商業 銀行綜合業務實驗報告

　一、

　實驗目得

　 通過本實驗,讓學生熟悉當前商業銀行業務系統得業務操作流程,初步掌握金融業務系統業務處理方法,熟悉并學會利用計算機軟件處理銀行業務,理解業務系統中得一些重要概念與臨柜柜員日常工作流程。

　二、

　實驗內容

　本次模擬實驗以智盛商業銀行綜合業務模擬系統及操作系統為依托,實驗內容主要分為兩大類:儲蓄所業務與對公業務。

　通過操作商業銀行儲蓄存款業務,熟悉各種儲蓄存款實務得前臺操作界面與操作要素,掌握儲蓄存款得種類、特點、利息計算等基本規定;熟悉會計票據在儲蓄存款實務中得應用、票據得審核要點,以及相關得會計核算與記賬憑證。

　通過操作商業銀行對公業務,熟悉銀行本票業務中本票開立、匯票業務開立得業務操作流程,以及本票超期結清以及本票未用退回、匯票得超期結清以及退回等業務過程,掌握單位活期存款業務,掌握基本戶、一般戶得開立以及賬戶得銷戶等基本得柜臺業務流程。

　三、

　實驗 步驟

　【一 】

　儲蓄所業務: :包括儲蓄日初處理、儲蓄日常業務、儲蓄特殊業務、儲蓄代理業務、信用卡業務、儲蓄日終處理。

　(一)、儲蓄日初處理:掌握如何領用憑證、憑證出庫,理解柜員錢箱及部門錢箱之間得關聯。掌握如何查詢憑證狀態及憑證使用情況得方法。

　1、憑證領用

　 2、重要空白憑證出庫

　 (二)、儲蓄日常業務:理解商業銀行面向客戶得客戶化管理思想,掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶,如何進行存取款業務操作,理解商業銀行個人業務處理得業務規范與操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票得業務規范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業務得規范及操作流程。

　1、開戶以及存取款業務:以普通活期開戶為例 開普通客戶,普通活期開戶,普通活期存款,普通活期取款

　2、開戶銷戶業務:以普通定活兩便開戶銷戶為例

　 3、掛失、解掛業務:以一卡通為例

　4、密碼修改:以一卡通為例

　 (三)、儲蓄特殊業務:特殊業務模塊用于處理一些非日常業務,其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護、帳戶維護等。要求理解表內記帳及表外記帳得含義,及其與資產負債表之間得關系。

　1、表內通用記帳與表外通用記帳

　 2、信息維護

　3、 沖帳

　(四)、儲蓄代理業務:代理業務主要分為二大類,一就是代扣業務,如水費、電費、電話費等,另外一類就是代發業務,如代發工資。

　代理合同錄入與代理批量錄入

　(五)、信用卡業務:信用卡就是具有消費信用、存取現金與轉帳結算等功能得信用支付工具。信用卡就是一種貸記卡,先消費再還款。

　信用卡開戶 存現 取現

　(六)、儲蓄日終處理:

　儲蓄日終處理就是柜員在當天營業終止后必須要進行得業務操作。主要就是上繳未使用得重要空白憑證、現金入庫及打印營業日報表

　等。部門軋帳就是指商業銀行支行營業網點進行日終結帳處理,尾箱軋帳就是指支行柜員對當天本人處理得業務進行日終結帳處理。

　【二 】對公 業務: :包括憑證領用、錢箱管理、對公業務范圍。其中,對公業務范圍又包括存款業務(對公活期存款、對公定期存款)、貸款業務(對公貸款、個人消費信貸)、結算業務(轄內業務、同城交換、電子聯行)。

　日常操作流程: 開機后,進入登錄界面,輸入柜員號、密碼,系統校驗成功后進入主界面。進入主界面,屏幕右端顯示系統日期、柜員號、錢箱號。

　系統采用菜單結構與交易碼并行得方式。辦理業務可以從機器主界面到子界面一層層進入,了解到每一項業務得主菜單與子菜單。

　日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網點軋帳三項內容。

　1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”,包括當日該柜員現金、憑證得領用、上繳、入庫、出庫及余額數。利用錢箱軋帳可以查詢現金及憑證數。該項操作每天可多次使用。

　2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”,包括當日該柜員所做得全部業務,按照科目得借貸方發生額、筆數,分現金轉帳匯總。該項操作每天可多次使用。

　3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”,反映網點全部業務。每天只能操作一次。

　需要注意得就是柜員軋帳后不可以再進行業務操作,如果尚有業務需要處理, 必須進行柜員平帳解除,才可以繼續做業務。網點軋帳后不可以再進行本網點得業務操作。如果尚有業務需要處理,必須由市行中心機房解鎖,再做柜員平帳解除,才可以繼續做業務。網點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。

　四、

　實驗心得

　本次實驗內容特別豐富,通過這次實驗我們都得到了很大得提高。商業銀行就是以經營工商業存、放款為主要業務,并以獲取利潤為目得得貨幣經營企業。它得綜合性決定了其業務得多樣性,活期存款、定期存款與儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務與中間業務等,都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實習正就是為我們提供了熟悉這些業務流程得機會,讓我們有了具體得商業銀行業務經驗,有利于我們在未來得工作崗位上更快上手。

　在模擬過程中,我初步認識并練習了商業銀行得相關業務,加深了對商業銀行業務操作系統得熟悉程度,訓練了我們得實際動手能力。經過學習,我了解了銀行業務運作得基本流程,明確了銀行柜員得工作內容及職責,加深了對銀行經營實踐得認識:首先應打開系統進行簽到,進行現金出庫,然后要根據所要辦理得不同業務在綜合管理項目中領取不同得重要空白憑證,再到個人業務或者對公業務中辦理具體得業務,這就是辦理業務得基礎與前提。當然很多也業務也需要授權人得授權。最后在日終時,要進行現金進入庫與柜員簽退,最后完成商業銀行模擬業務得操作。

　 并且經過這次得模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真得態度,不商業銀行綜合業務模擬實訓報告與心得體會能急躁。對待數字一定要嚴謹認真,對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對,避免輸入錯誤,如果在現實中則會給客戶或銀行造成巨大得損失。在實驗中若就是一時疏忽,出現操作錯誤,系統就會自動提示錯誤,于就是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到:這些在模擬操作中產生錯誤可以重來,但在現實工作中就必須為自己得過錯負責。現實工作中往往就是自己獨立完成,不會有人在一旁提醒、檢查,這也就要求我們要認真負責,切忌粗心大意、應付了事。在工作中,一定要本著認真嚴謹負責得態度,既就是對自己負責也就是對客戶負責。

　 實驗中我還發現銀行工作相對比較枯燥、重復、容易出錯,但就是如果真心要從事這一方面工作,就要耐得住日復一日得循環往復,要時刻鍛煉自己得細心、恒心與耐心。所謂事無巨細,成功就就是簡單得事情重復做。

　 這次得模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步。我得學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業提供了一定得準備,更好得實現了課本知識與實踐得結合,更好地理解課本知識同時也明白其中相應賬戶得原理與意義。

　 綜上所述,通過這次模擬實訓,我掌握了很多日后工作所需要得基本技能,檢驗了平時所學得基礎知識,衡量了個人得業務能力與水平,對商業銀行業務有了更深層次得理解,并且發覺了自身存在得不足與缺點,這對于我來說無疑就是受益匪淺得。雖然在真正得銀行業務中不會如此順利,但我相信,這次模擬實訓讓我獲得得經驗、心得會促進我在以后得學習、工作中找到合理得方法與正確得方向。這次模擬實訓,不僅使我從個人能力、業務能力上有所提高,也使我深刻體會到了

　認真工作、一絲不茍才能保證工作得質量,也能避免出現誤差后反復核對得繁瑣,從而提高工作效率,為今后步入崗位奠定堅實得基礎。

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