ( 四) ) 繼續(xù)深化內(nèi)部管理, , 提高內(nèi)控執(zhí)行力

　監(jiān)管意見: : 繼續(xù)推進(jìn)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”得實(shí)施, , 確保信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一就是要建立覆 蓋全行與各業(yè)務(wù)條線得制度, ,從組織架構(gòu)、職能分工、業(yè)務(wù)流程、會(huì)計(jì)制度、報(bào)告體制、內(nèi)審要求等方面進(jìn)行系統(tǒng)性改進(jìn)完善, , 加快對(duì)相關(guān)系統(tǒng)得升級(jí)改造, ,保證貸款新規(guī)得到全面有效執(zhí)行。二就是要充分發(fā)揮總行得推動(dòng)導(dǎo)向力, , 自上而下加強(qiáng)執(zhí)行貸款新規(guī)得督促與引導(dǎo)力度, , 繼續(xù)實(shí)施季度滾動(dòng)檢查, , 加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)得督查力度, , 細(xì)化梳理、有效減少各層各級(jí)得推行阻力, , 提升各級(jí)分支機(jī)構(gòu)得整體執(zhí)行水平。三就是要建立健全適應(yīng)貸款新規(guī)要求得考核機(jī)制, , 培育貸款新規(guī)落實(shí)得正向激勵(lì)機(jī)制。

　 整改措施及行動(dòng): 1、已采取得措施: (1)對(duì)于 2010 年銀監(jiān)歷次現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題,我行均高度重視,立即組織相關(guān)責(zé)任部門嚴(yán)格按監(jiān)管意見要求落實(shí)整改,目前均已整改完畢。

　(2)我行將貸款新規(guī)得具體要求逐條落實(shí)到我行制度中,并予以不斷修訂與完善。先后制定或修訂了《平安銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《平安銀行固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程》、《平安銀行

　項(xiàng)目融資操作指引》、《平安銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《平安銀行個(gè)人貸款貸后管理辦法》等制度;并在其基礎(chǔ)上細(xì)化了支付審核與資金流向控制流程,進(jìn)一步完善了我行得內(nèi)部制度體系。同時(shí)我行已建立有效得崗位制衡機(jī)制,將貸款管理各環(huán)節(jié)得責(zé)任落實(shí)到具體部門與崗位,并堅(jiān)持貸放分控、崗位分離與相互制約得原則,將貸款審批與發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立得業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理與控制。

　(3)在系統(tǒng)建設(shè)方面,我行已改進(jìn)了對(duì)公及個(gè)人信貸系統(tǒng)。在對(duì)公系統(tǒng)中,增加“支付方式”字段信息,對(duì)自主支付方式設(shè)置貸款帳戶監(jiān)管,對(duì)外支付需要核實(shí)用途審批;在個(gè)貸系統(tǒng)中也增加了委托支付與自主支付得字段設(shè)置,并定期從系統(tǒng)調(diào)取支付清單,以對(duì)貸款進(jìn)行流向跟蹤。

　(4)內(nèi)審部門在所有相關(guān)稽核項(xiàng)目中,均將“三個(gè)辦法一個(gè)指引”落實(shí)情況作為新發(fā)放貸款得稽核重點(diǎn),并始終貫徹于各項(xiàng)稽核項(xiàng)目(包括分行全面稽核與業(yè)務(wù)條線專項(xiàng)稽核)中,對(duì)于稽核檢查中發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題,所涉分行均能嚴(yán)格按要求落實(shí)整改。

　合規(guī)部門將“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 作為合規(guī)專項(xiàng)檢視得重點(diǎn),對(duì)發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題提交總行內(nèi)控委員會(huì)審議,并嚴(yán)格按照要求落實(shí)整改。

　(5)我行已將風(fēng)險(xiǎn)管理列入對(duì)客戶經(jīng)理考核基本法中,并提高了風(fēng)險(xiǎn)管理工作得考核權(quán)重,其中貸款新規(guī)執(zhí)行就是考核得重要內(nèi)容。同時(shí),我行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例等多種形式,對(duì)全行進(jìn)

　行貸款新規(guī)執(zhí)行宣導(dǎo),有效地提高了信貸人員對(duì)貸款新規(guī)得理解與執(zhí)行力。

　2、取得得成效: 2011 年以來(lái),先后進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款授信條件落實(shí)、異地貸款管理、存單質(zhì)押授信風(fēng)險(xiǎn)、鋼貿(mào)行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)檢查,并在全行范圍內(nèi)進(jìn)行以貸款新規(guī)為核心、覆蓋中長(zhǎng)期貸款還款方式調(diào)整、平臺(tái)貸款、銀監(jiān)提示重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)等得信貸合規(guī)監(jiān)管檢查。稽核監(jiān)察部與合規(guī)部得專項(xiàng)檢查,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理部門得多層面、多層級(jí)得檢查與督察,有效地提高了全行對(duì)貸款新規(guī)得理解與執(zhí)行力,整體執(zhí)行效果穩(wěn)步提高。

　3、下一步改進(jìn)措施: 今年下半年,我行將不斷完善制度,加強(qiáng)全行執(zhí)行貸款新規(guī)得督促與引導(dǎo)力度,充分發(fā)揮總行得推動(dòng)導(dǎo)向力。始終將貸款新規(guī)得執(zhí)行落實(shí)情況作為各項(xiàng)合規(guī)監(jiān)管檢查得核心內(nèi)容,除定期組織全行進(jìn)行貸款新規(guī)自查并加強(qiáng)總行現(xiàn)場(chǎng)抽查力度外,在其她專項(xiàng)檢查項(xiàng)目中,貸款新規(guī)執(zhí)行情況也就是檢查得重點(diǎn)內(nèi)容。

　監(jiān)管意見: : 進(jìn)一步提升理財(cái)業(yè)務(wù)管理能力。一就是要統(tǒng)一梳理銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理流程與制度, , 明確責(zé)任, , 清晰管理, , 優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì), , 建立與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相匹配得激勵(lì)約束機(jī)制。二就是合規(guī)營(yíng)銷, ,強(qiáng)調(diào)保護(hù)客戶利益原則, , 全面客觀披露相關(guān)信息與風(fēng)險(xiǎn), , 切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)與適合度評(píng)估。三就是制定切實(shí)可行得方案, , 做好對(duì)部分虧損較大理財(cái)業(yè)務(wù)得風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判與應(yīng)對(duì)工作。

　整改措施及行動(dòng):

　1、已采取得措施: (1)啟動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售合規(guī)性得常規(guī)檢查制度。根據(jù)年度理財(cái)業(yè)務(wù)檢查機(jī)制,每季度開展一次分行自查,每半年進(jìn)行一次總行抽查;上半年已經(jīng)完成第一季度分行得自查,自查理財(cái)業(yè)務(wù)筆數(shù)總計(jì)4088份,覆蓋率97、6%,涉及零售條線銷售合規(guī)得問(wèn)題件69份,總體表現(xiàn)較好; (2)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行了補(bǔ)充,增加了特殊交易操作流程;對(duì)保本類資產(chǎn)池產(chǎn)品,進(jìn)一步完善每日與每周對(duì)賬機(jī)制; (3)理財(cái)產(chǎn)品第二次展期后,我行實(shí)行每月與平安證券資管部得溝通制,密切關(guān)注產(chǎn)品得投資運(yùn)作情況,尋找引導(dǎo)客戶贖回得市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

　2、取得得成效: 上述措施使得我行銷售合規(guī)性明顯改善,未出現(xiàn)宣傳文案不規(guī)范得問(wèn)題,加強(qiáng)了合同文本規(guī)范性;保證了保本資產(chǎn)池產(chǎn)品得賬實(shí)相符,對(duì)系統(tǒng)差錯(cuò)出現(xiàn)得問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)修正;0708系列產(chǎn)品在上半年在市場(chǎng)整體下滑得情形下,該產(chǎn)品凈值保持了6、5%得增長(zhǎng)。

　3、下一步改進(jìn)措施: (1)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化,零售產(chǎn)品管理部、零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷部、運(yùn)營(yíng)管理部與相關(guān)渠道管理等部門將共同對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售操作管理規(guī)程、理財(cái)業(yè)務(wù)交易與操作、理財(cái)業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法等制度內(nèi)容進(jìn)行修訂,2011年7月啟動(dòng)修訂工作,10月完成發(fā)文。

　(2)持續(xù)開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售合規(guī)性得常規(guī)檢查,結(jié)合DCFC理財(cái)業(yè)務(wù)全流程檢查要求,強(qiáng)化制式化工作得落實(shí)進(jìn)度與力度。

　(3)0708系列產(chǎn)品在9月19日到期,已制訂應(yīng)對(duì)方案,將于8月啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制,提前宣導(dǎo)產(chǎn)品到期清償方案,及時(shí)向三家分行提供相應(yīng)得安撫資源,妥善解決歷史遺留問(wèn)題。

　監(jiān)管意見: : 進(jìn)一步加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理, , 提高制度執(zhí)行力。一就是嚴(yán)格按照《

　商業(yè)銀行與內(nèi)部人與股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》得規(guī)定, , 完善關(guān)聯(lián)交易管理制度與細(xì)則, , 準(zhǔn)確界定與識(shí)別關(guān)聯(lián)交易。二就是統(tǒng)一梳理關(guān)聯(lián)交易管理流程, , 加快系統(tǒng)建設(shè), , 實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)聯(lián)交易得全流程管理與監(jiān)控。三就是董事會(huì)要加強(qiáng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易得管理與審核, , 做到逐筆認(rèn)定、逐筆審 批, , 確保關(guān)聯(lián)交易得公允性。四就是從提高執(zhí)行力入手, , 強(qiáng)化責(zé)任認(rèn)定與追究, , 確保各項(xiàng)制度落到實(shí)處。

　 整改措施及行動(dòng):

　1、完善關(guān)聯(lián)交易管理制度,2011 年 3 月修訂并發(fā)布了本行關(guān)聯(lián)交易報(bào)備銀監(jiān)會(huì)工作指引,擴(kuò)大了關(guān)聯(lián)方范圍,改進(jìn)了重大關(guān)聯(lián)交易得審批流程。包括:

　 (1)完善重大關(guān)聯(lián)交易預(yù)先管理機(jī)制,對(duì)于經(jīng)董事會(huì)審批得當(dāng)年關(guān)聯(lián)交易額度,在該范圍內(nèi)得重大關(guān)聯(lián)交易實(shí)際發(fā)生前,增加將相關(guān)資料向董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)秘書審批得流程。

　 (2)進(jìn)一步明確本行內(nèi)部人得判斷標(biāo)準(zhǔn),將本行風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)審核確認(rèn)得風(fēng)險(xiǎn)管理專員納入內(nèi)部人范圍,并將本行監(jiān)事納入關(guān)聯(lián)自然人范圍,防范遺漏關(guān)聯(lián)自然人交易得風(fēng)險(xiǎn)。

　2、為了提高制度執(zhí)行力,制作了關(guān)聯(lián)交易管理網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程,4 月份已上線配送全行員工學(xué)習(xí)。此外,還擬訂了關(guān)聯(lián)交易違規(guī)得亮牌處罰標(biāo)準(zhǔn)。

　3、針對(duì)關(guān)聯(lián)交易管理相關(guān)系統(tǒng)建設(shè),目前報(bào)送銀監(jiān)得,針對(duì)存、貸款、費(fèi)用類關(guān)聯(lián)交易目前已可以通過(guò)系統(tǒng)需求、結(jié)合相關(guān)標(biāo)示字段獲取相關(guān)數(shù)據(jù);針對(duì)其她關(guān)聯(lián)交易,下一步考慮結(jié)合兩行整合契機(jī),在兩行前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)合并中增設(shè)關(guān)聯(lián)交易字段,在關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)就予以標(biāo)示;在完成系統(tǒng)標(biāo)示得情況下,可考慮增設(shè)科目字段,從而在賬面上清晰地反映關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)。

　4、本行每筆重大關(guān)聯(lián)交易都由我行得董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)認(rèn)定、審查后,提交董事會(huì)批準(zhǔn)。重大關(guān)聯(lián)交易在董事會(huì)審議通過(guò)后,方可簽署正式得協(xié)議文本。對(duì)于本行與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行得重大關(guān)聯(lián)交易,經(jīng)辦部門于交易合同簽署一個(gè)工作日內(nèi)后,將交易類別、交易合同當(dāng)事人及交易條件等信息以簽報(bào)形式報(bào)告財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、法律合規(guī)部、董事會(huì)辦公室,由董事會(huì)辦公室向關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)備。

　 在重大關(guān)聯(lián)交易公允性方面,本行在制度中明確規(guī)定了法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、董事會(huì)辦公室及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門得職責(zé)。對(duì)公允性判斷及后續(xù)執(zhí)行得過(guò)程主要就是:業(yè)務(wù)部門首先對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易得公允性進(jìn)行初步判斷,并向財(cái)務(wù)部提供重大關(guān)聯(lián)交易得定價(jià)政策及公允性說(shuō)明;由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部進(jìn)行認(rèn)定復(fù)核后,同時(shí)報(bào)送法律合規(guī)部;業(yè)務(wù)部門可根據(jù)法律合規(guī)部對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易性質(zhì)得認(rèn)定及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部對(duì)關(guān)聯(lián)交易公允性得判斷,決定就是否繼續(xù)進(jìn)

　行交易;如果業(yè)務(wù)部門擬繼續(xù)進(jìn)行交易得,則會(huì)及時(shí)通知法律合規(guī)部及董事會(huì)辦公室,并根據(jù)有關(guān)要求準(zhǔn)備提交董事會(huì)關(guān)聯(lián)委及董事會(huì)會(huì)議進(jìn)行審議得議案材料。

　我行董事會(huì)一直重視對(duì)關(guān)聯(lián)交易得審核與管理,按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人與股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》得有關(guān)要求,完善本行得制度與流程建設(shè)。“兩行整合”工作啟動(dòng)以來(lái),董事會(huì)及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)強(qiáng)化了制度得執(zhí)行與落實(shí),始終按照“逐筆認(rèn)定、逐筆審批”得原則強(qiáng)化重大關(guān)聯(lián)交易得管理與審批,并且格外關(guān)注交易得公允性,取得了良好得成效。

　5、根據(jù)兩行整合工作進(jìn)程,在深發(fā)展成為平安銀行得控股股東后,平安銀行與深發(fā)展關(guān)聯(lián)人發(fā)生得交易即成為深發(fā)展得關(guān)聯(lián)交易,將對(duì)兩行關(guān)聯(lián)交易管理產(chǎn)生重要影響。兩行關(guān)聯(lián)交易管理部門已溝通協(xié)調(diào),平安銀行制定并發(fā)布工作通知書,針對(duì)兩行整合期間關(guān)聯(lián)交易管理得變化與銜接工作進(jìn)行宣導(dǎo)與部署,確保依法合規(guī)并嚴(yán)格執(zhí)行本行關(guān)聯(lián)交易管理制度。

　監(jiān)管意見: : 繼續(xù)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控, , 特別就是案件風(fēng)險(xiǎn)。要始終保持案件高壓態(tài)勢(shì), , 常抓不懈。一要優(yōu)化考核機(jī)制, , 要由簡(jiǎn)單考核“案件數(shù)量”與“涉案金額”得“單一型模式”向綜合考核工作機(jī)制、隊(duì)伍素質(zhì)與充足性、工作力度得“復(fù)合型模式”轉(zhuǎn)變。二要強(qiáng)化建設(shè)機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力, , 提高內(nèi)審稽核工作質(zhì)效。三要強(qiáng)化責(zé)任追究。

　 整改措施及行動(dòng):

　 切實(shí)深化操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作,落實(shí)各項(xiàng)管控措施,就是做好案

　件防控工作得基礎(chǔ)。2011 年上半年,我行緊緊圍繞監(jiān)管部門防范操作風(fēng)險(xiǎn)“ 13 條”與“操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引”得要求,切實(shí)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控,全力確保無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、案件得發(fā)生。主要整改措施如下: 1、進(jìn)一步完善全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)體系。

　進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控委員會(huì)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)得重視程度。總行內(nèi)控委按月審議全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況,對(duì)全行發(fā)生得操作風(fēng)險(xiǎn)事件逐一檢視、分析并作出重要決策,確保重要問(wèn)題得及時(shí)審議與整改;按月對(duì)分行內(nèi)控委運(yùn)作規(guī)范性及議事質(zhì)量進(jìn)行考核點(diǎn)評(píng),尤其關(guān)注分行執(zhí)行 DCFC 及操作風(fēng)險(xiǎn)事件得整改情況。

　加快組建分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍,上半年所有分行及信用卡部得操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員陸續(xù)到位,基本實(shí)現(xiàn)條線及分行間“橫直相交”得全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系;通過(guò)下發(fā)《分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)》,進(jìn)一步清晰分行工作目標(biāo)、固化工作模式、標(biāo)準(zhǔn)與基本要求,并通過(guò)定期得工作點(diǎn)評(píng)與考核,進(jìn)一步強(qiáng)化各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)得落實(shí),提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范得前導(dǎo)性及有效性。

　2、持續(xù)深化操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)有工具得執(zhí)行力,并積極開發(fā)新工具。

　持續(xù)優(yōu)化 DCFC 清單,DCFC 覆蓋面不斷擴(kuò)大至 90%以上,使DCFC 成為防范操作風(fēng)險(xiǎn)得強(qiáng)有力工具。建立總分行聯(lián)動(dòng)得 DCFC執(zhí)行情況跟蹤機(jī)制,強(qiáng)化監(jiān)測(cè)分析效果,按月將 DCFC 執(zhí)行情況分

　別遞交總、分行內(nèi)控委員會(huì)審議,確保 DCFC 執(zhí)行中得問(wèn)題及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)整改;組織開展全行范圍得 DCFC 大檢查,檢查面涉及 10家分行、信用卡部及總行 2 個(gè)操作部門(集中作業(yè)部與資金交易部),檢查方式為分行/機(jī)構(gòu)自查與總行復(fù)查。通過(guò)檢查,一方面及時(shí)發(fā)現(xiàn)執(zhí)行中得概念理解與執(zhí)行不到位得問(wèn)題,另一方面切實(shí)提升了 DCFC 各級(jí)執(zhí)行人員得風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　進(jìn)一步擴(kuò)大總賬核對(duì)工作范圍,將信用卡賬務(wù)納入日常總賬核對(duì)工作中,并配套建立相關(guān)得工作實(shí)施細(xì)則。建立完整、齊備得執(zhí)行情況監(jiān)督檢查機(jī)制,提高對(duì)異常賬務(wù)問(wèn)題得跟蹤與整改效果。通過(guò)明確職責(zé),強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制,形成了以操作風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭、4 個(gè)對(duì)賬部門落實(shí)日常對(duì)賬核賬工作管理與報(bào)告得新機(jī)制,確保我行會(huì)計(jì)報(bào)表賬務(wù)得真實(shí)、準(zhǔn)確并無(wú)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　針對(duì)上半年我行發(fā)生得數(shù)起 IT 系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障,牽頭推動(dòng)信息科技部與各業(yè)務(wù)部門修訂完善 IT 系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案與各條線得應(yīng)急實(shí)施細(xì)則,提高我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得持續(xù)性能力。

　此外,加快開發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)管理新工具。一就是建立操作風(fēng)險(xiǎn)度得評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),對(duì) DCFC、總賬核對(duì)、操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題、事件進(jìn)行全面得風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)驗(yàn)證;二就是擬訂《新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法》,明確了新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法及標(biāo)準(zhǔn)(目前正在討論修訂中);三就是建立月度總分行操作風(fēng)險(xiǎn)事件監(jiān)測(cè)與報(bào)告機(jī)制,明確了報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)、流程,提高了總、分行操作風(fēng)險(xiǎn)信息收集、分析、整改落實(shí)得實(shí)效;建立了總、分行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告機(jī)制,及時(shí)向管理層呈現(xiàn)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)分布集中領(lǐng)域、

　風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)等信息。

　3、持續(xù)開展形式多樣、實(shí)效明顯得內(nèi)控文化建設(shè)。

　合理規(guī)劃操作風(fēng)險(xiǎn)課程體系,及時(shí)開發(fā)并完善了 5 門相關(guān)課程;加大宣傳力度,有效開展形式各異得宣導(dǎo)/培訓(xùn)活動(dòng),發(fā)布 10期“操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)讀”,總結(jié)我行成功防范操作風(fēng)險(xiǎn)得經(jīng)驗(yàn);加強(qiáng)了與業(yè)務(wù)部門得溝通協(xié)作,撰寫系列課件,為零售業(yè)務(wù)提供了全程操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)支持,為零售業(yè)務(wù)全程操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)打下了良好基礎(chǔ);同時(shí)通過(guò)開展崗前制式化培訓(xùn)、通關(guān)考試與上崗面談、月/季度內(nèi)控條線會(huì)議培訓(xùn)、分行走訪等形式提升分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍得建設(shè)。

　通過(guò)上述措施,確保我行今年上半年無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生,操作風(fēng)險(xiǎn)損失在可控范圍內(nèi)。

　針對(duì)當(dāng)前處于兩行合并敏感期與案防形勢(shì)嚴(yán)峻得現(xiàn)實(shí),下半年我行將持續(xù)堅(jiān)持以案件防控與風(fēng)險(xiǎn)管控為核心,切實(shí)落實(shí)各分行與各條線操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé),豐富風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防工具,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,升化強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)案防工作得支持力度,繼續(xù)確保無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。主要工作計(jì)劃如下: 一就是進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控委工作機(jī)制與分行工作職責(zé)。督促分行內(nèi)控委健全運(yùn)作機(jī)制,按月審議本分行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況,推動(dòng)分行關(guān)注并及時(shí)解決分行層面得各類操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題;改善總行條線、部門間得信息互通機(jī)制,不斷豐富內(nèi)控委月度審議操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)議題,確保重大、普遍性操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)得到審議。突出差別指導(dǎo)工作,根據(jù)不同分行得操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員得配置

　情況,指導(dǎo)分行制定本分行防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作計(jì)劃,并全面起步操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作;同時(shí),按月對(duì)分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行點(diǎn)評(píng)、考核與培訓(xùn),通過(guò)強(qiáng)化職責(zé)、指導(dǎo)及培訓(xùn),使分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正落實(shí)。

　二就是探索實(shí)踐新得操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。逐步開展新產(chǎn)品/新系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作,并在重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域(信用卡、IT、運(yùn)營(yíng)等條線)實(shí)施 KRI 監(jiān)測(cè)指標(biāo),同步完善操作風(fēng)險(xiǎn)熱圖制作并在分行推廣,以起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與控制作用。

　三就是繼續(xù)鞏固原有操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具實(shí)效。

　繼續(xù)完善與深化 DCFC 與總賬核對(duì)兩大核心工具得執(zhí)行實(shí)效,針對(duì)上半年 DCFC 大檢查發(fā)現(xiàn)得問(wèn)題,不斷改進(jìn)、優(yōu)化 DCFC 各項(xiàng)執(zhí)行要素與執(zhí)行機(jī)制,并推動(dòng)分行持續(xù)深化操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)(DCFC)、事件報(bào)告、聯(lián)動(dòng)整改等機(jī)制落實(shí)。組織分行配合總行開展 IT 重大故障得演練,以確保大運(yùn)會(huì)期間及新小核心系統(tǒng)上線前后 IT 系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)得安全、穩(wěn)定。組織分行按季開展操作風(fēng)險(xiǎn)檢查,尤其就是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“深化內(nèi)控與案件防控活動(dòng)年”得監(jiān)管與要求,組織分行開展各類風(fēng)險(xiǎn)排查工作,切實(shí)落實(shí)好防范操作風(fēng)險(xiǎn)“13”條得工作要求,提高制度執(zhí)行力,杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。不斷豐富操作風(fēng)險(xiǎn)信息收集渠道,全面收集、分析操作風(fēng)險(xiǎn)事件,更完整、準(zhǔn)確地反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況,以便及時(shí)采取相關(guān)控管措施,將操作風(fēng)險(xiǎn)損失減低到最低程度。

　四就是加強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)得文化建設(shè)。繼續(xù)開發(fā)新得操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課件,培養(yǎng)總分行操作風(fēng)險(xiǎn)講師隊(duì)伍;持續(xù)開展總行層面得宣導(dǎo)活動(dòng),并組織分行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,采取形式各異得宣導(dǎo)培

　訓(xùn)活動(dòng),深入基層支行,深入各級(jí)銷售人員、操作人員與管理人員進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)宣導(dǎo)及培訓(xùn),使全行上下能達(dá)成共識(shí),共同關(guān)注并有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),通過(guò)各類形式、內(nèi)容得培訓(xùn),提高總分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員得專業(yè)勝任能力,提升確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展得支持力度。

　在案件防控工作方面,我行多年來(lái)始終牢記“高新北”案件教訓(xùn),未敢絲毫放松各項(xiàng)工作。今年上半年我行案件防控工作在董事會(huì)與總行領(lǐng)導(dǎo)班子得正確領(lǐng)導(dǎo)與高度重視下,在全行上下得共同努力下,從完善工作機(jī)制、強(qiáng)化防控體系、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查、提高思想認(rèn)識(shí)、開展“比操守、鑄誠(chéng)信”活動(dòng)入手,認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)案防及安保工作部署,實(shí)現(xiàn)了上半年“零案件”得防控目標(biāo)。主要措施與成效包括:一就是落實(shí)貴局要求,確保案件與風(fēng)險(xiǎn)事件信息報(bào)送迅速、準(zhǔn)確與全面。二就是完善總、分行內(nèi)控委員會(huì)機(jī)制,確保了重大事項(xiàng)及問(wèn)題有及時(shí)審議與整改。三就是進(jìn)一步強(qiáng)化案件責(zé)任追究。四就是進(jìn)一步完善全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)體系。五就是組織 2011 年案件防控目標(biāo)責(zé)任書得簽署。六就是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查貫穿全年。七就是加強(qiáng)案件防控宣導(dǎo)培訓(xùn)工作。

　面對(duì)兩行合并得關(guān)鍵時(shí)期,與不斷嚴(yán)格得案件防控要求,下半年我行將提高認(rèn)識(shí),進(jìn)一步加強(qiáng)案防風(fēng)險(xiǎn)排查與案防教育,嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)與內(nèi)部人員作案,防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)。

　下半年案件防控工作重點(diǎn)與計(jì)劃:一就是持續(xù)認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹案防“三項(xiàng)制度”,提高報(bào)送時(shí)效與質(zhì)量等方面進(jìn)一步規(guī)范與細(xì)化各項(xiàng)工作舉措,確保達(dá)標(biāo),并高效運(yùn)作。二就是組織各分行開展深

　化“內(nèi)控與案防執(zhí)行年”活動(dòng)。三就是深入基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合規(guī)宣導(dǎo)與案件防控教育。四就是持續(xù)開展全年風(fēng)險(xiǎn)排查工作。五就是持續(xù)開展輪崗與強(qiáng)制性休假工作,要求各分行積極配合總行此項(xiàng)工作有力推動(dòng)并落實(shí)。六就是每季度持續(xù)開展員工異常行為排查工作,并根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳對(duì)銀行從業(yè)人員與監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則貫徹落實(shí)情況開展檢查得通知》于 8 月份開展員工失范行為排查工作。

　以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?yàn)樵瓌t,稽核監(jiān)察部在審計(jì)項(xiàng)目實(shí)施中,著重關(guān)注普遍性問(wèn)題、道德風(fēng)險(xiǎn)與管理缺失,鎖定問(wèn)題高發(fā)領(lǐng)域與高風(fēng)險(xiǎn)行為,加強(qiáng)對(duì)被審計(jì)單位舞弊信號(hào)得排查,降低案件與舞弊發(fā)生得風(fēng)險(xiǎn)。2011 年上半年,開展了 5 個(gè)常規(guī)審計(jì)、7 個(gè)專項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目與17 人次得離任審計(jì)項(xiàng)目,對(duì)新開業(yè)得中山分行實(shí)施突擊審計(jì),特別就是在常規(guī)審計(jì)與房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目中,重點(diǎn)關(guān)注貸款新規(guī)得執(zhí)行情況;在專項(xiàng)審計(jì)中加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)得管理與執(zhí)行情況檢查,共揭示37個(gè)稽核發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,其中8個(gè)為設(shè)計(jì)缺陷,29 個(gè)為執(zhí)行問(wèn)題。同時(shí),上半年共對(duì) 82 個(gè)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行整改追蹤,整改跟蹤率 100%,61 個(gè)問(wèn)題已整改完畢。

　下半年,我行稽核監(jiān)察部將按計(jì)劃對(duì)深圳、上海、廣州、杭州分行實(shí)施常規(guī)審計(jì),實(shí)現(xiàn)對(duì)分行 100％稽核覆蓋;充分考慮監(jiān)管部門、董事會(huì)、高管層對(duì)內(nèi)部審計(jì)得需求,實(shí)施信貸檔案與押品管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢、內(nèi)控評(píng)價(jià)等專項(xiàng)審計(jì)。繼續(xù)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向,對(duì)稽核中發(fā)現(xiàn)得潛在系統(tǒng)性問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn),提出風(fēng)險(xiǎn)提示與管理建議,發(fā)揮總分行聯(lián)動(dòng)整改效果,即對(duì)

　在分行存在得需要總行條線管理部門主導(dǎo)整改得問(wèn)題,下發(fā)移送函,促進(jìn)管理提升。同時(shí)通過(guò)持續(xù)跟蹤整改情況與現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證整改結(jié)果,督促整改責(zé)任單位落實(shí)整改,嚴(yán)肅糾正與落實(shí)問(wèn)責(zé)。

　 ( ( 五) ) 密切關(guān)注政策環(huán)境影響, , 加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控

　監(jiān)管意見: : 一就是嚴(yán)密監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì), , 積極分析貨幣政策調(diào)整得沖擊影響, , 加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)與限額管理。二就是著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理, , 多方拓展資金來(lái)源, , 不斷增加 資產(chǎn)流動(dòng)性與負(fù)債來(lái)源穩(wěn)定性。三就是制定流動(dòng)性指標(biāo)改善計(jì)劃, , 確保核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性缺口率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。四就是建立多維度、科學(xué)化得流動(dòng)性監(jiān)測(cè)體系, , 對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)得監(jiān)測(cè), , 適時(shí)開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試, , 并根據(jù)測(cè)試結(jié)果早預(yù)案、早部署。五就是切實(shí)規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與考核行為, , 嚴(yán)禁高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易存款與違規(guī)吸存等行為, , 嚴(yán)禁通過(guò)服務(wù)優(yōu)惠、強(qiáng)制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。

　整改措施及行動(dòng):

　 我行一直高度重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制,并將流動(dòng)性管理作為銀行經(jīng)營(yíng)得生命線。今年上半年,一方面繼續(xù)加強(qiáng)制度建設(shè);另一...

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